二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

91、以下因素變動會導致本國貨幣需求增加的是(　　)。

A、本國居民收入水平上升

B、本國利率上升

C、本國貨幣升值

D、預期本國物價水平上升

E、信用制度越來越發達

答案：A,C

解析：影響貨幣需求的主要因素：在一般情況下，貨幣需求量與收人水平成正比，當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加;當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少;在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少;利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系;物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比;貨幣流通速度同貨幣需求成反比;當信用制度發達時，一方面，可以通過支付結算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數量，從而使貨幣需求降低;另一方面，信用制度的發展有利于金融市場完善，增加可供人們選擇的資產形式，人們的資產配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財富量就會減少，從而使貨幣需求下降;當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有，則貨幣需求減少。人們偏好貨幣，則貨幣需求增加，人們偏好其他金融資產，則貨幣需求減少。

92、下列關于商業銀行操作風險的表述，正確的有(??)。

A、操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引起的風險

B、操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發

C、銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅

D、操作風險是由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險

E、操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的最主要風險

答案：A,B,D

解析：銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅;流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

93、下列關于商業銀行特征的表述，正確的有(　　)。

A、商業銀行風險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消

B、外部負效應巨大

C、商業銀行風險都可以準確計量

D、高負債經營

E、具有信用創造功能

答案：B,D,E

解析：不是所有風險通過對沖抵消掉的，并且風險可以通過一定的方法估計，但是無法準確計量。商業銀行經營信用業務，一旦發生風險，影響會很大。商業銀行屬于高負債經營，并且具有信用創造功能，即創造派生存款。

94、某外貿企業為了規避外匯風險，可以選擇的金融衍生工具有(　　)。

A、外匯遠期交易

B、存款

C、外匯期貨交易

D、外匯期權交易

E、即期外匯交易

答案：A,C,D

解析：某外貿企業為了規避外匯風險，可以選擇的金融衍生工具有外匯遠期交易、外匯期貨交易、外匯期權交易。

95、下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有(　　)。

A、合伙企業

B、自然人

C、國有企業

D、部隊

E、政府

答案：A,C,D,E

解析：單位存款又稱對公存款，是機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

96、公司出現下列解散情形時，必須進行清算的有(??)。

A、公司章程規定的營業期限屆滿

B、股東會或者股東大會決議解散

C、因公司合并或者分立需要解散

D、公司被依法吊銷營業執照

E、人民法院依法予以解散

答案：A,B,D,E

解析：根據《公司法》規定，ABCDE選項均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。

97、關于商業銀行的注冊資本要求下，下列說法正確的有(　　)。

A、國有商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣

B、股份制商業銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣

C、城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

D、農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣

E、商業銀行注冊資本應當是實繳資本

答案：A,C,D,E

解析：設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。股份制商業銀行的要求從屬于全國性商業銀行要求。

98、下列關于托收業務的表述，正確的有(　　)。

A、托收屬于銀行信用、托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

B、托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

C、跟單托收附有金融單據和發票等商業票據

D、托收是委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據或/和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理

行向付款人收取款項

E、根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

答案：B,C,D解析：托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任;根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收。

99、商業銀行辦理企業基本存款賬戶時對存款客戶的規定包括(　　)。

A、可以在此賬戶辦理現金收付

B、可以在此賬戶辦理日常結算

C、可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D、同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

E、企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行辦理企業基本存款賬戶時對存款客戶的規定包括可以在此賬戶辦理現金收付、可以在此賬戶辦理日常結算、可以由存款客戶自主選擇開戶銀行、同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

100、下列哪些行為屬于票據詐騙罪的行為?(　　)

