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1. 個人汽車貸款的特征不包括( )。
A.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一
B.業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成
C.營銷渠道單一
D.風(fēng)險管理難度相對較大
2. 下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法,不正確的是( )。
A.貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息
B.貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式
C.借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式
D.貸款回收原則是先收本、后收息、全部到期、利隨本清
3. 下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法,不正確的是( )。
A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限
B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請
C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息
D.展期之后,全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限
4. 小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款,在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元,原住房抵押貸款剩余本金為32萬元,現(xiàn)經(jīng)評估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元,對應(yīng)的抵押率為50%,則小王( )。
A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元
B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元
C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元
D.不能獲得抵押授信貸款
5. 與其他個人貸款相比,個人住房貸款具有的特點(diǎn)不包括( )。
A.貸款期限長
B.貸款利率高
C.大多以抵押為前提建立的貸款關(guān)系
D.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)
6. 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險不包括( )。
A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定
B.借款申請人所提交的材料不真實(shí)、不合法
C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效
D.審批人對借款人的資格審查不嚴(yán)
7. 以下關(guān)于借款人縮短借款期限的說法,錯誤的是( )。
A.對分期還款類個人貸款賬戶,剩余有效還款期數(shù)不能為零
B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶,也可以縮短借款期限
C.已計(jì)收的利息不再調(diào)整
D.新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時,從縮短之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行
8. 以下關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的說法,錯誤的是( )。
A.有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率
B.有擔(dān)保流動資金貸款的期限一般在1年以內(nèi),有些銀行為3~5年
C.有擔(dān)保流動資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,借款人可采取一次還本付息法
D.申請有擔(dān)保流動資金貸款,借款人須提供一定的擔(dān)保措施,包括抵押、質(zhì)押和保證
9. 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的,貸款額度最高不超過所購住房總價的( )。
A.60% B.70%
C.80% D.90%
10.《汽車貸款管理辦法》于( )年頒布。
A.1993 B.1997
C.1998 D.2004
11.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為( )。
A.中華人民共和國財(cái)政部建立的個人征信系統(tǒng)
B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)
C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會建立的個人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)
D.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)
12.個人所購車輛按( )可分為新車和二手車。
A.新舊情況 B.用途
C.車輛性質(zhì) D.注冊登記情況
13.以下各項(xiàng)中,不屬于專項(xiàng)貸款的是( )。
A.中國銀行的個人商用房貸款
B.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款
C.交通銀行的個人商鋪貸款
D.光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款
14.中國人民銀行決定的最低首付款比例為( )。
A.10% B.20%
C.30% D.40%
15.自營性個人住房貸款不適用于( )。
A.個人在縣城購買住房 B.個人租賃商業(yè)用房
C.個人建造住房 D.個人大修住房
16.期限在1年以內(nèi)的貸款實(shí)行的是( )利率政策。
A.按月調(diào)整利息 B.按季調(diào)整利息
C.按合同利率調(diào)整利息 D.利息隨法定利率變動而變動
17.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當(dāng)采取( )。
A.職能型營銷組織 B.產(chǎn)品型營銷組織
C.市場性營銷組織 D.區(qū)域性營銷組織
18.當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時,營銷組織應(yīng)當(dāng)采取( )。
A.區(qū)域性營銷組織 B.產(chǎn)品型營銷組織
C.市場性營銷組織 D.職能型營銷組織
19.個人住房貸款的流程包括( )。
A.審查與審批—簽約和發(fā)放—受理和調(diào)查—貸后與檔案管理
B.受理和調(diào)查—審查與審批—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理
C.審查與審批—受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理
D.受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—審查與審批—貸后與檔案管理
20.使用個 人 汽 車 貸 款 所 購 的 汽 車 為 二 手 車 時,貸 款 額 度 不 得 超 過 所 購 汽 車 價 格的( )。
A.80% B.70%
C.60% D.50%
一、單項(xiàng)選擇題
1. C [解析]個人汽車貸款的特征包括:作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一,在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場中占有一席之地;與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;風(fēng)險管理的難度相對較大。
2. D [解析]貸款回收原則應(yīng)是先收息、后收本、全部到期、利隨本清。
3. B [解析]無論借款人縮短還是延長期限都需要向銀行提出申請。
4. D [解析]貸款額度計(jì)算公式:貸款額度=抵押房產(chǎn)價值×對應(yīng)的抵押率,如經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的,不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款??芍?60×50%=30(萬元),小于32萬元。
5. B [解析]個人住房貸款與其他個人貸款相比,具有以下特點(diǎn):①貸款期限長;②大多以抵押為前提建立的貸款關(guān)系;③風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。
6. D [解析]審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),屬于貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險。
7. B [解析]對到期一次還本付息類個人貸款賬戶,不允許縮短借款期限。
8. A [解析]有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍,具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。
9. C [解析]使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的,貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。
10.D [解析]2004年8月,中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。
11.B [解析]我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng),該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫首先將依法采集和保存全國銀行信貸信用信息,其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息。在此基礎(chǔ)上,將逐步擴(kuò)大到保險、證券、工商等領(lǐng)域,從而形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
12.D [解析]個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完 機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。
13.B [解析]專項(xiàng)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備,且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項(xiàng)貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款。A、C兩項(xiàng)屬于商用房貸款;D項(xiàng)屬于設(shè)備貸款;B項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動資金貸款。
14.B [解析]中國人民銀行決定,自2008年10月27日起,將最低首付款比例調(diào)整為20%。
15.B [解析]個人租賃商業(yè)用房屬于個人經(jīng)營類貸款,不是自營性個人住房貸款。
16.C [解析]貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息,執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,可由借
貸雙方按商業(yè)原則確定,可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整,也可采用固定利率的確定方式。
17.D [解析]在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型組織結(jié)構(gòu),即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。
18.C [解析]當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分,即每個不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體,可以采用市場性營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的,因而有利于銀行開拓市場,加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。
19.B [解析]個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。
20.D [解析]使用個人汽車貸款購買二手車時,貸款額度不得超過所購汽車價格的50%。
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