一、單選題：共 90 題，每題 0.5 分。

1.在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和( )。

A.商業銀行 B.金觸機構

C.非銀行金融機構 D.保險公司

2.《民法通則》規定，( )可以開辦個人理財業務。

A.12 周歲的未成年人

B.16 周歲但依靠父母生活的人

C.10 周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

3.根據《民法通則》規定，民事活動中最核心、最基本的原則是( )。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

4.下列選項中，關于代理的法律責任的說法表述正確的是( )。

A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

B.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負連帶責任

C.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負連帶責任

D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負連帶責任

5.下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是( )。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

6.屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是( )。

A.資產負債表B.損益表

C.現金流量表D.利潤表

7.下列公式中錯誤的是( )。

A.資產-負債=凈資產

B.以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D.復利現值=終值×(1+利率)期限

8.下列各項中，不屬于退休規劃的最大影響因素的是( )。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

9.根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為( )。

A.資產配置 B.證券選擇

C.基本面分析 D.投資策略

10.個人理財業務是經( )批準的一項銀行中間業務。

A.中國人民銀行 B.中國銀監會

C.中國銀行業協會 D.中國證監會

11.下列理財顧問服務所不能提供的功能是( )。

A.財務規劃

B.理財產品推介

C.資產管理

D.投資咨詢

12.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是( )。

A.股票市場

B.回購市場

C.同業拆借市場

D.票據市場

13.章女士購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對其比較有利的復利計息期是( )。

A.1 年

B.1 月

C.1 季

D.半年

14.下列各項資產中，流動性最好的資產是( )。

A.房地產

B.貨幣市場基金

C.信托產品

D.實物黃金

15.在日常理財顧問服務中，下列屬于個人資產負債表中的短期負債的是( )。

A.信用卡消費額

B.教育貸款

C.住房貸款

D.房地產投資貸款

16.個人在面臨教育費用、贍養費用及養老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的( )。

A.穩定期

B.建立期

C.高原期

D.維持期

17.某客戶每年年初在銀行存入一筆 20 萬元資金，購買一年期理財產品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續購買理財產品。持續 10 年。假設理財產品預期年化收益率都不變，為 6%，10 年后，客戶在銀行資金為( )萬元。

A.279

B.264

C.337

D.240

18.下列表述中，適于開放式基金的有( )個，適于描述封閉式基金的有( )個。

(1)基金的資金規模具有可變性

(2)在證券交易所按市價買賣

(3)可采取現金分紅和再投資分紅

(4)可隨時購買或撤回

(5)固定額度，一般不能再增加發行

(6)單位資產凈值于每個開放日進行公告

A.2、4

B.3、3

C.2、3

D.4、2

19.在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是( )。

A.信貸關系

B.信托關系

C.委托代理關系

D.供銷關系

20.從理財業務的客戶準入角度來說，下列表述錯誤的是( )。

A.客戶不得利用理財業務洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產品

B.銀行無需審查客戶的資金來源是否合法

C.客戶應當確保提供身份證件真實、合法

D.銀行應根據理財產品的風險屬性，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點

一、單選題

1.【答案】B。解析：個人理財業務活動中法律關系主體有兩個：金融機構和客戶。

2.【答案】D。解析：個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

3.【答案】D。解析：誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行使權力和義務。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

4.【答案】A。解析：代理的法律責任包括：

①沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。②代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任。③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任。④第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。⑤代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。

5.【答案】C。解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

6.【答案】A。解析：資產負債表反映某一時點上個人/家庭/企業的財務狀況;損益表和利潤表都是反映個人/家庭/企業在某一特定期間經營成果的報表;現金流量表是映個人/家庭/企業在一定時期內，獲取現金及支付現金情況的報表。

7.【答案】D。解析：PV=FV/(1+r)n。PV 代表現值，FV 代表終值，r 代表折現率、投資報酬率或通貨膨脹率，n 代表期數。

8.【答案】B。解析：退休規劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長率和投資報酬率。

9.【答案】A。解析：在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是根據

客戶的需求，風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現金等，即資產配置。

10.【答案】B。解析：中國銀監會負責監督管理金融機構業務。

11.【答案】C。解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。

12.【答案】A。解析：股票市場屬于資本市場。

13.【答案】B。解析：采用復利計息，復利計息期越短，相同期限內復利次數越多，對客戶越有利。

14.【答案】B。解析：一般金融資產的流動性高于實物資產，貨幣市場基金的資金投資于貨幣市場金融工具，流動性高于信托產品。

15.【答案】A。解析：個人的短期負債主要有：租金支出、醫藥費用、銀行信用卡支出、旅游和娛樂支出、汽車和其他支出、其他消費支出、稅務支出、保險費。信用卡消費額屬于短期負債。教育貸款、住房貸款、房地產投資貸款屬于長期負債。

16.【答案】D。解析：在維持期個人面臨財務三大問題，分別是為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用、為自己退休準備養老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務，所以選擇 D 選項。

17.【答案】A。解析：期初年金終值公式，代入數據求得終值為 279。

18.【答案】D。解析：(1)封閉式基金：指基金的發起人在設立基金時，限定了基金單位的發行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期內不再接受新的投資。又稱為固定型投資基金。封閉式基金一般至少每周披露一次資產凈值和份額凈值。封閉式基金只能采用現金分紅。(2)開放式基金：指基金管理公司在設立基金時，發行基金單位的總份額不固定，可視投資者的需求追加發行。投資者也可根據市場狀況和各自的投資決策，或者要求發行機構按現期凈資產值扣除手續費后贖回股份或受益憑證，或者再買入股份或受益憑證，增持基金單位份額。開放式基金在放開申購和贖回前，一般至少每周披露一次資產凈值和份額凈值，放開申購和贖回后，則會披露每個開放日的份額凈值和份額累計凈值。開放式基金的分紅方式有現金分紅方式和分紅再投資轉換為基金份額。

19.【答案】C。解析：客戶委托商業銀行理財，商業銀行代理客戶理財，客戶和商業銀行之間是委托代理關系。

20.【答案】B。解析：客戶應當確保其資金來源合法，不得利用理財業務洗錢，不得將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用來購買理財產品。

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