A、冒用他人的匯票、本票、支票詐騙財物

B、簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票、騙取財物

C、明知是偽造的委托收款憑證而使用，詐騙他人財物

D、匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載、騙取財物

E、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

答案：A,B,D,E

解析：選項C屬于金融憑證詐騙罪。

101、金融衍生品是一種在基礎性金融資產或指數基礎上衍生出來的金融合約，其合約的基本種類主要有(　　)。

A、期貨

B、遠期

C、期權

D、互換

E、即期

答案：A,B,C,D

解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。

102、下列關于目前我國債券的表述，正確的有(??)。

A、中國人民銀行發行票據的目的是籌資

B、債券的到期收益率指收回金額與購買價格的價差加上利息收入后與購買價格的比例

C、目前我國的金融債券均是全國債券市場上發行、交易的

D、國債的利息收入須繳納所得稅

E、國債分為儲蓄國債和記賬式國債兩種

答案：C,E

解析：中國人民銀行發行票據實際是一種貨幣政策，用來調整流通中的貨幣量;債券的到期收益率即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率;國債的利息收入無須繳納所得稅。

103、貨幣執行流通手段的特點是(　　)。

A、必須是現實的貨幣

B、必須是足值的貨幣

C、可以是觀念上的貨幣

D、不需要具有十足價值

E、可以用符號代替

答案：A,D,E

解析：貨幣執行流通手段的特點：①必須是現實的貨幣;②不需要具有十足價值，可以用符號代替。

104、下列構成信用卡詐騙罪的有(　　)。

A、盜竊他人的信用卡并使用的

B、使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙取信用卡的

C、使用作廢的信用卡進行詐騙

D、使用信用卡進行惡意透支

E、冒用他人的信用卡進行詐騙

答案：B,C,D,E

解析：信用卡詐騙罪客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為。

105、下列關于中央銀行的職能的表述，正確的有(　　)。

A、中央銀行是銀行的銀行

B、中央銀行是商業銀行

C、中央銀行是政府的銀行

D、中央銀行是“發展的銀行”

E、中央銀行是“發行的銀行”

答案：A,C,E

解析：中央銀行的職能主要有中央銀行是銀行的銀行、中央銀行是政府的銀行和中央銀行是“發行的銀行”。

106、區域發展分析是在區域(　　)的基礎上，通過發展預測、結構優化和方案比較，確定區域發展的方向，并分析預測其實施效應。

A、自然條件

B、社會條件

C、經濟分析

D、發展分析

E、社會分析

答案：A,C

解析：區域發展分析是在區域自然條件和經濟分析的基礎上，通過發展預測、結構優化和方案比較，確定區域發展的方向，并分析預測其實施效應。

107、下列業務中，可使用銀行保函的有(??)。

A、融資租賃

B、投標

C、借款

D、工程履約

E、延期付款

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，融資類包含借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函;非融資類包含投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函和經營租賃保函。

108、以區域管理為主的總分行型組織架構其主要特點有(　　)。

A、總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門，行使相應的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權

B、以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核

C、在這種組織架構中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協調信息溝通由相應層級的行長負責

D、總行對分行、分行對支行賦予適度的經營管理自主權

E、以上都正確

答案：A,B,C,D,E

解析：本題選項全部正確。

109、按照企業法人角度劃分商業銀行組織架構可分為(??)。

A、統一法人制組織架構

B、多法人制組織架構

C、總分行型組織架構

D、事業部制組織架構

E、矩陣型組織架構

答案：A,B

解析：按照企業法人角度劃分商業銀行組織架構可分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構，按照內部管理模式劃分總分行型組織架構、事業部制組織架構和矩陣型組織架構。

