一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1、中國銀行業協會的主要職能不包括(　　)。

A、自律

B、維權

C、監管

D、服務

答案：C

解析：中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。

2、對于存款業務的法律規定，下列表述錯誤的是(　　)。

A、單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準

B、企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為

C、商業銀行不得違反規定提高或降低利率吸收存款

D、商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

答案：B

解析：企業法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。

3、《中國人民銀行法》明確規定，我國的貨幣政策目標是(　　)。

A、經濟增長

B、充分就業

C、保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

D、保持國際收支平衡

答案：C

解析：《中國人民銀行法》明確規定，我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長。

4、投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的“證券賬戶”進行債券買賣轉讓交易，該交易市場為(　　)。

A、貨幣市場

B、二級市場

C、發行市場

D、期貨市場

答案：B

解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現。

5、由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環境不穩定，商業銀行無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險被稱為()。

A、聲譽風險

B、市場風險

C、國家風險

D、信用風險

答案：C

解析：由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環境不穩定，商業銀行無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險被稱為國家風險。

6、風險管理的最基本要求是(??)。

A、風險監測

B、風險識別

C、風險計量

D、風險控制

答案：B

解析：風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎。

7、與一般企業相比，商業銀行的突出特點是(　　)。

A、低負債經營

B、全負債經營

C、中負債經營

D、高負債經營

答案：D

解析：與其他一般企業相比，銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大。

8、下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守規定的是(??)。

A、組織行業力量，采取聯合行動維護權益

B、交流先進經驗

C、低于成本價為客戶提供服務

D、尊重同業人員

答案：C

解析：低于成本價為客戶提供服務，違反了銀行從業人員職業操守的同業競爭規定。

9、商業銀行股東大會應在每一會計年度結束后的(　　)召開。

A、一個月內

B、兩個月內

C、六個月內

D、三個月內

答案：C

解析：商業銀行股東大會應在每一會計年度結束后的六個月內召開。

10、高利貸轉貸罪侵犯的客體是(　　)。

A、國家對金融機構的準人管理制度

B、國家對貸款的管理制度

C、國家對存款的管理制度

D、國家的銀行管理制度

答案：B

解析：高利轉貸罪。高利轉貸罪，是以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構的信貸資金。

11、王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是(　　)。

A、大家都是朋友，就算幫忙也要答應

B、這是一個互利雙贏的好辦法，可以應允

C、給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細信息給陳某

D、告訴陳某這樣的行為嚴重違反了職業操守，堅決拒絕

答案：D

解析：陳某這么做違反了保護商業秘密與客戶隱私原則，應堅決拒絕。

12、持有、使用假幣罪是指(　　)。

A、出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數額較大的行為

B、銀行或者其他金融機構人員購買偽造貨幣，或者利用職務上便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為

C、違反貨幣管理法規，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為

D、違反貨幣管理法規，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為

答案：D

解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為。

13、負責對全國銀行業機構及其業務活動監管管理的機構是(　　)。

A、國家發展與改革委員會

B、中國人民銀行

C、中國銀行業協會

D、中國銀行業監督管理委員會

答案：D

解析：金融監督管理機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構成我國金融業分業監管的格局，即“一行三會”的監管格局。負責對全國銀行業機構及其業務活動監管管理的機構是中國銀行業監督管理委員會。

14、下列不屬于我國商業銀行現金資產的是(　　)。

A、同業借款

B、存放中央銀行款項

C、庫存現金

D、存放同業及其他金融機構款項

答案：A

解析：狹義的現金資產指銀行庫存現金。廣義的現金資產包括現金和準現金;從構成上來看，包括以下四類資產：庫存現金、托收中的現金、在中央銀行的存款和存放同業存款。

15、現階段，我國商業銀行在境內可以從事的業務是(　　)。

A、同業拆借

B、信托或者股票業務

C、購置非自用不動產

D、向非金融機構和企業投資

答案：A

解析：現階段，我國商業銀行在境內可以從事的業務是：(1)吸收公眾存款;(2)發放短期、中期和長期貸款;(3)辦理國內外結算;(4)辦理票據承兌與貼現;(5)發行金融債券;(6)代理發行、代理兌付、承銷政府債券;(7)買賣政府債券、金融債券;(8)從事同業拆借;(9)買賣、代理買賣外匯;(10)從事銀行卡業務;(11)提供信用證服務及擔保;(12)代理收付款項及代理保險業務;(13)提供保管箱服務;(14)經銀監會批準的其他業務。

