1.綜合理財服務中，客戶和商業銀行之間是( )關系。

A、信托

B、法定代理

C、借貸

D、委托代理

2.商業銀行個人理財業務可分為理財顧問服務和( )兩類。

A、綜合理財服務

B、理財咨詢服務

C、理財規劃服務

D、專業理財服務

3.下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是( )。

A、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C、綜合理財服務中，商業銀行可以自行決定投資方式

D、私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種

4.下列( )的銀行理財產品資金可以投資于國內股票二級市場。

A、一般客戶

B、私人銀行客戶

C、QDII 客戶

D、零售銀行客戶

5.下列關于在個人理財規劃方案的執行與監督過程中，從業人員應履行義務的描述，正確的是( )。

A、為了更好的為客戶服務，從業人員可與其他人員共享客戶信息B、從業人員只能在自己服務的金融機構提供的各種金融產品和服務中，幫助客戶選擇和

配置合適、可靠的產品和服務

C、如果客戶委托從業人員執行該方案，應明確劃分從業人員與客戶在方案執行過程中的責任并達成協議

D、在向客戶提交個人理財規劃方案后，從業人員必須代理客戶執行該方案

6.下列銀行個人理財業務從業人員的行為符合信息保密準則要求的是( )。

A、與本機構同事談論客戶的社會地位

B、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

C、任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

D、將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

7.小陳是一名從業人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業，同時在香港、臺灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業會計方面的服務。請問，小陳的做法違反了( )原則。

A、正直誠信

B、專業勝任

C、客觀公正

D、克盡職守

8.下列有關法人應該具備的條件的敘述中正確的是( )。

A、可以按照自發方式成立

B、可以沒有財產或者經費

C、可以不獨立承擔民事責任

D、有自己的名稱、組織機構和場所

9.根據監管規定，理財產品風險評級結果由低到高至少包括( )等級。

A、3 個 B、5 個 C、6 個 D、4 個

10.在客戶首次購買理財產品后，商業銀行在后續理財產品推介銷售過程中，應當定期或不定期地采用當面或( )方式對客戶進行風險承受能力持續評估。

A、電話銀行

B、網上銀行

C、自助柜員機

D、短信銀行

11.理財產品的合規銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產品在進行合規銷售時，不合規的是( )。

A、對于保證收益理財產品，風險提示的內容應至少包括“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資” B、在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，不進行險揭示

C、不主動向無衍生產品相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售

D、充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險

12.商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過( )保險公司開展業務合作。

A、1 家 B、2 家 C、3 家 D、5 家

13.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是( )。

A、完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B、超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

C、限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動

D、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

14.小李年滿 18 周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款 2.2 萬元，如 2 年后到期無力償還，應由( )來承擔償還責任。

A、小李父母

B、學校

C、小李父母先行墊付，以后由小李

D、小李

15.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值( )美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A、50000

B、10000

C、5000

D、20000

16.根據《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，下列對于居民購匯的表述錯誤的是( )。

A、居民個人購匯對于上一年度未用完的額度可轉入下一年度使用

B、居民個人需憑真實身份證明購匯

C、居民個人購匯在年度總額內可分次購買

D、居民個人購匯不受其戶籍所在地地域的限制

17.境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是( )。

A、保險外匯收入：保險合同

B、遺產繼承收入;遺產繼承法律文書或公證書

C、職工報酬：雇傭合同及收入證明

D、捐贈;經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規定

18.根據代理權產生的依據不同對代理進行分類，其中不包含( )。

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、合同代理

19.如果商業銀行與個人客戶訂立的合同中格式條款與非格式條款不一致的，應當采用( )。

A、格式條款

B、非格式條款

C、固有條款

D、標準條款

20.下列關于格式條款的表述，錯誤的是( )。

A、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

D、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

1.正確答案：D

參考解析：綜合理財服務中，客戶和商業銀行之間是委托代理關系。

2.正確答案：A

參考解析：按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。

3.正確答案：C

參考解析：綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。

4.正確答案：B

參考解析：銀行一般性客戶的理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票，但是，對于投資經驗、風險承受能力較強的高資產凈值客戶，商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，不受上述條款限制。

5.正確答案：C

參考解析：A，從業人員不可與其他人員共享客戶信息;B，從業人員不一定要在自己服務的金融機構提供的產品和服務中選擇;D，執行方案可以是客戶自己，也可以由客戶委托從業人員執行。

6.正確答案：B

參考解析：保密準則要求理財師在未經客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產信息等核心隱私，以及所在機構的商業秘密。

7.正確答案：B

參考解析：專業勝任，從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

8.正確答案：D

參考解析：法人成立的要件。《民法通則》第三十七條規定“法人應當具備下列條件：(一)依法成立;(二)有必要的財產或者經費;(三)有自己的名稱、組織機構和場所;(四)能夠獨立承擔民事責任。”

9.正確答案：B

參考解析：略。

10.正確答案：B

參考解析：商業銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續評估。

11.正確答案：B

參考解析：理財產品宣傳推介材料，應充分進行風險揭示。

12.正確答案：C

參考解析：商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過家 3 保險公司開展業務合作。

13.正確答案：A

參考解析：完全不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。

14.正確答案：D

參考解析：十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。

15.正確答案：C

參考解析：個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值 5000 美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

16.正確答案：A

參考解析：年度總額不得跨公歷年使用，對于上一年度未使用或未用完的額度不得轉入下一年度使用。

17.正確答案：A

參考解析：保險外匯收入需要提供保險合同及保險經營機構的付款證明。

18.正確答案：D

參考解析：根據代理權產生的依據不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。

19.正確答案：B

參考解析：如果商業銀行與個人客戶訂立的合同中格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

20.正確答案：A

參考解析：格式條款和非格式條款不一致時，應采用非格式條款。

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