一、單項選擇題

1、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查理財師的法律法規基礎知識。理財師的職業道德準則中的第一要點就是理財師要遵紀守法。參見教材P32。

【該題針對“法律知識的重要性”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查個人理財活動的法律關系主體。個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即金融機構和客戶。參見教材P33。

【該題針對“民事法律關系介紹”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查自然人的民事行為能力。不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人， 由他的法定代理人代理民事活動。參見教材P35。

【該題針對“民事法律關系介紹”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查對不安抗辯權的理解。不安抗辯權：應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經營狀況嚴重惡化;②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;③喪失商業信譽;④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。甲有確鑿證據表明乙無力付款，所以甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供相應的擔保。參見教材P39。

【該題針對“合同法律關系”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查先履行抗辯權。先履行抗辯權：當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。參見教材P39。

【該題針對“合同法律關系”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查合同的訂立。當事人依法可以委托代理人訂立合同。 所以，B說法有誤。參見教材P38。

【該題針對“合同法律關系”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查格式條款合同。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款。對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款的一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。參見教材P38。

【該題針對“合同法律關系”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查不動產登記管理。依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記，選項A說法錯誤。參見教材P41。

【該題針對“物權法”知識點進行考核】

9、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查個人獨資企業解散。個人獨資企業解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算，投資人自行清算的，應當在清算前十五日內書面通知債權人，無法通知的， 應當予以公告。參見教材P47。

【該題針對“個人獨資企業法和合伙企業法”知識點進行考核】

10、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查理財產品風險匹配原則及相關要求。商業銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。參見教材P52。

【該題針對“商業銀行理財產品涉及的重要法律法規”知識點進行考核】

11、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查不同銷售渠道的行為規范。商業銀行對超過65歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。參見教材P53。

【該題針對“商業銀行理財產品涉及的重要法律法規”知識點進行考核】

12、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查基金銷售人員資格的相關要求。城商行、農商行以及期貨公司等具有基金 從業資格的人員不少于20人。參見教材P56。

13、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查基金宣傳管理及相關要求。電視、電影、互聯網資料、公共網站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。參見教材P58。

【該題針對“基金代銷業務涉及的法律法規”知識點進行考核】

14、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》經常項目個人外匯管理。手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理。 參見教材P71。

【該題針對“個人外匯管理涉及的法律法規”知識點進行考核】

15、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法》經常項目個人外匯管理。《個人外匯管理辦法》第十二條規定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。參見教材P67。

【該題針對“個人外匯管理涉及的法律法規”知識點進行考核】

16、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法》個人外匯賬戶及外幣現鈔管理。境外個人在境內直接投資，經外匯局審核，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。參見教材P68—69。

【該題針對“個人外匯管理涉及的法律法規”知識點進行考核】

17、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》經常項目個人外匯管理。根據《個人外匯管理辦法實施細則》可知，個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當地外匯局事前報備。 參見教材P69。

【該題針對“個人外匯管理涉及的法律法規”知識點進行考核】

二、多項選擇題

1、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查法律配置資源的具體形式。法律配置資源的方法是明確主體、確認產權和規范物權以及債權。第一，法律將人們按照一定依據劃分為具有特定屬性的主體;第二，法律規定人們對物的財產權利，如公有、共有和私有;第三，法律規范人們處理物權的行為，如占有、使用、收益 和處分;第四，法律使人們的社會關系上升為法律關系，即法定權利和義務關系;第五，法律約束人們的行為，即假定、處理和制裁;第六，法律規范有國家強制力保證實施。所以，法律是人們的行為規范。參見教材P32-33。

【該題針對“法律知識的重要性”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查理財師實際工作中主要涉及的法律。理財師實際工作中主要涉及的法律包括《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、 《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國信托法》等。參見教材P33。

【該題針對“中國的法律體系”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 ACDE

【答案解析】

本題考查法人的分類。《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。參見教材P35。

【該題針對“民事法律關系介紹”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 AE

【答案解析】

本題考查企業法人的性質。企業法人是指以盈利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。在我國，公司法人是最重要的企業法人形式，根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司分為有限責任公司和股份有限公司。本題中只有AE屬于企業法人性質。參見教材P35。

