1、下列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A 、 受國際市場影響大且存在一定的流動性風(fēng)險(xiǎn)

B 、 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

C 、 收益和股票市場的收益正相關(guān)

D 、 具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

答案： C

解析：黃金與股票市場收益不相關(guān)，甚至是負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

2、一般而言，如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實(shí)現(xiàn)了( )。

A 、 財(cái)務(wù)自由

B 、 財(cái)富保障

C 、 財(cái)務(wù)安全

D 、 財(cái)富增值

答案： A

解析：財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

3、金融市場的參與者利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的()。

A 、 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B 、 操作風(fēng)險(xiǎn)

C 、 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D 、 法律風(fēng)險(xiǎn)

答案： A

解析：金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過套期保值、組合投資的條件和機(jī)會，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。這里的風(fēng)險(xiǎn)主要是指理財(cái)產(chǎn)品的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

4、從金融產(chǎn)品的幾大類來看，( )的風(fēng)險(xiǎn)最高。

A 、 衍生產(chǎn)品類

B 、 股權(quán)類產(chǎn)品

C 、 債權(quán)類產(chǎn)品

D 、 可轉(zhuǎn)換債券

答案： A

解析：從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低。股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間;基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險(xiǎn)最高。

5、( )是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。具體定義為包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A 、 投連險(xiǎn)

B 、 生死兩全保險(xiǎn)

C 、 分紅險(xiǎn)

D 、 萬能險(xiǎn)

答案： D

解析：萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。

6、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。

A 、 境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

B 、 結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C 、 貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目

D 、 經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目

答案： B

解析：個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

7、客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是()。

A 、 家庭收入、支出金額

B 、 家庭儲蓄額度

C 、 家庭短期理財(cái)目標(biāo)

D 、 家庭資產(chǎn)、負(fù)債情況

答案： C

解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

8、下列關(guān)于憑證式國債的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A 、 在持有期內(nèi)，持券人可到購買點(diǎn)提前兌換

B 、 可記名、掛失

C 、 提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金收取手續(xù)費(fèi)

D 、 可上市流通

答案： D

解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。

9、根據(jù)時(shí)間管理理論，如在工作中遇到不速之客，可以把此項(xiàng)工作分為優(yōu)先矩陣的()部分。

A 、 重要緊急

B 、 重要不緊急

C 、 緊急不重要

D 、 不緊急不重要

答案： C

解析：重要緊急部分包括：危機(jī)、客戶投訴;緊迫的問題;有期限壓力的任務(wù);突發(fā)事件;與核心價(jià)值觀聯(lián)系緊密的事。重要不緊急部分包括：防患于未然;改進(jìn)產(chǎn)能;建立人際關(guān)系;開拓新市場;規(guī)劃、目標(biāo)管理;體育鍛煉。緊急不重要部分包括：不速之客;沒有預(yù)約的電話;郵件或無預(yù)約當(dāng)面面談;必要但不緊急、不重要的會議。不緊急不重要部分包括：瑣碎的工作;某些信件或郵件;浪費(fèi)時(shí)間的事情;有趣的休閑活動。

10、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元，如果當(dāng)前您有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，則下列表述正確的是( )。(答案取近似數(shù)值)

A 、 無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

B 、 3 年后領(lǐng)取更有利

C 、 目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和 3 年后領(lǐng)取沒有差別

D 、 目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

答案： D

解析：若目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資，3年后為：10000×(1+20%)3=17280元>15000元，因此目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。

11、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A 、 價(jià)格波動較大

B 、 保管難

C 、 流通性好

D 、 一般是中長期投資

答案： C

解析：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動較大。

12、在金融市場上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方式，下列選項(xiàng)中，( )屬于間接融資工具。

A 、 債券

B 、 股票

C 、 銀行貸款

D 、 商業(yè)票據(jù)

答案： C

解析：在金融市場上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動;與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。

13、下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是()。

A 、 銷售儲蓄存款產(chǎn)品

B 、 銷售信貸產(chǎn)品

C 、 對外營銷宣傳活動

D 、 提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

答案： D

解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

14、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A 、 62

B 、 90 . 8

C 、 73

D 、 161

答案： A

解析：查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10%，n=5時(shí)，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.621，故復(fù)利現(xiàn)值PV=100 ×0.621=62.1(萬元)。

15、信托行為設(shè)立的基礎(chǔ)是( )。

A 、 金錢

B 、 委托

C 、 股權(quán)

D 、 信用

答案： D

解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為。

16、一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是()。

A 、 股票型基金 → 債券型基金 → 混合型基金 → 貨幣市場基金

B 、 股票型基金 → 混合型基金 → 債券型基金 → 貨幣市場基金

C 、 混合型基金 → 股票型基金 → 債券型基金 → 貨幣市場基金

D 、 混合型基金 → 股票型基金 → 貨幣市場基金 → 債券型基金

答案： B

解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。其中股票型基金以股票為主要投資對象，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征;債券型基金則是以各類債券為主要投資對象，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征;混合型基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對象，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡;貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動性的特征。故風(fēng)險(xiǎn)由高到低依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。

17、基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A 、 投資人利益優(yōu)先原則

B 、 誠實(shí)守信原則

C 、 保障投資者合法權(quán)益原則

D 、 專業(yè)勝任原則

答案： A

解析：基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把

合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

18、同樣用10萬元買股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬元資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。

A 、 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

B 、 風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C 、 風(fēng)險(xiǎn)分散

D 、 風(fēng)險(xiǎn)偏好

答案： B

解析：實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對不同的人影響是不一樣的。例如，同樣的10萬元炒股票，其風(fēng)險(xiǎn)是客觀的，但對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬元資產(chǎn)的富翁來說產(chǎn)生的影響是截然不同的。

19、王先生在第一年初向某投資項(xiàng)目投入20萬元，第二年初再追加投資20萬元，該投資項(xiàng)目的收益率為15%，那么，在第二年末王先生共回收的金額為( )萬元。(答案取近似數(shù)值)

A 、 43 . 82

B 、 49 . 45

C 、 47 . 62

D 、 45 . 88

答案： B

解析：在第二年年末王先生共回收的金額=20×(1+15%)2+20×(1+15%)=26.45+23=49.45(萬元)。

20、決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是( )。

A 、 國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

B 、 市場投資者的信心

C 、 信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D 、 投資項(xiàng)目的方向

答案： D

解析：投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險(xiǎn)也不同。

編輯推薦：

2019年上半年銀行職業(yè)資格考試真題及答案匯總

我們?yōu)槭裁匆笺y行職業(yè)資格證？這就是答案！

（責(zé)任編輯：）

共2頁,當(dāng)前第1頁  第一頁  前一頁  下一頁