16、地方政府債券是地方政府根據信用原則所發行的一種融資工具，下列表述正確的是(　　)。

A、一般用于全國性公共設施建設

B、是沒有財政收入的地方政府發行的債券

C、是一種以承擔還本付息責任為前提的債券

D、是國有企業委托地方政府發行的債券

答案：C

解析：地方政府債券一般用于交通、通信、住宅、教育、醫院和污水處理系統等地方性公共沒施的建設;地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據信用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務工具，是指有財政收入的地方政府及地方公共機構發行的債券;地方政府債券一般采用由財政部統一代為發行和兌付的方式管理。

17、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是(　　)。

A、偽造、變造金融票證罪

B、非法吸收公眾存款罪

C、吸收資金不入賬罪

D、高利轉貸罪

答案：C

解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位;非法吸收公眾存款罪主體是一般主體，包括自然人和單位;高利轉貸罪主體是一般主體，包括自然人和單位;吸收資金不入賬罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。

18、商業銀行債券回購業務屬于(　　)。

A、貸款業務

B、負債業務

C、存款業務

D、中間業務

答案：B

解析：商業銀行債券回購屬于負債業務。

19、要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是(　　)。

A、準貸記卡

B、貸記卡

C、信用卡

D、借記卡

答案：D

解析：借記卡要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡。

20、(　　)是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。

A、商業銀行

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、非銀行金融機構

答案：A

解析：商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。

21、下列關于商業銀行貸款業務的表述，錯誤的是(??)。

A、商業銀行可以向關系人發放擔保貸款

B、商業銀行可向關系人發放信用貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

C、商業銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款

D、對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%

答案：B

解析：商業銀行不得違法向關系人發放信用貸款。

22、在發放銀團貸款過程中，負責發起組織銀行、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為(　　)。

A、銀團參加行

B、銀團牽頭行

C、銀團管理行

D、銀行代理行

答案：B

解析：在發放銀團貸款過程中，負責發起組織銀行、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為銀團牽頭行。

23、關于同業拆借的說法，錯誤的是(??)。

A、同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行

B、同業拆借是銀行間同業拆解市場的金融機構之間進行短期的資金借款

C、借人資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出

D、同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率之一

答案：A

解析：同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行。

24、工資推進的通貨膨脹屬于(　　)。

A、需求拉動型通貨膨脹

B、成本推動型通貨膨脹

C、供求混合推動型通貨膨脹

D、結構型通貨膨脹

答案：B

解析：成本推動型通貨膨脹又分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。

25、下列洗錢階段中，最容易被偵查到的階段是(??)。

A、處置階段

B、融合階段

C、培植階段

D、分散階段

答案：A

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。其中處置階段，指將犯罪收益投入到清洗系統的過程.是最容易被偵查到的階段。

26、根據我國《民法通則》對法人的分類，有限責任公司屬于(　　)。

A、事業單位法人

B、企業法人

C、社會團體法人

D、機關法人

答案：B

解析：根據我國《民法通則》對法人的分類，有限責任公司屬于企業法人。

27、借款人放棄其到期債權或無償轉讓財產，導致其無法歸還銀行貸款，銀行可依法行使(　　)來維護自己的債權。

A、代位權

B、撤銷權

C、訴訟權

D、抗辯權

答案：B

解析：撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉讓財產的行為或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，而有損于債權人的債權時，債權人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為。本題屬于撤銷權行為。

28、下列屬于商業銀行中間業務的是(　　)。

A、理財業務

B、出口押匯

C、票據貼現業務

D、個人住房貸款

答案：A

解析：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收人的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。

29、下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是(　　)。

A、完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B、超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

C、限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動

D、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

答案：A

解析：完全不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力。

30、《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后應當至少保存(　　)年。

A、7

B、2

C、5

D、1

答案：C

解析：《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后應當至少保存5年。

31、下列關于委托貸款業務的說法，正確的是(　　)。

A、信用風險由銀行承擔

B、屬于委托代理

C、貸款收益屬于銀行

D、屬于表見代理

答案：B

解析：根據《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。

32、某銀行客戶經理長期管理同一客戶，與該客戶財務人員十分熟悉，在一次新增授信中，客戶由于資產負債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經理正確的做法是(　　)。

