一、單項(xiàng)選擇題

1. 銀行因員工知識/技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類型中的(　)。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

2. 個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。為核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于(　)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.個人耐用消費(fèi)品貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質(zhì)押貸款

3. 代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中(　)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部流稗

4. 下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是(　)。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

5. 下列各項(xiàng)中，不屬于失職違規(guī)情形的是(　)。

A.對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)

B.從事超越授權(quán)交易

C.惡意毀損

D.支配超出權(quán)限的資金額度

6. 銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識/技能，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際是錯誤的方式工作屬于(　)造成的損失。

A.知識/技能匱乏

B.失職違約

C.核心雇員流失

D.違反用工法

7. 管理流程不清晰屬于內(nèi)部流程因素中的(　)內(nèi)容。

A.結(jié)算/支付錯誤

B.財(cái)務(wù)/會計(jì)錯誤

C.文件/合同缺陷

D.交易/定價錯誤

8. 下列不屬于產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷的表現(xiàn)的是(　)。

A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善

B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全

C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)管理要求方面不完善

D.提供的產(chǎn)品在售后服務(wù)方面考慮不周到

9. 現(xiàn)金未及時送達(dá)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中的(　)。

A.錯誤監(jiān)控/報(bào)告

B.結(jié)算/支付錯誤

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D.財(cái)務(wù)/會計(jì)錯誤

10.金額輸入錯誤屬于系統(tǒng)缺陷中的(　)風(fēng)險(xiǎn)。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯誤的是(　)。

A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人

B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以把操作風(fēng)險(xiǎn)分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)的形成，往往是內(nèi)外部因素同時作用的結(jié)果

D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險(xiǎn)，就不會有操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

12.個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，其操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以(　)和(　)為擔(dān)保方式的個人貸款。

A.質(zhì)押;保證

B.抵押;留置

C.個人信用貸款;法人信用貸款

D.質(zhì)押;抵押

13.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的(　)。

A.文件合同缺陷

B.財(cái)務(wù)/會計(jì)錯誤

C.結(jié)算支付錯誤

D.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

14.商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過程中，必須有(　)兩類的嚴(yán)格程序。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立控制

B.信用風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立預(yù)測

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立操作

D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立

15.電腦“千年蟲”的風(fēng)險(xiǎn)，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。這一風(fēng)險(xiǎn)屬于(　)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部流程

16.使用高級計(jì)量法的過程中，除了使用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使

用的風(fēng)險(xiǎn)評估方法還必須考慮(　)。

A.宏觀環(huán)境和外部控制

B.關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制

C.監(jiān)管環(huán)境和市場競爭

D.國家環(huán)境和政策風(fēng)險(xiǎn)

17.內(nèi)部審計(jì)部門監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理措施的貫徹落實(shí)情況，并確保業(yè)務(wù)管理者將操作風(fēng)險(xiǎn)保持在可容忍的水平下以及風(fēng)險(xiǎn)控制措施的(　)和(　)。

A.有效性;及時性

B.有效性;敏感性

C.有效性;完整性

D.有效性;準(zhǔn)確性

18.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)評估的說法錯誤的是(　)。

A.商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評估操作風(fēng)險(xiǎn)

B.定量分析主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進(jìn)行

C.定性分析則需要依靠風(fēng)險(xiǎn)管理部門對操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評估

D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則

19.巴塞爾委員會將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為(　)。

A.操作過程中產(chǎn)生的突發(fā)事件，并且人們不能精確預(yù)測這種突發(fā)事件發(fā)生的幾率

B.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易時，面對的不確定情況

C.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.由于利率、匯率等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風(fēng)險(xiǎn)

20.錯誤監(jiān)控/報(bào)告是指商業(yè)銀行監(jiān)控/報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控/報(bào)告的部門的職責(zé)不清晰，有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準(zhǔn)確，未履行必要的(　)或者對外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。

A.法律規(guī)定

B.監(jiān)管職責(zé)

C.匯報(bào)義務(wù)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量義務(wù)

參考答案

1. D[解析]略。

2. c[解析]個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。為核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于個人住房按揭貸款主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

3.D[解析]代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程和系統(tǒng)缺陷。代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于內(nèi)部流程操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

4.D[解析]內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C選項(xiàng)均屬于內(nèi)部欺詐事件，D選項(xiàng)屬于違反用工法事件。

5. C[解析]失職違規(guī)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動。員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)、支配超出其權(quán)限的資金額度，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、B、D選項(xiàng)均屬于失職違規(guī)事件，C選項(xiàng)屬于內(nèi)部欺詐事件。

6. A[解析]商業(yè)銀行員工在工作中，由于知識知/技能匱乏所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)主要有：①自己意識不到缺乏必要的知識/技能，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯誤的方式工作;②意識到自己缺乏必要的知識,/技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無法勝任或不能正確處理面對的情況;③意識到

自己缺乏必要的知識/技能，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。

7. B[解析]財(cái)務(wù)/會計(jì)錯誤是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財(cái)務(wù)管理和會計(jì)賬務(wù)處理方面存在流程錯誤，主要原因是財(cái)會制度不完善、管理流程不清晰、財(cái)會系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷等。

8.D[解析]產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。因此，A、B、C選項(xiàng)都屬于產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷。

9. B[解析]結(jié)算/支付錯誤是指商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲(如現(xiàn)金未及時送達(dá)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或交易對方等)。

10.A[解析]商業(yè)銀行對數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量管理主要是防止各類文件檔案的制定、管理不善，業(yè)務(wù)操作中的數(shù)據(jù)出現(xiàn)差錯(如金額、幣別等輸入錯誤)。

11.D[解析]根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以把操作風(fēng)險(xiǎn)分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人。操作風(fēng)險(xiǎn)的形成，往往是內(nèi)外部因素同時作用的結(jié)果。所以A、B、C項(xiàng)正確。商業(yè)銀行不管盡多大的努力，采取好的措施，購買好的保險(xiǎn)，總會有操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，所以D項(xiàng)不正確。

12.D[解析]個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款。

13.A[解析]抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的文件合同缺陷。

14.D[解析]商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證的嚴(yán)格程序。

15.C [解析]在系統(tǒng)方面，最典型的風(fēng)險(xiǎn)是電腦“千年蟲”的風(fēng)險(xiǎn)，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。

16.B[解析]使用高級計(jì)量法的過程中，除了使用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險(xiǎn)評估方法還必須考慮關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制。

17.C[解析]內(nèi)部審計(jì)部門監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理措施的貫徹落實(shí)情況，并確保業(yè)務(wù)管理者將操作風(fēng)險(xiǎn)保持在可容忍的水平下以及風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性和完整性。

18.C[解析]商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評估操作風(fēng)險(xiǎn)，定量分析主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進(jìn)行，定性分析主要依靠專家對操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評估，所以A、B項(xiàng)正確，C項(xiàng)錯誤;操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則，所以D項(xiàng)正確。

19.C[解析]巴塞爾委員會將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

20.C[解析]錯誤監(jiān)控/報(bào)告是指商業(yè)銀行監(jiān)控/報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控/報(bào)告的部門的職責(zé)不清晰，有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準(zhǔn)確，造成未履行必要的匯報(bào)義務(wù)或者對外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。

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