(1)單項選擇題。
【真題1】根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定,銀行業監督管理的目標是()。
A.防范和化解系統重要性銀行風險,保護存款人和其他客戶的合法權益
B.保持貨幣幣值的穩定,并以此促進經濟增長
C.加強對銀行業的監督管理,規范監督管理行為
D.促進銀行業的合法、穩健運行,維護公眾對銀行業的信心
【答案】D。解析:根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第3條規定,銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行,維護公眾對銀行業的信心。
【真題2】根據《反洗錢法》的規定,下列關于客戶身份識別的表述,錯誤的是()。
A.客戶由他人代理辦理業務的,應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記
B.與客戶建立人身保險、信托等業務關系,合同的受益人不是客戶本人的,還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記
C.在為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時,應當要求客戶出示有效身份證件,進行核對并登記
D.金融機構進行客戶身份識別,認為必要時,可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息
【答案】C。解析:根據《中華人民共和國反洗錢法》第16條的規定,金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時,應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對并登記。
【真題3】下列關于信托設立的表述,錯誤的是()。
A.設立信托,應當采取書面形式
B.設立信托,必須有合法的信托目的
C.設立信托,必須有確定的信托財產
D.信托財產應當是受益人合法所有的財產
【答案】D。解析:根據《中華人民共和國信托法》第8條規定,設立信托,應當采取書面形式。書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規規定的其他書面文件等。采取信托合同形式設立信托的,信托合同簽訂時,信托成立。采取其他書面形式設立信托的,受托人承諾信托時,信托成立。第6條規定,設立信托,必須有合法的信托目的。第7條規定,設立信托,必須有確定的信托財產,并且該信托財產必須是委托人合法所有的財產。信托財產應當是委托人合法所有的資產。
【真題4】根據《商業銀行聲譽風險管理指引》,商業銀行在處置重大聲譽事件后應及時向()遞交處置及評估報告。
A.銀監會或其派出機構
B.中國人民銀行
C.總行
D.銀行業協會
【答案】A。解析:根據《商業銀行聲譽風險管理指引》第6條規定,商業銀行應積極穩妥應對聲譽事件,其中,對重大聲譽事件,相關處置措施至少應包括:
①在重大聲譽事件或可能引發重大聲譽事件的行為和事件發生后,及時啟動應急預案,擬定應對措施。
②指定高級管理人員,建立專門團隊,明確處置權限和職責。
③按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發布相關信息。
④實時關注分析輿情,動態調整應對方案。
⑤重大聲譽事件發生后12小時內向銀監會或其派出機構報告有關情況。
⑥及時向其他相關部門報告。
⑦及時向銀監會或其派出機構遞交處置及評估報告。
(2)多項選擇題。
【真題1】根據《商業銀行合規風險管理指引》,下列表述正確的有()。
A.商業銀行應根據業務條線和分支機構的經營范圍、業務規模設立相應的合規管理部門
B.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質
C.商業銀行應定期為合規管理人員提供系統的專業技能培訓
D.商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源
E.商業銀行各行業務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任
【答案】ABCDE。解析:根據《商業銀行合規風險管理指引》第19條規定,商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源(選項D正確)。合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質(選項B正確)。商業銀行應定期為合規管理人員提供系統的專業技能培訓(選項C正確),尤其是在正確把握法律、規則和準則的最新發展及其對商業銀行經營的影響等方面的技能培訓。第20條規定,商業銀行各業務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任(選項E正確)。商業銀行應根據業務條線和分支機構的經營范圍、業務規模設立相應的合規管理部門(選項A正確)。各業務條線和分支機構合規管理部門應根據合規管理程序主動識別和管理合規風險,按照合規風險的報告路線和報告要求及時報告。