A、修改客戶評級參數，提高客戶評價

B、向該客戶公司財務人員按時調整資產負債率就可通過評級

C、直接告訴該客戶公司財務人員變更會計方法、降低資產負債率

D、執行銀行信貸規定

答案：D

解析：銀行授信人員應根據銀行的授信規則對客戶實行授信管理。

33、下列關于中央銀行票據的表述，錯誤的是(??)。

A、央行票據是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的

B、中國人民銀行發行票據的目的是為了籌資

C、央行票據具有流動性高的特點

D、央行票據一般為中短期債券

答案：B

解析：中央銀行票據簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在三以內的中短期債券。與財政部通過發行國債籌集資金的性質不同，中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。

34、按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式不包括(　　)。

A、撤銷

B、出售

C、重組

D、接管

答案：B

解析：根據《銀行業監督管理法》，對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

35、下列不屬于商業銀行代理中央銀行業務的是(　　)。

A、代理國庫

B、代理資金結算

C、代理財政性存款

D、代理金銀

答案：B

解析：代理中央銀行業務主要包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務。

36、(　　)是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎。

A、科學技術條件

B、人口與勞動力

C、區域基礎設施

D、自然條件和自然資源

答案：D

解析：自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎，自然資源的數量、質量、地域組合及開發利用條件等都將對區域發展產生重要的影響。

37、商業銀行開展(　　)業務通常不會面臨信用風險。

A、貿易融資

B、貸款承諾

C、代理收費

D、票據貼現

答案：C

解析：商業銀行開展代理收費業務通常不會面臨信用風險。

38、為保證無民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權益而依法直接產生的代理關系的(??)。

A、委托代理

B、表見代理

C、指定代理

D、法定代理

答案：D

解析：法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系。法定代理主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。

39、合同權利轉讓時，(　　)。

A、必須經雙方同意

B、需經債務人同意

C、無須經債務人同意，也不用通知債務人

D、無須經債務人同意，但應通知債務人

答案：D

解析：債權轉讓不以債務人的同意為生效條件，但是要對債務人發生效力，則必須通知債務人。

40、根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于(　　)。

A、75%

B、70%

C、80%

D、25%

答案：D

解析：根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%。

41、下列關于票據行為的表述，錯誤的是(　　)。

A、出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為

B、承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

C、保證是除票據債務人以外的人為擔保票據債務的履行、以承擔同一內容的票據債務為目的的一種附屬票據行為

D、背書是指在票據背面或者粘貼單上記載有關事項并簽章的票據行為

答案：B

解析：承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。

42、良好的(　　)狀況是商業銀行安全穩健運營的基礎。

A、安全性

B、流動性

C、靈活性

D、全面性

答案：B

解析：流動性狀況反映商業銀行從宏觀到微觀所有層面的運營狀況及市場聲譽，良好的流動性狀況是商業銀行安全穩健運營的基礎。

43、甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當事人的關系是(??)。

A、出票人為乙銀行，付款人為乙銀行，收款人為丙公司

B、出票人為甲公司，付款人為甲公司，收款人為丙公司

C、出票人為甲公司，付款人為乙銀行，收款人為丙公司

D、出票人為乙銀行，付款人為甲公司，收款人為丙公司

答案：A

解析：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票的當事人一般有三個：出票人、付款人和收款人。而銀行匯票是指由出票銀行簽發的，故出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司。

44、《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行不得從事的業務是(　　)。

A、代理銷售信托投資產品

B、代理開放式基金銷售

C、代理保險業務

D、證券交易所股票投資

答案：D

解析：商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

45、王某有一棟可以眺望海景的別墅，當他得知有一棟大樓將要建設，從此別墅不能再眺望海景時，就將別墅賣給想購買海景房的張某，王某的行為違背了《民法》哪一原則?(　　)

