一、單項(xiàng)選擇題

1.參照國際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施可以采取()，最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。

A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.從基層業(yè)務(wù)單位到高級(jí)管理層領(lǐng)域

C.從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)領(lǐng)域到基層業(yè)務(wù)單位

D.從高級(jí)管理層到基層業(yè)務(wù)領(lǐng)域

2.()切實(shí)承擔(dān)起政策制定、政策實(shí)施以及監(jiān)督合規(guī)操作的職能，是商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。

A.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層

C.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的理解不正確的是()。

A.高級(jí)管理層制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系

C.內(nèi)部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作的一部分

D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

4.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法不正確的是()。

A.國際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有獨(dú)立性

B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門無權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行

D.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)管理部門至關(guān)重要的職責(zé)

5.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的常用方法描述正確的是()。

A.分析風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類

B.情景分析法采用類似于備忘錄的形式

C.可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素的是分

解分析法

D.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法

6.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()兩個(gè)環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

B.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

C.預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

D.感知風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)

7.下列關(guān)于分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.把風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商

C.能完全控制商業(yè)銀行的敏感信息

D.商業(yè)銀行無法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力

8.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交()批準(zhǔn)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.其他部門

9.()是商業(yè)銀行無論采取集中型還是分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門必不可少的核心職能。

A.數(shù)據(jù)分析能力

B.價(jià)格核準(zhǔn)能力

C.模型創(chuàng)建能力

D.風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和分析

10.()是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。

A.高級(jí)管理層的支持與承諾

B.董事會(huì)的支持與承諾

C.監(jiān)事會(huì)的支持與承諾

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的支持與承諾

參考答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.A[解析]參照國際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式，所以 A 項(xiàng)正確。

2.B[解析]本題考查的是公司治理中商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。董事會(huì)和高級(jí)管理層切實(shí)承擔(dān)起政策制定、政策實(shí)施以及監(jiān)督合規(guī)操作的職能，是商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵，所以 B 項(xiàng)正確。

3.C[解析]本題是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的綜合考查。高級(jí)管理層制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策，董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系，監(jiān)事會(huì)自責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系，所以 ABD 項(xiàng)正確;內(nèi)部控制是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分，所以 C 項(xiàng)錯(cuò)誤。

4.A[解析]本題考查的是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，考生學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理要著重把握風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職能以及應(yīng)用。國際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門保持相對(duì)獨(dú)立性，風(fēng)險(xiǎn)管理部門無權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行，所以 A 項(xiàng)錯(cuò)誤，C 項(xiàng)正確;在某些情況下，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，例如在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門，所以 B 正確。D 項(xiàng)說法也正確。

5，C[解析]感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類，所以 A不正確;制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法，采用類似于備忘錄的形式，所以 BD 錯(cuò)誤。將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素，例如，可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)枸等影響因素的是分解分析法，所以 C 項(xiàng)正確。

6.B[解析]風(fēng)險(xiǎn)識(shí)剮包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，所以 B 項(xiàng)正確。

7.C[解析]采用分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商，所以 AB 兩項(xiàng)正確;分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的缺點(diǎn)是，難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息，無法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力和強(qiáng)大的市場(chǎng)定價(jià)能力，所以 C 項(xiàng)不正確，D 項(xiàng)正確。

8.C[解析]董事會(huì)負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定的相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交董事會(huì)批準(zhǔn)，所以 C 項(xiàng)正確。

9.D[解析]風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和分析是商業(yè)銀行無論采取集中型還是分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門必不可少的核。職能，所以 D 項(xiàng)正確。

10.AC 解析]高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石，所以 A 項(xiàng)正確。

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