第八章 理財業務大綱內容

(一)熟練掌握理財業務的內容、理財產品分類及特點;

(二)熟練掌握并綜合運用理財產品銷售管理要求;

(三)深入了解投資管理的主要內容及管理要求。

理財業務章節試題

一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

1.下列關于商業銀行保本浮動收益理財產品的表述，錯誤的是(　　)。

A.是依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃

B.本金以外的投資風險由投資者承擔

C.是附條件的合同關系

D.是銀行和客戶共同承擔相關投資風險的理財計劃

2.商業銀行對本行發售的理財產品進行風險評級依據的因素不包括(　　)。

A.理財產品期限、成本、收益測算

B.理財產品運營過程中存在的各類風險

C.本行不相似的信貸產品過往業績

D.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例

3.客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回，商業銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的理財產品，屬于(　　)。

A.封閉式凈值型產品

B.開放式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

4.下列理財計劃中，投資者承擔的風險最大的是(　　)。

A.固定收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

5.商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是(　　)。

A.固定收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

6.某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5.25%向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財產品屬于(　　)。

A.非保證收益理財產品

B.非保本浮動收益理財產品

C.保證收益理財產品

D.保本浮動收益理財產品

7.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(區間)理財計劃的是(　　)。

A.固定收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.最低收益理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

8.一般來說，投資者投資(　　)承擔的投資風險最低。

A.保證收益理財產品

B.非保本浮動收益理財產品

C.非保證收益理財產品

D.保本浮動收益理財產品

二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求，請將符合題目要求選項的代碼填入括號內)

1.根據監管規定，我國商業銀行理財業務中的非標準化債權資產具體包括(　　)。

A.承兌匯票

B.委托債權

C.證券投資基金

D.應收賬款

E.交易型開放式指數基金(ETF)

2.商業銀行開展理財業務經營活動應符合的審慎監管要求包括(　　)。

A.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團體

B.制定了理財業務風險檢測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系

C.具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算

D.主要監管指標符合監管要求

E.貸存比應低于70%

3.下列表述中，屬于商業銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有(　　)。

A.商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

B.商業銀行不保證理財產品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.商業銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

D.是最符合理財業務本質特征的一類理財產品

E.是目前商業銀行理財產品的主體

4.按照本金與收益關系，商業銀行的理財產品可以分成(　　)。

A.保證收益理財產品

B.綜合理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.理財顧問產品

E.非保本浮動收益理財產品

5.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產品?(　　)

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.最低收益理財產品

D.固定收益理財產品

E.保證收益理財產品

6.下列屬于商業銀行高資產凈值客戶的有(　　)。

A.單筆認購理財產品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人.

C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

D.金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶

E.理財產品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

7.商業銀行開展理財業務，應符合的銷售行為規范有(　　)。

A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

B.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品

C.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品

D.使用小概率事件預測產品收益率或收益區間

E.不得代客戶簽署文件

三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

1.本行理財產品產生風險時，可由本行信貸資金為其提供融資和擔保。(　　)

2.按中國銀監會規定，非標準化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產。(　　)

3.理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據這兩者的風險等級對理財產品的起點金額進行適當的等級設置，以實現風險匹配，避免誤導銷售。(　　)

4.商業銀行代理銷售其他商業銀行的理財產品時，可以將其他商業銀行或金融機構開發設計的理財產品標記本行標識后作為自有產品銷售。(　　)

5.非標準化債權資產是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。(　　)

參考答案：

一、單選題

1D 2C 3B 4C 5C 6C 7B 8A

二、多選題

1ABD 2ABCD 3ABCDE 4ACE 5BCDE 6ABC 7ABCE

三、判斷題

1B 2A 3A 4B 5B

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