A、自愿原則

B、誠實信用原則

C、等價有償原則

D、公平原則

答案：B

解析：誠實信用原則是指當事人按照合同約定的條件，切實履行自己所承擔的義務，取得另一方當事人的信任，相互配合履行，共同全面地實現合同的簽訂目的。

46、中國人民銀行的主要職能之一是(　　)。

A、防范和化解金融風險，維護金融穩定

B、銀行業監督管理

C、證券業監督管理

D、保險業監督管理

答案：A

解析：防范和化解金融風險，維護金融穩定是中國人民銀行的主要職能。

47、下列采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊的銀行是(　　)。

A、花旗銀行

B、摩根大通銀行

C、巴克萊銀行

D、蘇格蘭皇家銀行

答案：A

解析：形成了“大個金”和“大公金”兩大業務板塊的架構，包括渣打、德意志和花旗在內的銀行都采取了這種架構。

48、對于銀行、信用社等金融機構為爭攬客戶，大幅度地提高利率、高息攬儲的做法，下列表述正確的是(　　)。

A、這種做法值得鼓勵和效仿

B、這種做法只違法，但不涉嫌犯罪

C、我國利率市場已逐漸放開，這種做法是允許的

D、可能涉嫌非法吸收公眾存款等

答案：D

解析：高息攬儲觸犯了金融管理秩序，屬于犯罪行為。人民銀行是國家唯一有權制定利率政策的單位。

49、合同訂立的法定程序是(　　)。

A、協議—交割

B、要約—承諾

C、要約—付款

D、協議—溝通

答案：B

解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。

50、企業所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是(　　)。

A、異地臨時經營活動

B、設立臨時機構

C、注冊驗資

D、日常轉賬結算

答案：D

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。

51、股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產的股票是(　　)。

A、優先股

B、法人股

C、流通股

D、個人股

答案：A

解析：優先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產分配上享有優先權的股票。

52、《票據法》所稱票據為(　　)。

A、支票、股票、匯票

B、支票、股票、本票

C、支票、匯票、本票

D、商業活動中的票證

答案：C

解析：按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。股票是股份公司為籌集資金而發行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，不屬于票據。

53、黃某是一家銀行的客戶經理，下列行為中符合銀行業從業人員職業操守的要求的是(　　)。

A、知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬于同一部門，因此不予勸阻

B、在辦公電腦上安裝盜版軟件

C、某公司財務負責人向其了解該公司總經理在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕

D、向申請貸款的企業透漏貸審委員會意見

答案：C

解析：選項A違反了相互監督原則;B選項違反了電子設備使用原則;D違反了信息保密原則。

54、某銀行從業人員為了銷售理財產品，隱瞞了該理財產品的風險性。該行業違反了銀行業從業人員職業操守基本準則關于(　　)的規定。

A、專業勝任

B、勤勉盡職

C、誠實信用

D、保護商業秘密與客戶隱私

答案：C

解析：誠實信用原則要求銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用。

55、信用證按開證行保證性質的不同，可分為(　　)。

A、可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B、保兌信用證和無保兌信用證

C、跟單信用證和無保兌信用證

D、可轉讓信用證和不可轉讓信用證

答案：A

解析：信用證按開證行保證性質的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

56、為了降低經營風險，某第三方理財機構在一款非保本浮動收益的理財產品的認購合同書中加入以下條款“即使由于我方的重大過失導致客戶損失，只要此種過失并非我方故意造成，我方均無須承擔責任”。關于該條款，以下看法中正確的是(　　)。

A、如客戶定理合同，標明其接受該條款，則該條款可以發生效力

B、即使客戶簽署該合同，該免責條款也是無效的

C、只要客戶對該條款提出異議和保留，它才是無效的

D、這是一個好建議，能有效降低經營風險

答案：B

解析：受欺詐而為的民事行為進行合同簽署，屬于無效合同。

57、企業作為出票人，銀行為承兌人的匯票是(　　)。

A、銀行匯票

B、銀行承兌匯票

C、銀行本票

D、商業承兌匯票

答案：B

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。因此銀行為承兌人的匯票是銀行承兌匯票。

58、從業務運作實質來看，福費廷是一種(　　)。

A、銀行保函

B、質押貸款

C、保付代理

D、遠期票據貼現

答案：D

解析：從業務運作實質來看，福費廷是一種遠期票據貼現。

59、網絡傳言某銀行因為一筆違規放貸可能導致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪。在這種情況下()。

A、李某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B、如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C、李某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

D、李某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

答案：A

解析：銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

60、存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結過程中的(　　)階段。

A、承諾

B、要約邀請

C、訂立

D、要約

答案：D

解析：存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結過程中的要約階段。

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2019初級銀行從業資格證法律法規全真模擬題(一)_第4頁

來源：中華考試網 [2019年9月26日] 【大 中 小】

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第1頁?單項選擇題1-20第2頁?單項選擇題21-40第3頁?單項選擇題41-60第4頁?單項選擇題61-80第5頁?單項選擇題81-90第6頁?多項選擇題91-110第7頁?多項選擇題111-130第8頁?判斷題131-145　　61、依據《中華人民共和國票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指(　　)。