110、隨著我國利率市場化的進程，利率將逐步由市場決定，中國人民銀行將主要調控(　　)。

A、再貸款利率

B、再貼現利率

C、商業銀行貸款利率

D、商業銀行存款利率

E、準備金利率

答案：A,B,E

解析：利率市場化是市場中資金供求利率的市場化，隨著我國利率市場化的進程，利率將逐步由市場決定，中國人民銀行將主要調控再貸款利率、再貼現利率、準備金利率。

111、下列關于期權的表述，正確的有(　　)。

A、看漲期權的買方負有必須買進的業務

B、期權買方可以在期權的存續期內和到期日之后，與賣方進行交易

C、歐式期權的買方只能在期權到期行使權利

D、與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒有義務

E、看跌期權買方可以不負擔必須賣出的義務

答案：C,D,E

解析：看漲期權指期權買人方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購人某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。期權按行使權利的時限可分為歐式期權和美式期權。歐式期權是目前較為通行的方式，其買方只能在期權到期日方能行使權利;美式期權的買方可以在買人后到期權到期日之間任何時間行使權利。

112、下列關于銀行辦理活期存款業務，正確的做法有(　　)。

A、按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息

B、利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五人

C、存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D、活期存款一律不計復利

E、只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規則由各銀行自己把握

答案：A,C

解析：選項B利息金額算至分位，分以下尾數四舍五人;除活期存款在每季度結息日時將利息計人本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利，選項D錯誤;除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自行把握。選項E錯誤。

113、票據喪失的補救措施包括(　　)。

A、掛失止付

B、公示催告

C、仿真制造

D、提起訴訟

E、默認失效

答案：A,B,D

解析：票據喪失的補救措施有三種，分別為掛失止付、公示催告以及提起起訴。

114、商業銀行在中央銀行存款的一般包括(　　)。

A、系統內借款

B、系統內存款

C、二級準備金

D、法定存款準備金

E、超額存款準備金

答案：D,E

解析：商業銀行在中央銀行存款的一般包括法定存款準備金和超額存款準備金。

115、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有(??)。

A、大多數國家采用直接標價法

B、直接標價法又稱為應收標價法

C、間接標價法又稱為應付標價法

D、在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

E、英國的英鎊采用的是直接標價法

答案：A,D

解析：直接標價法又稱為應付標價法;間接標價法又稱為應收標價法。

116、下列行為涉嫌構成金融憑證詐騙罪的有(　　)。

A、使用偽造、變造的委托收款憑證

B、使用偽造、變造的銀行存單

C、使用偽造、變造的銀行本票

D、使用偽造、變造的匯款憑證

E、使用偽造、變造的銀行支票

答案：A,B,D

解析：金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。選項C和E屬于票據詐騙罪。

117、下列選項中關于銀行中間業務的表述，正確的有(　　)。

A、以接受客戶委托為前提

B、以收取服務費(手續費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益

C、是構成銀行表內資產的主要部分

D、不承擔或不直接承擔市場風險

E、不運用或不直接運用銀行的自有資金

答案：A,B,D,E

解析：中間業務是構成銀行表外資產的主要部分。

118、M1是由以下(　　)組成。

A、流通中現金

B、企業單位活期存款

C、農村存款

D、機關團體部隊存款

E、城鄉居民儲蓄存款

答案：A,B,C,D

解析：由M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款可知。

119、商業銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括(　　)。

A、次級貸款

B、損失貸款

C、逾期貸款

D、呆滯貸款

E、可疑貸款

答案：A,B,E

解析：我國自2002年開始全面實施國際銀行業普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優良貸款，后三類稱為不良貸款。

120、《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，下列屬于中國銀行業管理委員會監管的對象有(　　)。

A、農村信用合作社

B、證券公司

C、商業銀行

D、典當公司

E、企業集團財務公司

答案：A,C,E

解析：中國銀行業監督管理委員會，簡稱“中國銀監會”或“銀監會”，成立于2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業單位。根據國務院授權，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。證券公司由證監會監管，典當公司受商務部管轄。

121、與普通股股票相比，優先股股票的特點在于(　　)。

A、收益分配的優先權

B、剩余財產分配的優先權

C、具有優先認股權

D、有優先參與公司決策的表決權

E、有固定的股息率

答案：A,B,E

解析：優先股是相對于普通股股票而言的，股東權利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產分配上享有優先權的股票。優先股股票享有的主要權利有：第一，優先按約定方式領取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優先股固定股息。第二，優先清償權。在公司破產或解散清算時，優先股股票有權在償還債務后，優先于普通股股票得到分配的剩余資產。第三，限制參與經營決策。優先股股東一般沒有投票權，從而不能參與公司的經營決策。第四，優先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。