【真題2】根據《中華人民共和國商業銀行法》,除國家另有規定外,商業銀行不得從事的業務有()。
A.證券經營
B.項目貸款
C.向金融機構投資
D.非自用不動產投資
E.信托投資
【答案】ADE。解析:根據《中華人民共和國商業銀行法》第43條規定,商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務,不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資,但國家另有規定的除外。因此選擇ADE。
【真題3】根據《商業銀行金融創新指引》,下列關于商業銀行開展金融創新活動說法正確的有()。
A.應充分尊重他人的知識產權,不得侵犯他人的知識產權和商業秘密
B.應堅持合法合規的原則,遵守法律、行政法規和規章的規定
C.應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則
D.應堅持充分競爭原則,鼓勵低價競爭
E.應做到“認識你的客戶”“認識你的業務”“認識你的風險”“認識你的交易對手”
【答案】ABCE。解析:D項:根據《商業銀行金融創新指引》第11條規定,商業銀行開展金融創新活動,應堅持公平競爭原則,不得以排擠競爭對手為目的,進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。因此,禁止商業銀行在金融創新活動時進行低價競爭,D項錯誤。
(3)判斷題。
【真題】根據《商業銀行操作風險管理指引》,商業銀行應當制定與外包業務有關的風險管理政策,確保業務外包有嚴謹的合同和服務協議、各方的責任義務規定明確。()
A.正確
B.錯誤
【答案】A。解析:根據《商業銀行操作風險管理指引》第20條規定,商業銀行應當制定與外包業務有關的風險管理政策,確保業務外包有嚴謹的合同和服務協議、各方的責任義務規定明確。
一、備考指導
(1)重點研究分析考試大綱。
根據銀行業專業人員資格考試各個科目的大綱分析出哪些是考試重點,哪些是難點。復習過程中,對于重要的知識點進行重點學習掌握;對于非重點內容,快速瀏覽,做到腦中有印象,了解即可。有主次之分才能把握好復習節奏,以達到事半功倍的效果。
(2)教材是基礎。
在銀行業專業人員資格考試中,部分考生可能覺得教材沒什么用,只要多做試題自然就會掌握考點??荚囀且越滩臑橐罁?,因此教材是基礎、是關鍵??磿看慰磿际菐е鴨栴}去看,并且對于感覺有疑問的都做筆記,盡量把問題完整的解答出來。
(3)選擇正確的學習方法。
一些考生總會覺得,自己也用了大量的時間去學習,可是為什么自己的成績就是上不去呢?其實,這主要的原因是和考生的學習方法有關,選擇一個適合自己的學習方法,不要一味的開夜車,搞題海戰,還是要根據自身的情況選擇適合自己的學習方法,這樣更有助于提高學習效率。
(4)理論聯系實際,善于總結歸納。建議考生在復習教材的基礎上,做些歷年的考試真題和全真模擬
卷,歷年考試真題幫助考試熟悉考試的方式、了解歷年考試的重點。全真模擬卷幫助考生把握好考試的節奏,合理掌握考試時間的分配,同時可以幫助考生鞏固知識、檢查復習的效果,也可以查缺補漏,總結歸納知識點考查的方式、解題技巧,節省考試時間。
(5)盡量保證充足的時間去學習,當日事,當日畢。
根據對參加銀行業專業人員資格考試的考生調查,大部分考生白天需要上班,還有些人經常需要加班加點,因此很多人覺得沒有充足的時間去學習。其實,時間就像海綿里的水,擠擠總會有的。學習切記拖延,一定要嚴格按照制定的計劃進行。一定要靜下心來,專心學習,這樣才能保證學習效果。
二、解題技巧
(1)單項選擇題。
單項選擇題考查的知識點內容范圍比較廣,考生復習的時候要予以重點關注基本概念、性質、特征等知識點。
一般情況下,單項選擇題涉及的知識點很廣,題量較大,但考查的內容相對比較簡單。在考試時,考生在這部分題型上一定要注意時間的把控,爭取在短時間內作答,這樣可以有足夠的時間去考慮其他相對較難的題型。另外,考生在做單項選擇題的時候要看清楚題干中“不包括”“錯誤的是”等關鍵詞。
(2)多項選擇題。
多項選擇題考查的知識點范圍也是較廣的。由于多項選擇題的正確答案的個數不確定,考生復習時要對多條目的知識點加以重點復習,這些知識點出多項選擇題可能性較高。
在多項選擇題中,要注意每個小題都有兩個或兩個以上的選項正確,題目難度相對較大。在答題時,可注意運用排除法、猜測法、比較法等。答題時要先挑自己會的、有把握的題答,不會的或者模棱兩可的題暫時跳過,最后作答。千萬不要在一道題上鉆牛角尖,這樣不僅浪費時間,而且影響心情,導致后面會的題沒有足夠的時間去做。
(3)判斷題。
相對于前兩種類型的題目,判斷題在整套試卷中占的比例最少,難度也相對要低一些。
做判斷題的基本要素是對一些總結性的概念、分類、性質等知識點有相應的識記,考查方式主要是對概念進行原文重現,或替換掉關鍵詞,這就要求考生識記以及選擇性的對概念關鍵詞進行識記,避免在這種題型上丟分。
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