第一節 存款業務

一、多選題

1.商業銀行存款按不同的標準可以劃分為不同的種類。按照存款所有權的不同，可以分為()。

A.個人存款

B.私人存款

C.單位存款

D.機構存款

E.同業存款

2.業務經營安全性原則包括()。

A.以安全性、流動性、效益性為經營原則

B.實行自主經營

C.自擔風險

D.自負盈虧

E.自我約束

3.銀保監辦發﹝2018﹞48 號文要求商業銀行應規范吸收存款行為，不得采取以下手段違規吸收和虛假增加存款()。

A.違規返利吸存

C.延遲支付吸存

B.通過第三方中介吸存

D.以貸轉存吸存

E.以貸開票吸存

二、判斷題

4.協議存款是指利率市場化前，根據人民銀行有關規定，商業銀行可與保險公司、全國社會保障基金會等特定客戶簽署協議，自主確定存款期限、金額、利率、結息方式的存款，各類協議存款有最低起存期限和金額要求。()

A.正確

B.錯誤

5.商業銀行可以設立時點性存款規模考評指標，可以設定以存款市場份額、排名或同業比較為要求的考評指標。()

A.正確

B.錯誤

第三節 銀行其他業務

一、單選題

1.我國對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率________，透支利率下限為日利率萬分之五的________。()

A.萬分之五;0.7 倍

C.萬分之五;0.5 倍

B.萬分之十;0.5 倍

D.萬分之十;0.7 倍

2.封閉式理財產品和開放式理財產品的分類原則的是()。

A.投資性質的不同

C.募集方式的不同

B.運作方式的不同

D.獲得收益的不同

3.下列關于理財產品的說法，不正確的是()。

A.固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于 80%

B.權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于 60%

C.商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于 80%

D.混合類理財產品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標準

4.商業銀行理財產品不可以投資于()。

A.地方政府債券

C.銀行存款

B.公募證券投資基金

D.信貸資產

5.根據《商業銀行委托貸款管理辦法》，下列說法錯誤的是()。

A.商業銀行作為受托人，按照權責利匹配原則提供服務，不得代委托人確定借款人，不得參與貸款決策，不得提供各種形式擔保

B.商業銀行不得接受受托管理的他人資金、銀行的授信資金、具有特定用途的各類專項基金、其他債務性資金和無法證明來源的資金等發放委托貸款

C.體現了金融服務實體經濟的總體要求，明確規定委托資金用途應符合法律法規、國家宏觀調控和產業政策

D.商業銀行不必將委托貸款業務與自營業務嚴格區分，方便進行統一管理

6.下列不屬于銀行主要外匯業務的是()。

A.結售匯

C.國際結算

B.貿易融資

D.人民幣理財

二、多選題

7.下列關于理財產品投資運作管理運作的說法，正確的是()。

A.商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券

B.商業銀行理財產品不得直接投資于信貸資產，不得直接或間接投資于本行信貸資產、本行或其他銀行業金融機構發行的理財產品及本行發行的次級檔信貸資產支持證券

C.商業銀行面向非機構投資者發行的理財產品不得直接或間接投資于不良資產、不良資產支持證券，國務院銀行業監督管理機構另有規定的除外

D.理財產品銷售文件應當載明產品類型、投資范圍、投資資產種類及其投資比例，并確保在理財產品成立后至到期日前，投資比例按照銷售文件約定合理浮動，不得擅自改變理財產品類型

