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單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題,每小題0.5分,共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中,只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求,請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
1、下列不屬于《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。
A、外部監(jiān)管
B、最低資本要求
C、市場(chǎng)紀(jì)律
D、流動(dòng)性要求
答案:D
解析:《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律。
2、下列選項(xiàng)中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是()。
A、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息
B、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料
C、與本行專家討論某股票的走勢(shì)
D、出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息
答案:D
解析:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定:①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織,包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息;②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息;③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令等,使得無關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息;④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。
3、借記卡與信用卡功能上最顯著的區(qū)別是()。
A、信用卡的卡號(hào)是凸印的,而借記卡的卡號(hào)有可能是平面印刷的
B、信用卡有激光防偽標(biāo)志,借記卡不一定有
C、信用卡有“有效期”,而借記卡不一定有
D、信用卡可以透支,而借記卡不可以
答案:D
解析:信用卡與借記卡最大的區(qū)別就是信用卡可以透支,而借記卡不可以透支。
4、下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是()。
A、利率優(yōu)惠,按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息
B、存期靈活,最長(zhǎng)存期為六年
C、總額控制,本金合計(jì)最高限額為5萬元
D、分次存入,分次支取
答案:B
解析:一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息,六年期按開戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。本金合計(jì)最高限額為2萬元。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。分次存入,到期一次支取本金和利息。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
5、下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述中,正確的是()。
A、記名而且不可以轉(zhuǎn)讓,沒有特定的流通市場(chǎng)
B、是銀行的一種資產(chǎn)管理工具
C、由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限
D、可提前支取,也可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓
答案:C
解析:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,簡(jiǎn)稱CDs,是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。
6、下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的表述,正確的是()。
A、通過市場(chǎng)力量約束銀行
B、運(yùn)用主要靠道德力量
C、銀行必須披露所有客戶信息
D、由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行
答案:A
解析:第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場(chǎng)紀(jì)律,又稱市場(chǎng)約束、信息披露,是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制,以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息,通過市場(chǎng)力量來約束銀行行為,驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。
7、依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》當(dāng)事人對(duì)下列哪一合同可以請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷()。
A、無權(quán)代理訂立的合同
B、因欺詐而訂立的合同
C、包含因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的免責(zé)條款的合同
D、違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的合同
答案:B
解析:可變更、可撤銷合同的類型主要包括:(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。
8、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。
A、用高端金融工具
B、集資人不具有資格
C、集資總量大
D、具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的
答案:D
解析:集資詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,非法向社會(huì)公開募集資金,數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意,且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的,是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。
9、按照貸款五級(jí)分類法,下列屬于正常貸款的是()。
A、次級(jí)類貸款
B、可疑類貸款
C、關(guān)注類貸款
D、損失類貸款
答案:C
解析:“貸款五級(jí)分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類,其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款,后三類稱為不良貸款。
10、下列選項(xiàng)中,屬于銀行可以直接利用的資本是()。
A、監(jiān)管資本
B、經(jīng)濟(jì)資本
C、商品資本
D、會(huì)計(jì)資本
答案:D
解析:銀行常用的資本概念主要包括:①賬面資本,又稱會(huì)計(jì)資本,其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本,它涉及兩個(gè)層次的概念:一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟(jì)資本,它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本,即銀行所“需要的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。
11、貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)是()。
A、可以是觀念形態(tài)的貨幣
B、是直接以重量計(jì)算的貴金屬
C、必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣
D、必須是足值的貨幣
答案:A
解析:貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí),執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能,可以是本身有價(jià)值的特殊商品,也可以是不足值或沒有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。作為價(jià)值尺度,貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量,使商品在質(zhì)的方面相同,在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)價(jià)值尺度的特點(diǎn):可以是觀念形態(tài)的貨幣。
12、商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn),其主要目的是()。
A、為了取得較高盈利
B、滿足貨幣發(fā)行需要
C、滿足調(diào)節(jié)國(guó)際收支需要
D、應(yīng)付存款人提取存款需要
答案:D
解析:商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn),其主要目的是應(yīng)付存款人提取存款需要。
13、出票人簽發(fā),委托出票人開戶銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。
A、支票
B、本票
C、銀行匯票
D、商業(yè)匯票
答案:A
解析:支票是出票人簽發(fā)的,委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù),可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。
14、下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述中,正確的是()。
A、只能是金融企業(yè)
B、只能是法人
C、可以是金融工具
D、只能是自然人
答案:C
解析:金融犯罪的對(duì)象,可以是人,也可以是各種金融工具。
15、合同生效是指()。
A、合同履行完畢
B、合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)
C、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力
D、合同訂立過程的結(jié)束
答案:C
解析:合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。
16、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的是()。
A、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
B、只發(fā)生在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C、個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失
D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起
答案:B
