考試目的

通過本科目考試，測查應考人員對客戶家庭財務狀況的分析能力;通過測查應考人員對各理財規劃專業服務模塊和綜合理財規劃的運用，包括財富保障與規劃、教育投資規劃、退休養老規劃、投資規劃、稅務規劃、財富傳承規劃和中小企業主規劃七大專業規劃模塊相關知識和技能，測查應考人員對綜合理財規劃知識的運用能力，并合法、合規的開展個人理財業務。

考試內容

一、家庭收支和債務管理

(一)家庭收支和債務管理信息的分類

1、熟悉家庭收入、支出的內容和分類

2、熟悉家庭資產和負債的內容和分類

(二)掌握家庭收入支出表和資產負債表的制作方法

(三)掌握家庭收支和債務管理的分析方法，能夠為客戶進行家庭財務分析

(四)掌握家庭收支管理和債務管理的綜合運用，從而了解客戶的家庭財務狀況

二、財富保障與規劃

(一)財富保障概述

1、了解財富保障的意義

2、了解風險管理的目標、方法和程序

(二)保險的基本內容與原理

1、了解商業保險與社會保險的區別

2、掌握保險合同中各相關要素的特征

3、了解商業保險的各種分類形式

4、熟悉保險的基本原則和基本原理

5、了解保險規劃在個人理財工作中的意義

(三)了解人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產保險、團體保險等主要保險產品的特點及應用場景

(四)財富保障規劃與保險產品的選擇

1、熟悉財富保障規劃的功能和目的

2、掌握家庭壽險保障規劃的方法

3、熟悉家庭財險保障規劃的方法

4、了解購買保險產品需要注意的其他事項

三、教育投資規劃

(一)教育投資規劃概述

1、了解教育投資規劃的重要性

2、了解教育投資規劃的類型和特點

3、了解教育投資規劃的原則

(二)熟悉短期和長期教育投資規劃的工具

(三)教育投資規劃的流程及原則

1、掌握教育投資規劃的流程

2、掌握教育投資規劃具體步驟分析

(四)出國留學教育投資規劃

1、了解出國留學的需求現狀

2、了解出國留學考慮的因素

3、了解出國留學的成本分析

4、了解出國留學面臨的問題及建議

四、退休養老規劃

(一)了解退休養老規劃的重要性

(二)掌握影響退休規劃的因素

(三)退休規劃的流程和原則

1、掌握退休規劃的流程

2、掌握退休規劃步驟分析方法

3、熟悉退休規劃原則

(四)薪酬與員工福利

1、了解薪酬構成與福利

2、熟悉基本養老保險的資金籌集與發放

3、了解企業年金的資金籌集與發放

4、了解其他社會福利與單位福利

五、投資規劃

(一)了解投資規劃基本內容

(二)現代投資組合理論與資產配置

1、熟悉有效市場理論的應用

2、掌握投資組合理論的應用

3、掌握資本資產定價模型的應用

4、熟悉套利定價理論的應用

5、熟悉行為金融學 的基本內容及應用

6、熟悉資產配置內容及應用

(三)投資工具分析方法與投資組合績效分析

1、熟悉基本面和技術面地分析方法

2、掌握債券分析方法

3、了解心理分析方法

4、掌握投資組合業績評價方法

(四)資產配置應用與投資規劃。

1、掌握資產配置的具體應用場景與原則

2、掌握投資規劃方案的制定步驟

六、稅務規劃

(一)稅務規劃概述

1、了解稅收的特征，為理財規劃全面性打下基礎

2、了解稅收制度，奠定理解稅收規劃的法律基礎

3、了解中國稅制體系，使理財師能更有效地服務客戶

(二)稅務規劃基本方法

1、了解稅務規劃，掌握稅務規劃在客戶服務中的原則和作用

2、了解稅務規劃的分類，使理財師理解稅務規劃"因人而異"的特點

3、了解稅務規劃的主要方法，為理財師解讀規劃打下基礎

(三)個人所得稅稅務規劃

1、熟悉個人所得稅構成

2、掌握個人所得稅稅務規劃

(四)房屋交易稅務規劃;

