銀行初級資格考試公司信貸考點:貸前調(diào)查的內(nèi)容

考點3.5貸前調(diào)查的內(nèi)容(P66-68)

1.貸款合規(guī)性調(diào)查;

(1)認定借款人、擔保人合法主體資格;核查借款人和擔保人的法人資格、借款資格、營業(yè)執(zhí)照有效期、真實性、是否年檢等情況;

(2)認定借款人、擔保人的法定代表人、授權(quán)委托人、公章、簽名的真實性和有效性;

(3)調(diào)查董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性;

(4)認定抵(質(zhì))押物清單所列物品或權(quán)利的合法性、有效性;

(5)認定貸款使用的合法合規(guī)性;

(6)認定購銷合同的真實性;

(7)調(diào)查借款人的借款目的。

2 貸款安全性調(diào)查;

(1)對借款人的品行、業(yè)績、能力等調(diào)查，熟知其經(jīng)營管理水平、信譽，了解其履行協(xié)議的歷史記錄;

(2)考察借款人是否建立良好的公司治理機制，是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)等情況;

(3)對借款人財務(wù)狀況管理狀況進行調(diào)查;

(4)對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進行調(diào)查;

(5)對借款人對外股份權(quán)益性投資情況進行調(diào)查;

(6)對抵押物的價值評估情況作出調(diào)查;

(7)對于申請外匯貸款的客戶，需要調(diào)查其承受匯率、利率風險的能力。

3.貸款效益型調(diào)查;

(1)對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進行調(diào)查，分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路、競爭能力;

(2)對借款人當前經(jīng)營情況進行調(diào)查，核實其擬實現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實性和可行性;

(3)對借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進行調(diào)查、分析、預(yù)測。

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