第七章　理財師的工作流程和方法

1.單項選擇題：理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，(　　)不是定期評估的頻率需考慮的因素：

A.客戶的投資金額和占比 B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風格 D.客戶的性格特征

【答案】D

【解析】對客戶進行定期評估，評估的頻率應考慮客戶投資金額、財務(wù)狀況變化幅度及客戶投資風格。

2.單項選擇題：理財規(guī)劃師應保持對環(huán)境因索變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下(　　)屬于外部因素變化。

A.工作情況 B.子女狀況

C.收入狀況 D.社會保障制度

【答案】D

【解析】D選項是外部因素，不屬于客戶自身變化。

3.單項選擇題：以下各項中不屬于衡量家庭的財務(wù)是否安全的指標的是(　　)。

A.個人是否有發(fā)展的潛力

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出

D.是否有適當?shù)淖》?/p>

【答案】C

【解析】選項C是財務(wù)自由的定義。

4.單項選擇題：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立(　　)，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。

A.準備金

B.交易基金

C.應急基金

D.預防基金

【答案】C

【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金。

5.單項選擇題：人生的理財目標都可以歸結(jié)為的兩個層次概括正確的是( )。

A.實現(xiàn)財富增值和財務(wù)自由

B.實現(xiàn)財務(wù)安全和財務(wù)自由

C.實現(xiàn)財務(wù)目標和財務(wù)自由

D.實現(xiàn)財富增值和財富保值

【答案】B

【解析】人生的理財目標都可歸結(jié)為財務(wù)安全和財務(wù)自由。

6.單項選擇題：對退休規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容和注意事項表述錯誤的是( )。

A.根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃

B.由于通貨膨脹、生活水平提高等因素，退休養(yǎng)老成本高，遠超許多人的預期

C.盡早地進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足

D.退休后失去很多興趣愛好，因此退休后養(yǎng)老成本降低

【答案】D

【解析】退休后空閑時間較多，可發(fā)展興趣愛好，成本可能會增高。

7.多項選擇題：在發(fā)生(　　)情況時，理財師應對客戶的理財方案進行不定期的評估和調(diào)整。

A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變

B.金融市場的重大變化

C.客戶繼承一大筆遺產(chǎn)

D.夫妻離婚

E.家庭計劃投資移民

【答案】ABCDE

【解析】本題考查的是理財師對客戶理財方案進行不定期調(diào)整的情況，選項的描述既有外部環(huán)境變化也有客戶自身情況變化，都會影響理財規(guī)劃。

8.多項選擇題：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有(　　)。

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.公平原則

E.勤勉盡職原則

【答案】ABC

【解析】理財規(guī)劃方案執(zhí)行的原則

1、了解;2、誠信;3、連續(xù)性。

9.判斷題：理財規(guī)劃合同宜采用書面形式，而不宜采用默示形式和口頭形式。

【答案】T

【解析】各類金融產(chǎn)品及服務(wù)均采用書面合同。

10.判斷題：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、個人儲蓄投資和子女贍養(yǎng)費。

【答案】F

【解析】退休養(yǎng)老收入一般的三大來源是社會養(yǎng)老保險，個人儲蓄投資和企業(yè)年金。

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