一、單項選擇題

1、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查理財師的法律法規基礎知識。遵紀守法不僅是理財師作為一個公民需要遵守的行為規范，更是理財師開展工作時需要掌握的基本原則。參見教材P32。

2、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查中國特色社會主義法律體系。中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統帥，以法律為主干，以行政法規、地方性法規為重要組成部分，由憲法相關法、民法商法、行政法、經濟法、 社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統一整體。參見教材P33。

3、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查代理的含義及特征。《民法通則》第六十三條規定：公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。所以，AB正確。代理的特征:①代理人須在代理權限內實施代理行為;②代理人須以被代理人的名義實施代理行為;③代理行為必須是具有法律效力的行為;④代理行為須直接對被代理人發生效力;⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。所以，C錯誤。依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理，所以D正確。參見教材P36。

4、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查自然人的民事行為能力。個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。參見教材P35。

5、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查合同中的免責條款的無效。《合同法》第五十三條規定，合同中的下列免責條款無效：(1)造成對方人身傷害的; (2)因故意或者重大過失造成對方財產損失的。參見教材P38—39。

6、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查可撤銷合同。簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的;(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。D屬于無效合同。參見教材P39。

7、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查抵押合同包括的條款。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額;(2)債務人履行債務的期限;(3)抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬;(4)擔保的范圍。抵押并不轉移財產的占有，所以沒有規定財產交付的時間。參見教材P42。

8、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查《個人獨資企業法》與個人理財業務相關的重要法條。個人獨資企業投資人在申請企業設立登記時明確以其家庭共有財產作為個人出資的，應當依法以家庭共有財產對企業債務承擔無限責任。參見教材P47。

9、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查有限合伙企業的組成。有限合伙企業由二個以上五十個以下合伙人設立;但是，法律另有規定的除外。有限合伙企業至少應當有一個普通合伙人。參見教材P50。

10、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查理財產品風險匹配原則及相關要求。商業銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。參見教材P52。

11、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查基金銷售人員資格的相關要求。國有銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業資格的人員不少于30人。參見教材P56。

12、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查基金銷售人員資格的相關要求。獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等具有基金從業資格的人員不少于10人。參見教材P56。

13、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查黃金期貨交易業務涉及的法律法規。商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業記錄。參見教材P66。

14、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法》經常項目個人外匯管理。境外個人在境內取得的經常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項B說法錯誤。參見教材P67。

15、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法》資本項目個人外匯管理。 除國家另有規定外，境外個人不得購買境內權益類和固定收益類等金融產品。選項D說法有誤。參見教材P68。

16、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法》經常項目個人外匯管理。境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理。單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。所以，D說法有誤。參見教材P67。

17、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》經常項目個人外匯管理。手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份,證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。參見教材P71。

二、多項選擇題

1、

【正確答案】 ABC

【答案解析】

本題考查法律知識重要性的相關內容。法律的規范性、強制性和深層邏輯性決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內容和依據，也是理財師需要具備的基本素質。參見教材P33。

2、

【正確答案】 BCD

【答案解析】

本題考查代理的分類。根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。參見教材P36。

【答疑編號11171145】

3、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查委托代理終止的情形。有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。參見教材P37。

4、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人須在代理權限內實施代理行為;第二，代理人須以被代理人的名義實施代理行為;第三，代理行為必須是具有法律效力的行為;第四，代理行為須直接對被代理人發生效力;第五，代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。參見教材P36。

5、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

本題考查民事法律行為的基本原則。平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、平等、等價有償、誠實信用的原則。參見教材P34。

6、

【正確答案】 ACD

【答案解析】

本題考查不動產的概念。不動產是指不可移動的有形財產，如土地及房屋、林木等地上附著物。BE屬于動產。參見教材P40。

7、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

本題考查婚姻法的內容。2001年4月28日，九屆全國人大常委會第21次會議通過了對《中華人民共和國婚姻法》的修訂，新修訂的婚姻法同日起施行。 婚姻法的內容，包括關于婚姻的成立和解除，婚姻的效力，特別是夫妻間的權利和義務等。參見教材P45。

8、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查設立普通合伙企業的條件。設立合伙企業，應當具備下列條件：(一)有二個以上合伙人。合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力;(二)有書面合伙協議;(三)有合伙人認繳或者實際繳付的出資;(四)有合伙企業的名稱和生產經營場所;(五)法律、行政法規規定的其他條件。參見教材P48。

9、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查理財產品宣傳銷售文本的規范。理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;違規承諾收益或者承擔損失;夸大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述;登載單位或者個人的推薦性文字;在未提供客觀證據的情況下，使用“業績優良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“唯一”等夸大過往業績的表述;其他易使客戶忽視風險的情形。參見教材P51。