E.金融市場發生重大變化導致理財產品投資比例暫時超出浮動區間且可能對理財產品收益產生重大影響的，商業銀行可以不向投資者進行信息披露

8.下列關于委托貸款業務的說法，正確的是()。

A.委托貸款業務是商業銀行的委托代理業務

B.商業銀行受理委托貸款業務申請，委托人與借款人就委托貸款條件達成一致

C.委托人或借款人為非自然人的，應出具其有權機構同意辦理委托貸款業務的決議、文件或具有同等法律效力的證明

D.商業銀行應按照“誰委托誰付款”的原則向委托人收取代理手續費

E.委托貸款業務是商業銀行的資產業務

9.國際結算及貿易結算融資業務包括()。

A.國際/國內信用證

B.進口代收/出口托收

C.國際匯款、國際/國內保函

D.國際/國內保理、資信證明

E.工程招/投標項下信貸證明等對公國際結算產品線業務及其項下貿易結算融資業務

三、判斷題

10.全額罰息是指如持卡人未能在約定還款日全額還款，則不能享受銀行的免息還款待遇，對全部透支額從發卡日起開始計罰息。()

A.正確

B.錯誤

11.罰息按月收取單利。()

A.正確

B.錯誤

12.理財業務是指商業銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。()

A.正確

B.錯誤

13.商業銀行銷售理財產品可以適當夸大收益，吸引投資者參與。()

A.正確

B.錯誤

14.商業銀行理財產品可以投資于信貸資產，也可以投資于本行信貸資產、本行或其他銀行業金融機構發行的理財產品及本行發行的次級檔信貸資產支持證券。()

A.正確

B.錯誤

15.銀行辦理同業代付業務不需要具有真實貿易背景。()

A.正確

B.錯誤

16.人民幣匯率實行以市場供求為基礎的，有管理的浮動匯率制度。()

A.正確

B.錯誤

參考答案及解析

第一節 存款業務

一、多選題

1.【答案】ABCDE。解析：商業銀行存款按不同的標準可以劃分為不同的種類。按照存款所有權的不同，可以分為個人存款(私人存款)、單位存款(機構存款)和同業存款。

2.【答案】ABCDE。解析：《中華人民共和國商業銀行法》要求商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。經營的安全性是銀行資金運行的重要保證條件。

3.【答案】ABCDE。解析：除題干選項外，還包括通過理財產品倒存，通過同業業務倒存。

二、判斷題

4.【答案】A。

5.【答案】B。解析：商業銀行不得設立時點性存款規模考評指標，不得設定以存款市場份額、排名或同業比較為要求的考評指標。

第三節 銀行其他業務

一、單選題

1.【答案】A。解析：我國對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的 0.7 倍。

2.【答案】B。解析：封閉式理財產品是指由確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品;開放式理財產品是指自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額不固定，投資者可以按照協議約定，在開放日和相應場所進行認購或者贖回的理財產品。

3.【答案】B。解析：權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于 80%。

4.【答案】D。解析：商業銀行理財產品不得直接投資于信貸資產。

5.【答案】D。解析：《商業銀行委托貸款管理辦法》要求商業銀行將委托貸款業務與自營業務嚴格區分，加強風險隔離和業務管理。

6.【答案】D。解析：銀行的主要外匯業務包括結售匯、貿易融資、國際結算、外匯理財等。

二、多選題

7.【答案】ABCD。解析：金融市場發生重大變化導致理財產品投資比例暫時超出浮動區間且可能對理財產品收益產生重大影響的，商業銀行應當及時向投資者進行信息披露。

8.【答案】ABCD。解析：委托貸款業務是商業銀行的中間業務。

9.【答案】ABCDE。

三、判斷題

10.【答案】B。解析：全額罰息是指如持卡人未能在約定還款日全額還款，則不能享受銀行的免息還款待遇，對全部透支額從記賬日起開始計罰息。

11.【答案】B。解析：罰息按月收取復利。

12.【答案】A。

13.【答案】B。解析：商業銀行銷售理財產品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品。

14.【答案】B。解析：商業銀行理財產品不得直接投資于信貸資產，不得直接或間接投資于本行信貸資產、本行或其他銀行業金融機構發行的理財產品及本行發行的次級檔信貸資產支持證券。

15.【答案】B。解析：同業代付分為境內同業代付和海外同業代付，業務實質均屬貿易融資方式，銀行辦理同業代付業務應具有真實貿易背景。

16.【答案】A。

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