1.1個人理財業務的概念和分類
1.1.1 個人理財業務的概念
個人理財業務：商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
個人理財作為一種專業化服務活動表現為兩種性質：顧問性質和受托性質。
往年試題：
商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指（ a ）。
a.個人理財服務
b.投資規劃
c.綜合理財服務
d.私人銀行業務
1.1.2 個人理財業務的分類
1. 理財顧問服務：商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
往年試題：
理財顧問服務包含的內容有（ acd ）。
a.個人投資產品推介
b.保險規劃
c.財務分析與規劃
d.向客戶投資建議
e.資金信托
2. 綜合理財服務：商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上接受客戶的委托和授權、按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
（1） 理財計劃：商業銀行在對潛在目標客戶群進行分析研究的基礎上，針對特定的目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。
① 保證收益理財計劃：商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險；或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。
（這里的附加條件可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等）
② 非保證收益理財計劃：
保本浮動收益：商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。
非保本浮動收益：商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金的安全的理財計劃。
往年試題：
投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（ d ）。
a.固定收益理財計劃
b.保證收益理財計劃
c.保本浮動收益理財計劃
d.非保本浮動收益理財計劃
投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃？（ bce ）
a.保本收益理財計劃
b.最低收益理財計劃
c.保本浮動收益理財計劃
d.非保本浮動收益理財計劃
e.固定收益理財計劃
（2） 私人銀行業務：向高凈值客戶提供的綜合理財業務，它不僅為客戶提供投資理財產品，還包括為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產在風險、流動和盈利三者之間的精準平衡，同時也包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標。核心是理財規劃服務。
往年試題：
以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有（ cde ）。
a.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心
b.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要
c.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務
d.私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高
e.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務