【該題針對“民事法律關系介紹”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查法人代理或指定代理終止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復民事行為能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人喪失民事行為能力;④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅。參見教材P37。

【該題針對“民事法律關系介紹”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 ACD

【答案解析】

本題考查無效合同。有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會公共利益;⑤違反法律、行政法規的強制性規定。A屬于可撤銷合同。參見教材P38。

【該題針對“合同法律關系”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

本題考查動產的概念。動產是指可以移動的有形財產，如飛機、船舶、汽車、電視機等。選項E屬于不動產。參見教材P40。

【該題針對“物權法”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 ABD

【答案解析】

本題考查可以出質的權利。債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：

(一)匯票、支票、本票;

(二)債券、存款單;

(三)倉單、提單;

(四)可以轉讓的基金份額、股權;

(五)可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;

(六)應收賬款;

(七)其他財產權利。

參見教材P43。

【該題針對“物權法”知識點進行考核】

9、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查夫妻婚姻關系期間，歸夫妻共同所有的財產。夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產，歸夫妻共同所有： 工資、獎金;生產、經營的收益;知識產權的收益;繼承或贈與所得的財產，但《婚姻法》第十八條第三項規定的除外;其他應當歸共同所有的財產。參見教材P45。

【該題針對“婚姻法”知識點進行考核】

10、

【正確答案】 ACE

【答案解析】

本題考查有限合伙企業的知識。有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任。參見教材P48。

【該題針對“個人獨資企業法和合伙企業法”知識點進行考核】

11、

【正確答案】 ABD

【答案解析】

本題考查合伙企業應當向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產份額的情形。有下列情形之一的，合伙企業應當向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產份額：繼承人不愿意成為合伙人;法律規定或者合伙協議約定合伙人必須具有相關資格，而該繼承人未取得該資格;合伙協議約定不能成為合伙人的其他情形。合伙人的繼承人為無民事行為能力或者限制民事行為能力人的，經全體合伙人一致同意，可以依法成為有限合伙人，普通合伙企業依法轉為有限合伙企業。全體合伙人未能一致同意的，合伙企業應當將被繼承合伙人的財產份額退還該繼承人。參見教材P49。

【該題針對“個人獨資企業法和合伙企業法”知識點進行考核】

12、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查禁止性規定。理財師作為商業銀行的主要營銷人員，不得因為營銷指標的壓力，而將存款單獨作為理財產品銷售、將理財產品與存款進行強制性搭配銷售、將理財產品作為存款進行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策進行變相高息攬儲。參見教材P53。

【該題針對“商業銀行理財產品涉及的重要法律法規”知識點進行考核】

13、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查商業銀行開展理財服務的法律責任。商業銀行開展理財產品銷售業務有下列情形之一的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，除按照本辦法第七十四條規定釆取相關監管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移送 司法機關：

(1)違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的;

(2)泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的;

(3)挪用客戶資產的;

(4)利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;

(5)其他嚴重違反審慎經營規則的。參見教材P54—55。

【該題針對“商業銀行理財產品涉及的重要法律法規”知識點進行考核】

14、

【正確答案】 ABC

【答案解析】

本題考查保險業務銷售的原則。理財師在進行保險業務銷售時，需遵守“銷售前需要了解你的客戶”、“銷售中要透明公開、有依有據”、“銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴”的原則。參見教材P62。

15、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查保險代理業務的禁止性規定。

保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有下列行為：

1.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率;

2.利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單;

3.使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人;

4.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人;

5.對其他保險機構、保險代理機構作出不正確的或誤導性的宣傳;

6.代理再保險業務;

7.挪用或侵占保險費;

8.兼做保險經紀業務;

9.中國保監會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。參見教材P64。

【該題針對“保險代理業務涉及的相關法律法規”知識點進行考核】

16、

【正確答案】 AD

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》個人外匯賬戶及外幣現鈔管理。個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理，B錯誤。本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯，C錯誤。個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理，E錯誤。 參見教材P72。