A、轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件

B、當事人發行、轉讓、背書等票據行為須依法定形式進行

C、持有票據即能行使票據權利，不問取得票據的原因

D、取得票據無須合法原因

答案：C

解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。

62、中國人民銀行發布的《個人外匯管理辦法》規定，對個人非經營性外匯收付統一通過(　　)進行管理。

A、經常項目賬戶

B、外匯儲蓄賬戶

C、外匯結算賬戶

D、資本項目賬戶

答案：B

解析：中國人民銀行發布的《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規定：“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理”。

63、銀行從業人員在向客戶進行營銷活動時，下列行為不符合“風險提示”相關規定的是(　　)。

A、在客戶提出問題時，本著誠實信用的原則解答

B、用不足以引起客戶注意的方式提示免責條款

C、對產品涉及的主要風險進行特別提示

D、從不利和有利兩個方面向客戶做出全面的產品介紹

答案：B

解析：從業人員的下述做法不符合“風險提示”相關規定：(1)因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要;(2)僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞;(3)不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款;(4)對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

64、2014年4月10日，某商業銀行宣布了一項資產改善計劃，包括以股票紅利和替代現金紅利，該措施可以(　　)。

A、增加商業銀行風險加權資產

B、增加商業銀行一級資本

C、增加商業銀行資產規模

D、增加商業銀行盈利

答案：B

解析：以股票紅利和替代現金紅利，增加了股東權益，增加了商業銀行一級資本。

65、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提存的大額交易和可疑交易報告信息是(　　)的職責之一。

A、中國銀行業協會

B、中國銀行業監督管理委員會

C、中國人民銀行

D、商業銀行

答案：C

解析：建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提存的大額交易和可疑交易報告信息是中國人民銀行的職責之一。

66、我國金融資產管理公司的主要經營目標是(　　)。

A、對商業銀行提供資金支持

B、最大限度保全資產、減少損失

C、保持金融穩定

D、以盈利為目標

答案：B

解析：我國金融資產管理公司的主要經營目標是最大限度保全資產、減少損失。

67、下列關于信用卡的表述，錯誤的是(　　)。

A、信用卡具有消費信貸、轉賬結算等功能

B、信用卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

C、持卡人可在信用額度內先使用后還款

D、信用卡消費信貸一般有最低還款額要求

答案：B

解析：選項B描述的是準貸記卡的業務。準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。信用卡具有購物消費功能、轉賬結算、儲蓄、小額信貸、信用卡取現、匯兌結算和分期付款功能。

68、中央銀行增加貨幣供應量可以采取的貨幣政策工具是(??)。

A、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

B、提高再貼現率

C、提高存款準備金率

D、在公開市場上買入有價證券

答案：D

解析：中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業務。中央銀行通過在公開市場上買入有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應量。

69、有限責任公司股東會由全體股東組成，股東會是公司的(　　)。

A、權力機構

B、決策機構

C、監督機構

D、經營機構

答案：A

解析：股東會是公司的權力機構。

70、在金融市場上能夠引導貨幣資金合理流動和配置的是金融資產的(??)。

A、價格

B、價值

C、面值

D、交易

答案：A

解析：在金融市場上能夠引導貨幣資金合理流動和配置的是金融資產的價格。

71、下列關于國家風險的表達，正確的是(　　)。

A、個人不會遭受國家風險帶來的損失

B、通常在債權人的控制范圍之內

C、在同一國家范圍內經濟金融活動不存在國家風險

D、國家風險由債權人所在國家的行為引起

答案：C

解析：國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國(或地區)經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性;國家風險通常是由債務人所在國家(或地區)的行為引起的，超出了債權人控制范圍;此外，國家風險有兩個特點：一是國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險;二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

72、上市銀行的董事會應該對(　　)負責。

A、監事會

B、職工代表大會

C、股東大會

D、行長

答案：C

解析：上市銀行的董事會應該對股東大會負責。

73、目前我國對商業銀行的人民幣貸款利率的管理規定是(　　)。

A、上下限均完全放開

B、下限放開，實行上限管理

C、上限放開，實行下限管理

D、只能執行基準利率

答案：C

解析：目前我國對商業銀行的人民幣貸款利率的管理規定是上限放開，實行下限管理，下限為不得低于同業的0.9倍。

74、《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的撤銷一般是指(　　)。

A、沒收其所有資產

B、限制其所有業務

C、終止其法人資格

D、取消高管資格

答案：C

解析：《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的撤銷一般是指終止其法人資格。

75、下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是(　　)。

A、對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規定的除外

B、對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定除外

C、對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律、行政法規有規定的除外

D、對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規章另有規定除外

答案：D

解析：對單位和個人存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序占《商業銀行法》規定，對個人儲蓄存款，除法律另有規定外，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。對單位存款，除法律、行政法規另有規定外，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢;除法律另有規定外，有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃。在D中偷換了概念，將行政法規偷換成了部門規章。

