一、單項選擇題

1.金融期貨合約的特征不包括( )。

A.非標準化合約

B.可以通過對沖進行履約

C.由期貨交易所或結算公司提供擔保

D.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

2.根據《合同法》的有關規定，下列關于格式條款的理解，錯誤的是( )

A.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

C.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

D.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

3.根據《民法通則》的規定,下列可以從事個人理財業務的主體是( )。

A.十周歲以上的未成年人

B.十周歲以下的未成年人

C.限制民事行為能力人的監護人

D.不能辨認自己行為的人

4.與房地產、古玩等投資相比,黃金投資的流動性和變現性( )。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高,也可能低

5.下列因素中,( )不是定期評估頻率的主要決定因素。

A.客戶的投資金額

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.家庭人口結構

6.( )有權審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。

A.中國人民銀行

B.銀監會

C.國務院

D.銀行業協會

7.理財業務、財富管理業務和私人銀行業務的客戶等級從高到低依次為( )。

A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業務

B.私人銀行客戶、理財業務、財富管理客戶

C.理財業務、財富管理客戶、私人銀行業務

D.理財業務、私人銀行業務、財富管理客戶

8.理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是( )。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產品

D.了解客戶和客戶的需求

9.根據年齡層可以把生涯規劃比照家庭生命周期分為6個階段,理財活動側重于償還房貸、籌集教育金的是( )

A.建立期

B.穩定期

C.維持期

D.高原期

10.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》,下列關于理財產品銷售管理的說法,錯誤的是( )

A.理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業機構評價結果的,應當列明第三方專業評價機構名稱及刊登或發布評價的渠道與日期

B.可以使用“業績優良”“名列前茅”這類詞匯,但在未提供客觀證據的情況下,不能使用“最大”“最好”“最強″等夸大過往業績的表述

C.商業銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳

D.理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶,“理財非存款、產品有風險、投資需謹慎”

11.若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售,都付年息120美元,A債券5年到期,B債券6年到期,如果兩種債券的到期收益率從12%變為10%,下列表述正確的是( )。

A.兩種債券價格都會下降,B債券下降較多

B.兩種債券價格都會上漲,B債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降,A債券下降較多

D.兩種債券價格都會上漲,A債券上漲較多

12.個人生命周期中探索期的主要理財活動是( )。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節出、存自備款

C.求學深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

13.公司型基金的特點不包括( )。

A.具有法人資格

B.依據《公司法》組建,并依據公司章程經營基金資產

C.投資者無權對基金的重大經營決策發表自己的意見

D.在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時,可以向銀行申請借款

14.小徐三年后需要2萬元來支付研究生的學費，投資收益率是8%，那么，現在小徐至少需要拿出( )元錢來進行投資。(答案取近似數值)

A.15，800

B.17，160

C.12，996

D.17，147

15.理財師進行財務規劃的基本假設是( )。

A.客戶對理財師都是信任的

B.個人的財務資源是有限的

C.財務資源的分配方式是多樣的

D.客戶都是理性的

16.空間統一性和( )是外匯市場的特點。

A.地域一貫性

B.時間統一性

C.時間連續性

D.全球一體性

17.一般來說，債券的價格與到期收益率成( )，債券的市場交易價格與市場利率成( )。

A.反比，反比

B.正比，正比

C.正比，反比

D.反比，正比

18.下列關于保險市場在個人理財中的運用,說法錯誤的是( )。

A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題

B.很多保險產品能為客戶帶來穩定的保險金收入

C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青瞇

19.理財規劃師的社會責任是( )

A.引導客戶樹立長期投資的觀念

C.確?？蛻糌敭a的安全性

B.引導客戶樹立短期投資的觀念

D.以產品的收益性為唯一關注點

20.( )是家庭消費開支規劃的一項核心內容。

A.住房消費計劃

B.債務管理

C.汽車消費計劃

D.現金管理

一、單項選擇題

1.答案：A

【解析】期貨合約的特征：①標準化合約。期貨合約在商品品種、品質、數量、交貨時間和地點等方面事先確定好標準條款。②履約大部分通過對沖方式。期貨合約只有很少一部分進行實物交割，絕大多數合約都會在交割期之前以平倉的方式了結。③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保。④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