【該題針對“個人外匯管理涉及的法律法規”知識點進行考核】

17、

【正確答案】 ABC

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》個人外匯賬戶及外幣現鈔管理。個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶及賬戶內資金的境內劃轉、匯出境外應經外匯局核準。參見教材P72。

【該題針對“個人外匯管理涉及的法律法規”知識點進行考核】

三、判斷題

1、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查理財師的法律法規基礎知識。本題表述正確。在產品銷售的過程中，理財師需要遵守監管機構對于各種理財產品銷售行為的相關規定，在為客戶進行保險規劃、遺產規劃時需要了解《保險法》、《遺產法》等相關法律知識。因此熟悉掌握工作中所涉及的法律法規，便成為理財師開展一切理財活動的基礎。參見教材P32。

【該題針對“法律知識的重要性”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查中國的法律體系。本題表述正確。在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律和行政法規兩部分。參見教材P33。

【該題針對“中國的法律體系”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查個人理財活動的法律關系主體。本題表述正確。個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個：金融機構和客戶。參見教材P33。

【該題針對“民事法律關系介紹”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查自然人的民事行為能力。不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。參見教材P35。

【該題針對“民事法律關系介紹”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查民事法律關系介紹的相關內容。本題表述正確。金融機構和客戶是兩個平等的民事主體，金融機構為客戶進行的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動，是基于二者之間確定的民事活動。參見教材P33。

【該題針對“民事法律關系介紹”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查代理的相關內容。本題表述正確。《民法通則》第六十三條規定：公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。參見教材P36。

【該題針對“民事法律關系介紹”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查委托代理人的概念。本題表述正確。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依照法律的規定行使代理權。參見教材P36。

【該題針對“民事法律關系介紹”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查合同的訂立。當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。參見教材P38。

【該題針對“合同法律關系”知識點進行考核】

9、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查《物權法》的實施。本題表述正確。《物權法》于2007年3月16日十屆人大五次會議通過，分五編十九章，對 物權的設立、所有權、用益物權、擔保物權等進行了詳細規定，于2007年10月1日開始施行。參見教材P40。

【該題針對“物權法”知識點進行考核】

10、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查《婚姻法》與個人理財業務相關的重要法條的內容。夫妻對婚姻關系存續期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產清償。參見教材P46。

【該題針對“婚姻法”知識點進行考核】

11、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查《婚姻法》與個人理財業務相關的重要法條的內容。本題表述正確。離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產，或偽造債務企圖侵占另一方財產的，分割夫妻共同財產時，對隱藏、轉移、變賣、 毀損夫妻共同財產或偽造債務的一方，可以少分或不分。離婚后，另一方發現 有上述行為的，可以向人民法院提起訴訟，請求再次分割夫妻共同財產。參見教材P46。

12、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查《個人獨資企業法》與個人理財業務相關的重要法條。本題表述正確。個人獨資企業解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。參見教材P47。

【該題針對“個人獨資企業法和合伙企業法”知識點進行考核】

13、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查理財產品宣傳管理的相關要求。本題表述正確。理財產品宣傳銷售文本只能登載商業銀行開發設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往平均業績及最好、最差業績。參見教材P51。

14、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查理財產品宣傳管理的相關要求。本題表述正確。金融機構向客戶表述的收益率測算依據和測算方式應當簡明、清晰，不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區間，誤導客戶。參見教材P51。

【該題針對“商業銀行理財產品涉及的重要法律法規”知識點進行考核】

15、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查基金宣傳管理及相關要求。本題表述正確。基金宣傳推介材料登載基金過往業績的，應當特別聲明，基金的過往業績并不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績并不構成基金業績表現的保證。參見教材P57。

【該題針對“基金代銷業務涉及的法律法規”知識點進行考核】

16、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》經常項目個人外匯管理。本題表述正確。個人經常項目下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支。 參見教材P69。

【該題針對“個人外匯管理涉及的法律法規”知識點進行考核】

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