76、《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是(??)。

A、財產質押和票據質押

B、動產質押和權利質押

C、動產質押和不動產質押

D、權利質押和義務質押

答案：B

解析：《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是動產質押和權利質押。

77、以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自(　　)之日起設立。

A、轉讓

B、出質

C、登記

D、訂立

答案：C

解析：以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。

78、我國《民法通則》規定了法人應當具備的條件，下列不屬于法人成立要件的是(　　)。

A、有自己的名稱、組織機構和場所

B、依照法律規定成立

C、有必要的財產和經費

D、以盈利為目的

答案：D

解析：法人成立要件包括：①依法成立。②有必要的財產和經費。③有自己的名稱、組織機構和場所。④能夠獨立承擔民事責任。

79、下列行為中，違反銀行業人員職業操守關于“了解客戶”的規定的是(　　)。

A、為客戶開立匿名賬戶

B、了解客戶風險承受能力

C、大額取款要求客戶提供身份證件

D、了解客戶財務狀況

答案：A

解析：銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務。了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。本規定要求銀行業從業人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情況下接受客戶指令，辦理業務。

80、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理(??)。

A、轉賬結算

B、現金支取

C、整存整取

D、定活兩便

答案：B

解析：單位活期存款賬戶分為：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，不得辦理現金支取。而定活兩便屬于個人存款業務的內容。轉賬結算不屬于存款業務內容。

81、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以(??)業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

A、存款

B、貸款

C、結算

D、零售

答案：D

解析：2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

82、關于公司債的描述，不正確的是(??)。

A、公司債投資者大多為機構

B、公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關

C、債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低

D、公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

答案：D

解析：一般束說，風險越高，收益率越高，所以公司債的收益率一般高于國債。

83、商業銀行的代理業務不包括(??)。

A、代發工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

答案：C

解析：代理業務包括代收代付業務、代理銀行、證券、保險業務和其他代理業務。代發工資屬代收代付業務。代理財政性存款屬于代理銀行業務。代銷開放式基金屬于其他代理業務。

84、關于貨幣層次，下列說法中錯誤的是(??)。

A、從數量上看，M0

B、M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C、M0包括銀行的庫存現金

D、在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

答案：C

解析：M0是指流通中的現金。

85、匯率變化一個最重要的影響就是對(??)的影響。

A、消費者

B、股民

C、貿易

D、外匯賣家

答案：D

解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者、股民、貿易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內容還包括國內部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。

86、下列屬于非融資類保函的是(??)。

A、借款保函

B、授信額度保函

C、履約保函

D、延期付款保函

答案：C

解析：非融資類保函包括投標保函(多用于公開招標工程承包和物資采購合同項下根據標書要求擔保)，預付款保函(申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向、受益人返還預付款保證責任)，履約保函(為保函申請人誠信、履約保證)，關稅保函(為進出口物品，繳納關稅擔保)，即期付款保函(保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函)、經營租賃保函(經營租賃合同項下支付租金擔保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。

87、下列關于優先股的說法，不正確的是(??)。

A、公司解散時，可優先得到分配的剩余資產

B、股息與公司盈利狀況正相關

C、股東一般沒有參與公司決策的表決權

D、股東根據事先確定的股息率優先取得股息

答案：B

解析：優先股是股份有限公司發行的具有收益分配和剩余資產分配優先權的股票。優先股根據事先確定的股息率優先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權，股息與公司的盈利狀況無關，公司解散時，股東可優先得到分配的剩余資產。

88、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規定的是(??)。

A、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款

B、負債銀行經批準吸收社會公眾存款

C、批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益

D、使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失

答案：B

解析：A選項屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪;C選項屬于《刑法》中的竊取、收買、非法提供信用卡信息罪;D選項屬于金融詐騙罪，觸犯了《刑法》，應承擔刑事責任。B選項符合《刑法》規定。

89、下列關于銀行業從業人員保護客戶隱私的說法，不正確的是(??)。

A、向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規定的

B、應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息

C、不得違反法律法規和所在機構客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

D、為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司

答案：D

解析：銀行業從業人員不得將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。

90、遠期匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為成為(??)。

A、背書

B、轉讓

C、承兌

D、出票

答案：C

解析：承兌是指遠期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為

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