122、我國商業銀行辦理的個人定期存款類型有(??)。

A、存本取息

B、整存零取

C、整存整取

D、通知存款

E、零存整取

答案：A,B,C,E

解析：我國商業銀行辦理的個人定期存款類型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。

123、銀行業從業人員應熟知向客戶推薦的金融產品的相關內容，包括該產品的(　　)。

A、法律關系

B、業務處理流程

C、風險

D、特性

E、收益

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業從業人員應當熟知業務，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

124、下列關于違法發放貸款罪的表述，正確的有(　　)。

A、向關系人發放貸款的，屬于從重處罰的情形

B、數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役

C、該罪一般是故意，也可能是過失

D、該罪主體是銀行或者其他金融機構及其工作人員

E、該罪的客體是國家對貸款的管理制度

答案：A,B,D,E

解析：違法發放貸款罪主觀方面是故意，并且違法向關系人發放貸款罪中還要求明知是關系人而違法向其發放貸款。

125、信用證按照付款期限可以劃分為(　　)。

A、即期信用證

B、預支信用證

C、出口信用證

D、進口信用證

E、遠期信用證

答案：A,E

解析：信用證按付款期限可分為即期信用證和遠期信用證。

126、某企業與商業銀行簽訂委托貸款合同，下列表述正確的有(　　)。

A、屬于商業銀行代理業務

B、資金來源于銀行信貸資金

C、借款人由企業指定

D、借款期限由企業確定

E、銀行不承擔貸款風險

答案：A,C,D,E

解析：委托貸款的資金來源于委托人，銀行在委托貸款中屬于代理人而不是委托人。

127、在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，銀行業監督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取(??)措施。

A、直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境

B、申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利

C、申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利

D、直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監視其出境后的動態

E、申請司法機關禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利

答案：A,C

解析：《銀行業監督管理法》第四十條規定，銀行業金融機構被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業監督管理機構有權要求該銀行業金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行業監督管理機構的要求履行職責。在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境;②申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

128、根據《中華人民共和國擔保法》的規定，物保和人保并存的處事規則有(　　)。

A、有約定的按照約定

B、沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就物保執行

C、沒有約定或者約定不明確的，由債權人自由選擇

D、沒有約定或者約定不明確，必須先執行物保

E、沒有約定或者約定不明確，第三人提供物的擔保的，債權人可以選擇執行

答案：A,B,E

解析：《擔保法》司法解釋第三十八條就既有保證又有第三人提供擔保物擔保的處理作了規定：同一債權既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權人可以請求保證人或者物的擔保人承擔擔保責任。當事人對保證擔保的范圍或者物的擔保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔了擔保責任的擔保人，可以向債務人追償，也可以要求其他擔保人清償其應當分擔的份額。但是前述規定不夠系統和明確，有關當事人和法院執行起來仍然有諸多不確定的問題。

129、銀行業從業人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有(??)。

A、不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B、若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能接受

C、應當及時地將處理的進展和結果告訴客戶

D、應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必反饋

E、不理會客戶錯誤的投訴和建議

答案：B,D,E

解析：銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限。應當在反饋時限內答復客戶;③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。本條要求銀行業從業人員堅持服務客戶的理念，妥善處理客戶投訴。

130、下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求的有(??)。

A、在營銷理財業務時提示免責條款

B、在營銷理財業務時主要從收益角度建議客戶

C、力推收益較高的理財產品

D、提供虛假的收益計算方式

E、提示理財產品中對客戶不利的方面

答案：A,E

解析：銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求，從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹;②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責條款;④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

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