1、下列各項資產中，流動性最差的資產是(　　)。

A 、 房地產

B 、 銀行定期存款

C 、 貨幣市場基金

D 、 實物黃金

答案： A

解析：房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大。

2、根據《中華人民共和國民法通則》的規定，下列可以從事個人理財業務的主體是(　　)。

A 、 10歲以上的未成年人

B 、 限制民事行為能力人的監護人

C 、 10歲以下的未成年人

D 、 不能辨別自己行為的人

答案： B

解析：個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

3、在收集客戶信息階段，以下表達方式不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用的信息的是(??)。

A 、 像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風險管理，您買了多少保險

B 、 先生您真是家庭收入的項梁柱，您的收入遠遠高于您太太的收入嗎

C 、 貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣

D 、 您正在做購房計劃，您打算購買哪個區域的房產

答案： D

解析：事實上，經驗豐富的理財師通常會先了解客戶的問題，當客戶在提出自己所關心的問題的時候，已經能有很多信息自然而然地被客戶披露出來;然后理財師再以問題解決者的身份，深入地就該問題所涉及的信息對客戶進行詢問和收集。

4、在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業理財師要做的是(　　)。

A 、 引導客戶，了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息

B 、 考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

C 、 減少這方面的咨詢

D 、 考慮客戶會不會告訴自己

答案： A

解析：專業理財師要做的不是糾結于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及其他家庭財務信息的事實上。

5、保險人委托保險代理人代為辦理保險業務的，應當與保險代理人簽訂(?)協議。

A 、 委托代理

B 、 轉讓

C 、 授權

D 、 特許權

答案： A

解析：《保險法》第126條規定，保險人委托保險代理人代為辦理保險業務。應當與保險代理人簽訂委托代理協議，依法約定雙方的權利和義務。

6、下列關于個人生命周期的說法中，正確的有(?)。

A 、 當個人的年齡處在45—54歲時，則他這個階段是生命周期中的穩定期

B 、 自完成學業開始工作并領取第一份報酬開始是處于探索期

C 、 當個人注重購買養老險和投資型保險時，他正處于穩定期

D 、 退休期的主要理財任務就是穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期間的正常支出

答案： D

解析：A項是維持期，B項是建立期，C項是維持期。 故只有D項說法正確。

7、(?)是指受保險人委托，在從事自身業務的同時，為保險人代辦保險業務的單位。

A 、 保險代理人

B 、 保險兼業代理人

C 、 投保人

D 、 被保險人

答案： B

解析：保險兼業代理人是指受保險人委托，在從事自身業務的同時，為保險人代辦保險業務的單位。

8、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中，不可以申請基金代銷業務資格的是(　　)。

A 、 證券投資咨詢機構

B 、 證券公司

C 、 信托公司

D 、 商業銀行

答案： C

解析：2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對基金銷售業務資格申請實行注冊制，將基金銷售機構類型擴大至商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監會認定的其他機構。

9、用現金償還債務與用現金購買股票反映在資產負債表上的相同點是(??)。

A 、 凈資產不變

B 、 流動資產不變

C 、 資產負債不變

D 、 資產不變

答案： A

解析：用現金償還債務，資產負債表上現金資產減少，負債減少，且兩者金額相同;用現金購買股票，資產負債表上負債不變，現金資產減少，其他資產增加，總資產不變。凈資產=資產-負債，兩種情況下的凈資產都不發生改變。

10、個人提取外幣現鈔當日累計等值(　　)，可以在銀行直接辦理，超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

A 、 5000美元以下(含)

B 、 1萬美元以下(含)

C 、 5000美元以上(不含)

D 、 1萬美元以上(含)

答案： B

解析：個人提取外幣現鈔當日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》為個人辦理提取外幣現鈔手續。

11、利率為8%，想保證通過1年的投資得到1萬元，那么在當前的投資應該為(　　)元。(答案取近似數值)

A 、 9259

B 、 9758

C 、 9000

D 、 9390

答案： A

解析：單期中現值的計算公式為PV=FV/(1+r)=1/(1+8%)=0.9259(萬元)。

12、從法律角度看，保險是一種合同行為。(　　)向保險人交納保險費，保險人在發生合同規定的損失時給予補償。

A 、 保險人

B 、 被保險人

C 、 受益人

D 、 投保人

答案： D

解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。

13、專業勝任原則是指銷售人員應當具備理財產品銷售的(　　)，勝任理財產品銷售工作。

A 、 專業資格和技能

B 、 經驗

C 、 能力

D 、 資質

答案： A

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第五十一條規定可知，專業勝任原則是指銷售人員應當具備理財產品銷售的專業資格和技能，勝任理財產品銷售工作。

14、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的(　　)。

A 、 財務功能

B 、 資金融通功能

C 、 流動性功能

D 、 風險管理功能

答案： B

解析：金融市場的資金融通集聚功能是指：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發展。

15、合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議，下列敘述中，正確的是(　　)。

A 、 交付貸款是借款合同成立的條件

B 、 合同生效后，當事人可以因為姓名、名稱的變更而不履行合同義務

C 、 借款合同可以是貨幣，也可以是財產

D 、 當事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約方承擔

答案： D

解析：違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。當事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約方承擔。

16、(　　)是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

A 、 委托代理業務

B 、 綜合理財服務

C 、 理財顧問服務

D 、 個人理財服務

答案： C

解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

17、下列金融市場中介中，屬于交易中介的是(??)。

A 、 會計師事務所

B 、 證券結算公司

C 、 投資顧問咨詢公司

D 、 證券評級機構

答案： B

解析：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。A、C、D項都屬于服務中介。

18、下列關于基金投資風險的說法中，錯誤的是(　　)。

A 、 基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B 、 基金的風險取決于基金資產的運作

C 、 基金的非系統性風險為零

D 、 基金的資產運作無法消滅風險

答案： C

解析：基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性。基金損失的可能性取決于基金資產的運作。投資基金的資產運作風險也包括系統性風險和非系統性風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產運作無法消滅風險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。

19、基金募集期限屆滿，不能滿足規定條件成立的，(　　)應當承擔基金發起設立失敗的責任。

A 、 基金管理人與托管人

B 、 基金托管人

C 、 基金投資者

D 、 基金管理人

答案： D

解析：基金募集期限屆滿，不能滿足規定條件成立的，基金管理人應當承擔基金發起設立失敗的責任。

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