1.(單選)個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其(　　)的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

2.(單選)個人貸款業務是以(　　)為標準進行貸款分類的一種結果。

A.貸款對象

B.主體特征

C.貸款主體

D.貸款額度

3.(單選)對于宏觀經濟來說，以下(　　)不屬于開展個人貸款業務的積極意義。

A.為實現城鄉居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了積極的作用

B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C.對擴大內需。推動生產.支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

D.人們通過借款,改善生活條件，極大地提高了人們的生活質量

4.(多選)對金融機構來說，個人貸款業務具有的重要意義有(　　)。

A.個人貸款業務增加了銀行的融資渠道

B.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源

C.開展個人貸款業務擴大了銀行的影響力

D.個人貸款業務可以幫助銀行分散風險

E.個人貸款業務可以增加銀行的信譽度

考點2：個人貸款的特征

5.(單選)關于我國現有個人貸款業務的特征，下列說法不正確的是(　　)。

A.個人貸款業務的辦理較為便利

B.客戶可在網上銀行、金融超市辦理個人貸款業務

C.可采取靈活多樣的還款方式,但還款方式一經確定中途不可變更

D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法

考點3：個人貸款的發展歷程

6.(單選)(　　)促進了個人住房貸款的產生和發展。

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.個人信用制度的完善

7.(單選)(　　)年，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。

A.2000

B.2002

C.1999

D.2005

考點4：按產品用途分類

8.(單選)(　　)個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買各類型住房的自然人發放的貸款。

A.公積金

B.組合式

C.政策性

D.自營性

9.(單選)以下(　　)是不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，貸款額度受到限制。

A.公積金個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人汽車貸款

D.個人教育貸款

10.(單選)個人經營類貸款不能用于(　　)。

A.定向購買或租賃商用房、機械設備

B.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

C.個人購買耐用消費品

D.個人助業貸款

11.(多選)按產品的用途，可以將個人貸款產品分為(　　)。

A.個人保證貸款

B.個人信用貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經營類貸款

12.(多選)個人住房貸款包括(　　)。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.集資住房貸款

D.個人住房組合貸款

E.個人住房裝修貸款

13.(多選)個人耐用消費品貸款所指的耐用品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括(　　)等。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.家具

E.健身器材

14.(判斷)商業銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。(　　)

A.正確

B.錯誤

考點5：按有無擔保分類

15.(單選)下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產品的是(　　)。

A.個人抵押貸款

B.個人質押貸款

C.個人信用貸款

D.個人流動資金貸款

16.(單選)個人信用貸款主要依據個人信用記錄和(　　)確定貸款額度和貸款期限。

A.個人工作單位

B.個人資產

C.個人信用等級

D.個人月收入

17.(單選)(　　)是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發放的貸款。

A.個人抵押貸款

B.個人保證貸款

C.個人質押貸款

D.個人信用貸款

18.(多選)根據《擔保法》的規定，下列財產可以抵押的有(　　)。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經營租賃的機器設備

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

E.抵押人依法承包的并經發包方同意抵押的荒山土地使用權

參考答案及解析

1.【答案】A。解析：個人貸款可以滿足借款人個人消費、生產經營等各種資金需求。

2.【答案】B。解析：對于商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果。即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人。這也是與公司貸款業務相區別的重要特征。

3.【答案】D。解析：從宏觀角度來看，個人貸款業務對于宏觀經濟的運行具有四個方面的積極意義：①為實現城鄉居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了積極的作用;②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用;③對擴大內需，推動生產，帶動相關產業，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用;④對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用。

4.【答案】BD。解析：從微觀角度來看，個人貸款對于金融機構具有兩個方面的重要意義：①開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源。商業銀行從個人貸款業務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關的服務費收入。②個人貸款可以幫助銀行分散風險。出于風險控制的目的，商業銀行最忌諱的是貸款發放過于集中。無論單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業內或地域內的集中，個人貸款都不同于企業貸款.因而可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式.

5.【答案】C。解析：還款方式確定以后，客戶可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協商后改變。

6.【答案】A。解析：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展。

7.【答案】C。解析：1999年，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。

8.【答案】D。解析：自營性個人住房貸款，也稱商業性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買各類型住房的自然人發放的貸款。

9.【答案】A。解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金.委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

10.【答案】C。解析：個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備。以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業小額擔保貸款。選項D個人助業貸款屬于個人經營貸款。

11.【答案】CE。解析：個人貸款按產品用途可以分為個人消費類貸款、個人經營類貸款。選項A、B和D是按照擔保方式分類的種類。

12.【答案】ABD。解析：個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

13.【答案】CDE。解析：所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

14.【答案】B。解析：商業銀行既提供人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。

15.【答案】D。解析：根據是否有擔保的不同，個人貸款產品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。其中，前者包括個人抵押貸款、個人質押貸款和個人保證貸款，后者即個人信用貸款。

16.【答案】C。解析：個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大.反之越小。

17.【答案】B。解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發放的貸款。

18.【答案】BDE。解析：根據《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)第34條規定，下列財產可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;⑥依法可以抵押的其他財產。

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