2.答案：D

【解析】格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

3.答案：C

【解析】個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人,以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。選項A,十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人;選項B,不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人;選項D,不能辨認自己行為的人不能作為個人理財業務的客戶。

4.答案：A

【解析】黃金具有價值穩定、流動性高的優點,是對付通貨膨脹的有效手段;房地產投資品單位價值高,且無法轉移,其流動性較弱,特別是在市場不景氣時期變現難度更大;古玩投資交易品種交易成本高、流動性低。

5.答案：D

【解析】定期評估的頻率主要取決于以下三個因素:①客戶的投資金額和占比;②客戶個人財務狀況變化幅度;③客戶的投資風格。

6.答案：B

【解析】銀監會的職責包括依照法律、行政法規規定的條件和程序,審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。

7.答案：A

【解析】從客戶等級來看,理財業務客戶范圍相對較廣,但服務種類相對較窄;私人銀行客戶等級最高,服務種類最為齊全;財富管理客戶則居二者之中,客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶,服務種類超過理財業務客戶但少于私人銀行業務客戶。

8.答案：D

【解析】理財師工作方法應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷,主動為優質客戶提供個性化服務,從而成為商業銀行吸引客戶的重要服務手段。以客戶為中心的經營、服務第一步,同時也是最關鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。

9.答案：B

【解析】穩定期的理財任務是要盡可能多地儲備資產、積累財富,未雨綢繆;理財活動是償還房貸、籌集教育金;投資工具是自用房產投資、股票、基金。

10.答案：B

【解析】根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第13條的規定,理財產品宣傳銷售文本在未提供客觀證據的情況下,不得使用“業績優良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業績的表述。故選項B錯誤。

11.答案：B

【解析】一般來說,債券價格與到期收益率成反比.且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結合題干中信息可知,當到期收益率從12%下降到10%時,兩種債券價格都會上漲,且B債券價格上漲較多。

12.答案：C

【解析】個人生命周期中的探索期年齡層為15-24歲,在此期間求學深造、提高收入是最主要的理財活動,投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。

13.答案：C

【解析】公司型基金的投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決策發表自己的意見,而契約型基金的投資者由于是信托契約中規定的受益人,對基金運用沒有發言權。故選項C錯誤。

14.答案：A

【解析】多期中現值的計算公式為PV=FV/(1+r)^t=20000/(1+8%)^3=15876.6448元

15.答案：B

【解析】基于普通人可以利用的財務資源是有限的假沒，任何家庭財務決定都不是獨立的，專業理財師應幫助客戶了解這些財務決定所涉及其他因素的影響。

16.答案：C

【解析】外匯的特點包括：①空間統一性是指由于各國外匯市場都用現代化的通訊技術(電話、電報、電傳等)進行外匯交易，因此它們之間的聯系非常緊密，形成一個統一的世界外匯市場。②時間的連續性是指世界上的各個外匯市場在營業時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環作業格局。

17.正確答案：A

【解析】債券的價格與到期收益率成反比，債券的市場交易價格與市場利率成反比。

18.答案：B

【解析】保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題,同時很多產品還能為客戶帶來不錯的保險金收入,但并不是穩定的保險金收入。故選項B錯誤。

19.答案：A

【解析】理財師的社會責任中,宣傳正確的投資理念,要求引導客戶設立切實可行的理財目標,不應只關注產品的收益性,而忽視投資的風險性,應盡量弱化追求短期的收益,樹立長期投資的觀念。

20.答案：B

【解析】家庭消費支出規劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規劃等。家庭消費開支規劃的一項核心內容是債務管理,涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規劃。

編輯推薦：

2019年上半年銀行職業資格考試真題及答案匯總

我們為什么要考銀行職業資格證？這就是答案！

（責任編輯：）

共2頁,當前第1頁  第一頁  前一頁  下一頁