1、了解房產交易相關稅種，使理財師能更全面的服務客戶

2、掌握房產交易稅務規劃案例分析

(五)汽車納稅介紹

1、了解汽車交易相關稅種

2、熟悉汽車交易納稅案例

(六)企業經營相關稅種稅務規劃

1、熟悉增值稅稅務規劃

2、熟悉消費稅稅務規劃

3、熟悉營業稅稅務規劃

4、熟悉企業所得稅稅務規劃

七、財富傳承規劃

(一)財富傳承規劃概述

1、熟悉財富傳承規劃基本要素

2、了解財富傳承規劃的需求及發展現狀

3、了解財富傳承規劃功能

4、了解財富傳承規劃的主要內容

(二)遺產繼承

1、熟悉遺產的特征和分配原則

2、熟悉遺產的處理方式

3、熟悉遺產和財產的關系和區別

4、熟悉法定繼承的特征及實施規則

5、熟悉遺囑繼承的特征及實施規則

(三)家族信托

1、熟悉家族信托的特點

2、了解西方發達國家家族信托和發展現狀

3、了解我國家族信托的發展現狀

(四)了解人壽保險在財富傳承中的作用

(五)財富傳承規劃工具的特點比較與工作原則

1、熟悉主流財富傳承工具的優缺點

2、了解財富傳承規劃的實施原則

八、中小企業主的理財規劃

(一)了解中小企業的特征和中小企業理財規劃的特點

(二)熟悉中小企業主理財分析中的小企業主人群分析方法

1、熟悉中小企業主的人群分類

2、熟悉中小企業主人群分類特征

3、熟悉中小企業主的理財偏好

(三)中小企業主公司理財規劃

1、了解中小企業理財的特點和需求

2、了解中小企業融資需求的特點及渠道

3、了解企業財務管理需求

(四)掌握中小企業主個人理財規劃案例的分析及規劃建議

九、理財規劃與客戶關系管理

(一)客戶關系管理

1、了解客戶關系管理理念產生的社會原因

2、了解客戶關系管理在中國的實踐

(二)客戶關系管理內容與方法

1、了解客戶關系管理的內容

2、了解客戶關系管理與理財師工作實踐

3、熟悉客戶滿意度的重要性

(三)有效客戶關系管理的策略與措施

1、了解市場細分與客戶定位

2、了解提供有價值的優異客戶服務

3、了解加強客戶關系或感情維系

4、了解提高客戶替換壁壘

5、了解做好客戶投訴處理工作

十、綜合理財規劃服務

(一)綜合理財規劃概述

1、了解理財規劃服務的分類

2、了解理財規劃服務的特征

3、熟悉理財規劃服務的主要內容

(二)家庭財務狀況分析

1、掌握厘清服務對象的初步需求的方法

2、掌握家庭財務狀況的收集、整理和分析的方法

(三)明確理財目標

1、掌握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法

2、掌握調整和明確理財目標的方法，從而幫助客戶確立理財目標

(四)綜合理財規劃方案

1、掌握制定綜合理財規劃方案的方法，能夠為客戶提供專業建議和方案

2、掌握資產配置和產品推薦的技能

(五)熟悉理財規劃方案的執行和跟蹤服務

十一、理財規劃書制作的標準和流程

(一)了解理財規劃書的特點和制作標準

(二)了解理財規劃書的"開場白"

(三)熟悉理財規劃書的主要內容，學會制作完整的理財規劃書

(四)理財規劃書的"其他內容"

1、了解理財規劃書中具體方案執行細節的規劃和時間表

2、了解法律聲明文件基本內容

3、了解相關信息披露方法

4、了解方案執行確認書內容

5、了解持續理財規劃服務協議要求

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（責任編輯：）

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