單選題(當前1/142題，0.5分)

下列金融衍生品中，不是場內交易工具的是( )。

A 股指期貨

B 遠期合約

C 期權

D 黃金期貨

正確答案：B

遠期交易屬于場外交易方式。

單選題(當前2/142題，0.5分)

保險規(guī)劃具有( )的功能。

A 風險轉移和合理避稅

B 合理避稅

C 風險轉移

D 風險轉移、合理避稅和資金融通

正確答案：A

C

保險規(guī)劃具有風險轉移、資產(chǎn)傳承和合理避稅的功能。

單選題(當前3/142題，0.5分)

根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦 法》，下列選項中，( )不是銀行高資產(chǎn)凈值客戶。①小王單筆認購理財產(chǎn)品120萬元人民幣②小李購買理財產(chǎn)品時，出示100萬元個人儲蓄存款證明③小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€人收 入證明，每年不低于20萬元④小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A 小王

B 小趙

C 小李

D 小張

正確答案：B

B

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的 商業(yè)銀行客戶?：(一)單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;(二)認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提 供相關證明的自然人;(三)個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。

單選題(當前4/142題，0.5分)

在我國，證券投資基金的托管人是投資人權益的代表，是基金資產(chǎn)的( )。

A 實際管理者

B 自律組織者

C 名義持有人

D 實際持有人

正確答案：C

C

基金托管人是投資人權益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機構。

單選題(當前5/142題，0.5分)

目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和( )。

A 投資連結保險

B 車險

C 意外險

D 萬能險

正確答案：D

A

占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險

單選題(當前6/142題，0.5分)

( )主要包括產(chǎn)品開發(fā)計劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模等內容。

A 理財產(chǎn)品銷售策略

B 理財產(chǎn)品開發(fā)策略

C 理財產(chǎn)品全流程管理

D 理財產(chǎn)品推廣策略

正確答案：B

進行市場分析和業(yè)務分析，制訂新產(chǎn)品開發(fā)計劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內容。

單選題(當前7/142題，0.5分)

預期未來經(jīng)濟增長加速，下列表述正確的是( )。

A 債券增加配置

B 股票增加配置

C 外匯減少配置

D 房產(chǎn)減少配置

正確答案：B

單選題(當前8/142題，0.5分)

如果商業(yè)銀行與個人客戶訂閱的合同中格式條款與非格式條款不一致的，應當采用( )。

A 標準條款

B 固有條款

C 格式條款

D 非格式條款

正確答案：D

格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

單選題(當前9/142題，0.5分)

投資者買入一份看跌期權，若期權費為C，執(zhí)行價格為X，則當標的資產(chǎn)價格為( )時，該投資者不賠不賺。(假設不考慮交易成本)

A C-X

B X-C

C C

D X+C

正確答案：B

購買期權時，買方首先要支出期權費;看跌期權是下跌時，對買方有利;不賠不賺，則意味著買方的期權贏利剛好等于期權費的數(shù)值，即X-C。

單選題(當前10/142題，0.5分)

商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品時，下列表述正確的是( )。

A 根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

B 基礎資產(chǎn)按儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務管理

C 按照金融衍生品業(yè)務管理

D 根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法

正確答案：B

商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品的，其結構性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生品業(yè)務管理。

單選題(當前11/142題，0.5分)

客戶評估報告的審核人員應著重審查( )的情況。

A 客戶的資產(chǎn)結構

B 客戶的風險偏好

C 客戶的收入水平

D 理財投資建議是否存在誤導客戶

正確答案：D

審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況，避免部分業(yè)務人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進行了錯誤銷售和不當銷售。

單選題(當前12/142題，0.5分)

商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每( )重新確認一次。

A 半年

B 一年

C 二年

D 三個月

正確答案：B

商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。

單選題(當前13/142題，0.5分)

貨幣市場中資金融通期限通常在( )以內。

A 1-3年

B 1年

C 0.5年

D 5年以上

正確答案：B

貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內。

單選題(當前14/142題，0.5分)

在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現(xiàn)理財顧問服務( )特點。

A 專業(yè)性

B 制度性

C 綜合性

D 顧問性

正確答案：D

顧問性特點：在理財顧問服務中，商業(yè) 銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代 客操作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。

單選題(當前15/142題，0.5分)

下列關于評估客戶投資風險承受度的表述，錯誤的是( )。

A 資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險

B 投資經(jīng)驗越豐富，風險承受能力越高

C 已退休客戶，應該建議其投資低風險型產(chǎn)品

D 家庭負擔越重，所能承受的風險越大

正確答案：D

如果用于投資的一項資金可以長時間持續(xù)進行投資而無須考慮短時間內變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風險能力就較強。相反，如果一項投資要準備隨時變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動性更好的產(chǎn)品，那么這項投資可承受的風險能力就較弱。

單選題(當前16/142題，0.5分)

下列產(chǎn)品中，( )不是黃金投資的理財渠道。

A 金條

B 紙黃金

C 金幣

D 金首飾

正確答案：D

對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。

單選題(當前17/142題，0.5分)

在個人理財顧問服務的風險管理中，( )提供獨立的風險評估報告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析與評估。

A 外部審計部門

B 會計部門

C 業(yè)務部門

D 內部審計部門

正確答案：D

內部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析與評估。

單選題(當前18/142題，0.5分)

下列理財產(chǎn)品，將固定收益產(chǎn)品和金融衍生品組合在一起形成的新型金融產(chǎn)品的是( )。

A 結構性理財產(chǎn)品

B 債券型理財產(chǎn)品

C QDII理財產(chǎn)品

D 新股申購類理財產(chǎn)品

正確答案：A

結構性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。

單選題(當前19/142題，0.5分)

商業(yè)銀行應當按照規(guī)定，向中國人民銀行交存( )，并留足( )。

A 備付金/現(xiàn)金

B 現(xiàn)金/存款備付金

C 存款準備金/現(xiàn)金

D 存款準備金/備付金

正確答案：D

商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。

單選題(當前20/142題，0.5分)

李先生和李太太一家的資產(chǎn)負債表中資產(chǎn) 總額是1000000元，其中現(xiàn)金20000元，開放式貨幣基金30000元，銀行活期存款10000元，股票200000元，汽車100000元，三年 期國債100000元，家具50000元，住宅490000元。則該夫婦的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是( )。

A 7%

B 6%

C 5%

D 2%

正確答案：B

流動資產(chǎn)合計=現(xiàn)金20000元+開放式貨幣基金30000元+銀行活期存款10000元=60000元;其它屬于投資或個人財產(chǎn)?？傎Y產(chǎn)是1000000元，所以該夫婦的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是6%。

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