10、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查基金宣傳管理及相關要求。《證券投資基金銷售管理辦法》對基金宣傳推介材料的概念進行界定，是指為推介基金向公眾分發或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或者其他介質的信息，包括：(一)公開出版資料;(二)宣傳單、手冊、信函、傳真、 非指定信息披露媒體上刊發的與基金銷售相關的公告等面向公眾的宣傳資料;(三)海報、戶外廣告;(四)電視、電影、廣播、互聯網資料、公共網站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料;(五)中國證監會規定的其他材料。參見教材P56。

11、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查基金銷售機構從事基金銷售活動，相關機構和人員被處罰的情形。基金銷售機構從事基金銷售活動，存在下列情形之一的，將依據《證券投資基金法》對相關機構和人員進行處罰。

(1)未經中國證監會注冊或認定，擅自從事基金銷售業務的;

(2)未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承擔能力不相當的基金產品;

(3)挪用基金銷售結算資金或者基金份額的;

(4)未建立應急等風險管理制度和災難備份系統，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的。參見教材P60。

12、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查銀信理財業務涉及的法律法規。銀行開展銀信理財合作，應當有清晰的戰略規劃，制定符合本行實際的合作戰略并經董事會或理事會通過，同時遵守以下規定：

(1)嚴格遵守《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》等監管規定;

(2)充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試;

(3)理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產管理方式;

(4)未經嚴格測算并提供測算依據和測算方式，理財計劃推介中不得使用 “預期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述;

(5)書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協議中載明其名稱、住所等信息;

(6)銀行理財計劃的產品風險和信托投資風險相適應;

(7)每一只理財計劃至少配備一名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書;

(8)依據監管規定編制相關理財報告并向客戶披露。參見教材P65。

13、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查保險銷售前了解客戶的相關內容。銷售保單利益不確定的保險產品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產品和財產保險公司非預定收益型投資保險產品等，存在以下情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：

一是躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍;

二是年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20% ;

三是保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60;

四是保費額度大于或等于投保人保費預算的150%。參見教材P63。

三、判斷題

1、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查法律知識重要性的相關內容。本題表述正確。法律文化的科學性就在于法律教人們透過社會現象看問題本質。參見教材P33。

2、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查代理的分類。本題表述正確。根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。參見教材P36。

3、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查自然人的民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。參見教材P35。

4、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查法人的分類。在我國，公司法人是最重要的企業法人形式。根據《公司法》的規定，公司分為有限責任公司和股份有限公司。參見教材P35。

5、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查委托代理的性質。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式也可以用口頭形式。法律規定用書面形式的，應當用書面形式。參見教材P36。

6、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查指定代理人的概念。本題表述正確。指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。參見教材P36。

7、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查物權法對于理財師工作的意義。本題表述正確。了解《中華人民共和國物權法》有助于理財師為客戶進行住房、購車等的規劃。參見教材P40。

8、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查留置的相關內容。同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。參見教材P45。

9、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查不動產登記管理。依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記。 參見教材P41。

10、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查《婚姻法》與個人理財業務相關的重要法條的內容。本題表述正確。夫妻對婚姻關系存續期間所得的財產以及婚前財產的約定，對雙方具有約束力。參見教材P46。

11、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查《婚姻法》與個人理財業務相關的重要法條的內容。本題表述正確。一方不履行扶養義務時，需要扶養的一方，有要求對方付給扶養費的權利。參見教材P46。

12、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查《個人獨資企業法》與個人理財業務相關的重要法條。清算期間，個人獨資企業不得開展與清算目的無關的經營活動。在按規定清償債務前，投資人不得轉移、隱匿財產。參見教材P48。

13、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查普通合伙企業的概念。普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任。參見教材P48。

14、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查普通合伙企業。本題表述正確。除合伙協議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業中的全部或者部分財產份額時，須經其他合伙人一致同意。參見教材P49。

15、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查理財產品宣傳管理的相關要求。本題表述正確。在宣傳銷售文本中應當明確提示，產品過往業績不代表其未來表現，不構成新發理財產品業績表現的保證。參見教材P51。

16、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查基金銷售行為規范及相關要求。本題表述正確。基金銷售機構應當按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務協議的約定向投資人收取銷售費用，并如實核算、記賬;未經基金合同、招募說明書、基金銷售服務協議約定，不得向投資人收取額外費用;未經招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。參見教材P59。

17、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》個人外匯賬戶及外幣現鈔管理。本題表述正確。境內個人和境外個人賬戶間的資金劃轉按跨境交易進行管理。參見教材P72。

18、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》經常項目個人外匯管理。本題表述正確。境內個人作為保險受益人所獲外匯保險項下的賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結匯。 參見教材P71。

19、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查個人外匯賬戶的分類。本題表述正確。個人外匯賬戶按賬戶性質，分為外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶。 參見教材P68。

20、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查黃金期貨交易業務涉及的法律法規。本題表述正確。商業銀行從事黃金期貨經紀業務應取得相應資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經紀業務。參見教材P66。

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