1、 理財規劃師了解、分析客戶的能力不包括()。

A 、 掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B 、 收集、整理客戶信息

C 、 客戶分類和了解、分析客戶需求

D 、 投資理財產品選擇、組合和理財規劃

答案： D

解析： 了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作。

2、 下列關于基金銷售機構收取費用的表述，錯誤的是()。

A 、 不得收取銷售費用

B 、 不得向投資人收取額外費用

C 、 不得對不同投資人適用不同費率

D 、 收取銷售費用

答案： A

解析： 根據《證券投資基金銷售管理辦法》的規定，基金銷售機構應當按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務協議的約定向投資人收取銷售費用，并如實核算、記賬;未經基金合同、招募說明書、基金銷售服務協議約定，不得向投資人收取額外費用;未經招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。

3、 從本質上說，回購協議是一種()。

A 、 以證券為抵押品的抵押貸款

B 、 融資租賃

C 、 信用貸款

D 、 金融衍生品

答案： A

解析： 回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

4、 下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是()。

A 、 黃金的收益與股票市場的收益正相關

B 、 一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C 、 黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產

D 、 黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

答案： A

解析： 黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產。

5、 ()是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。

A 、 現金紅利

B 、 增額紅利

C 、 派發新股

D 、 其他

答案： A

解析： 紅利分配有兩種方式，即現金紅利和增額紅利。現金紅利是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人;增額紅利是指整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利。

6、 ()是家庭消費開支規劃的一項核心內容。

A 、 住房消費計劃

B 、 債務管理

C 、 汽車消費計劃

D 、 現金管理

答案： B

解析： 家庭消費支出規劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規劃等。家庭消費開支規劃的一項核心內容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規劃。

7、 在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的()。

A 、 適當性原則

B 、 客觀性原則

C 、 避免利益沖突原則

D 、 主觀性原則

答案： B

解析： 銀行代理理財產品銷售的客觀性原則是指在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。

8、 以下關于商業銀行開展個人理財業務基本條件的表述，錯誤的是()。

A 、 具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B 、 有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

C 、 具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

D 、 信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

答案： D

解析： 根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第48條的規定，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系和內部控制制度;②有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員;③具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系;④信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。

9、 基金子公司在產品開發和主動管理能力上有自己獨特的優勢，從產品來看，不屬于基金子公司產品特征的是()。

A 、 產品收益率相對較高

B 、 產品標準化程度高

C 、 產品參與人相對較多

D 、 抗風險能力低

答案： B

解析： 從產品來看基金子公司產品有以下特征：①產品收益率相對較高;②產品參與人相對較多;③產品標準化程度不高;④抗風險能力低。

10、作為我國金融市場監管機構，以下()屬于證監會的職責。

A 、 監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B 、 依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、制度

C 、 研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發展規劃

D 、 擬訂保險業發展的方針政策，制訂行業發展戰略和規劃

答案： C

解析：選項A屬于中國人民銀行的職責;選項B屬于銀監會的職責;選項D屬于保監會的職責。

11、 商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括()。

A 、 投資建議

B 、 儲蓄存款產品推介

C 、 財務分析

D 、 財務規劃

答案： B

解析： 理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。

12、 下列不屬于理財產品開發主體信息的是()。

A 、 發行人

B 、 托管機構

C 、 投資顧問

D 、 銀行理財產品

答案： D

解析： 產品開發主體信息包括發行人、托管機構和投資顧問等與產品開發相關的主體。選項D屬于商業銀行綜合理財服務的一部分。

13、 某投資項目現金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項目是否值得投資?()

A 、 收支相抵，無所謂值不值得投資

B 、 收支相抵，不值得投資

C 、 收支不平衡，不值得投資

D 、 值得投資

答案： D

解析： 內部回報率(IRR)，又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率。對于一個投資項目，如果rIRR，表明該項目無利可圖。題干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000/(1+IRR)2+15000/(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19.44%>19%，所以值得投資。

14、 下列產品中，()不是黃金投資的理想渠道。

A 、 紙黃金

B 、 金首飾

C 、 金條

D 、 金塊

答案： B

解析： 對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產起到保值、增值的作用，對抗通貨膨脹。

15、 下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是()。

A 、 收入與支出

B 、 投資偏好

C 、 健康狀況

D 、 風險特征

答案： A

解析： 客戶信息可以分為定量信息和定性信息。選項A屬于定量信息，因此可以定量化衡量;選項B、C、D均屬于定性信息，不可以定量化衡量。

16、 一般來說，()又被稱為“金邊債券”。

A 、 金融債

B 、 公司債

C 、 國債

D 、 企業債

答案： C

解析： 國債因其信譽好、利率優、風險小而被稱為“金邊債券”。

17、 與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是()。

A 、 投資者對基金運用沒有發言權

B 、 在需要擴大規模、增加資產時，可以向銀行申請借款

C 、 依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

D 、 公司型基金具有法人資格

答案： A

解析： 選項A屬于契約型基金的特征。

18、 個人理財業務建立的基礎是()。

A 、 法定代理關系

B 、 委托代理關系

C 、 存款業務關系

D 、 貸款業務關系

答案： B

解析： 個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

19、 下列關于保險市場的說法，錯誤的是()。

A 、 保險商品交換關系的總和

B 、 保險商品供給與需求關系的總和

C 、 指固定的交易場所，如保險交易所

D 、 交易對象是各類保險商品

答案： C

解析： 保險市場是指保險商品交換關系的總和或是保險商品供給與需求關系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現保險商品讓渡的交換關系的總和。保險市場的交易對象是保險人為消費者所面臨的風險提供的各種保險保障及其他保險服務，即各類保險商品。

20、 直接融資是在無數個企業相互之間、政府與企業和個人之間、個人與個人之間，或者企業與個人之間進行的，這體現了直接融資的()。

A 、 直接性

B 、 差異性較大

C 、 分散性

D 、 相對較強的自主性

答案： C

解析： 直接融資是在無數個企業相互之間、政府與企業和個人之間、個人與個人之間，或者企業與個人之間進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性。

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