解析:國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的,超出了債權(quán)人控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn):一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人,都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。
17、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定,下列不屬于無效民事行為的是()。
A、惡意串通,損害國(guó)家、集體或者第三人利益的行為
B、意思表示真實(shí)的民事行為
C、限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的行為
D、一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危,使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所為的行為
答案:B
解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第五十八條和《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條的規(guī)定,無效民事行為包括以下幾類:(1)無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會(huì)公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。
18、下列不屬于《中華人民共和國(guó)刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對(duì)象的是()。
A、貪污賄賂犯罪所得
B、毒品犯罪所得
C、偽造金融票證罪所得
D、破壞金融管理秩序犯罪所得
答案:C
解析:《中華人民共和國(guó)刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得,除這幾種違法所得之外,其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象,也就不能構(gòu)成洗錢罪。
19、當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí),能起到的政策調(diào)控效應(yīng)是()。
A、增加貨幣供應(yīng)量
B、增加中央銀行盈利
C、減少貨幣供應(yīng)量
D、調(diào)節(jié)市場(chǎng)利率上升
答案:A
解析:中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是:中央銀行降低再貼現(xiàn)率,會(huì)降低商業(yè)銀行向中央銀行的融資成本,增加商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿,增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。因而商業(yè)銀行有充足的資金擴(kuò)大對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模,進(jìn)而也就增加了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。隨著市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的增加,市場(chǎng)利率相應(yīng)下降。
20、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行金融債券的表述中,正確的是()。
A、一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)
B、商業(yè)銀行最主要的資金來源
C、投資者通過證券交易所申購(gòu)
D、現(xiàn)階段均在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易
答案:D
解析:金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。
21、法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處罰,法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。
A、無罪推定
B、罪刑法定
C、罪責(zé)刑相適應(yīng)
D、刑法面前人人平等
答案:B
解析:罪刑法定原則,是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換言之,罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰,均須由法律明文規(guī)定。《中華人民共和國(guó)刑法》第三條規(guī)定,法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處刑;法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。
22、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形是()。
A、發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件
B、理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利
C、挪用客戶資金或資產(chǎn)
D、投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件,可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大損失
答案:B
解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告:(1)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件。(2)挪用客戶資金或資產(chǎn)。(3)投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件,可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損。(4)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損。(5)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。
23、甲與乙約定:若乙考上大學(xué),甲將其小提琴以1萬元的價(jià)格賣給乙。后甲因善意第三方丙出價(jià)甚高,便將該小提琴出售于丙,且錢貨兩清。乙考上大學(xué)后,向甲求購(gòu)小提琴未果而引發(fā)糾紛。對(duì)此,乙可以請(qǐng)求()。
A、甲和丙負(fù)連帶責(zé)任
B、丙返還該小提琴
C、丙承擔(dān)違約責(zé)任
D、甲賠償乙所受損失
答案:D
解析:甲、乙之間簽訂的是附生效條件的買賣合同。乙考上大學(xué)后,買賣合同的條件成立,合同生效,乙有權(quán)要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付義務(wù),應(yīng)對(duì)乙承擔(dān)違約責(zé)任,賠償乙因不能得到小提琴而遭受的損失。
24、1983年年底,美國(guó)大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現(xiàn)負(fù)債的融資來支撐其業(yè)務(wù)的擴(kuò)張,融資渠道主要是發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、借人歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25%,“游資”卻占到高達(dá)64%的比重。從1984年3月到4月,銀行大約120億美元的存款被客戶提走,而且5月份到期的大額可轉(zhuǎn)讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期,僅為此,該銀行在幾天之內(nèi)要對(duì)外履約支付的頭寸高達(dá)36億美元,擠兌的浪潮也越來越難以控制,這個(gè)大銀行面臨倒閉的危機(jī)。該銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A、操作風(fēng)險(xiǎn)
B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C、法律風(fēng)險(xiǎn)
D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金,用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。
25、下列行為中,屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是()。
A、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)
B、提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款
C、從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品
D、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處
答案:D
解析:根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”的規(guī)定.從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng),著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品,卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處,對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;④對(duì)戶提出的問題閃爍其詞,刻意回避或提供虛假信息。
26、定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。
A、客戶類型不同
B、存款幣種不同
C、賬戶種類不同
D、存款期限不同
答案:D
解析:外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)都可按存款期限分為活期存款和定期存款。
27、當(dāng)一國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí),下列關(guān)于對(duì)國(guó)際收支和匯率的影響的表述中,正確的是()。
A、本幣升值
B、有利于資本流出
C、有利于資本流入
D、外匯貶值
答案:B
解析:當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí),會(huì)引起資本流入,由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大,使本幣升值,外匯貶值;反之,當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí),會(huì)引起資本從本國(guó)流出,由此對(duì)外匯需求增大,外匯升值,本幣貶值。B正確
28、下列屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。
A、在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)
B、在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)
C、在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)
D、在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)
答案:D
解析:同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn):一是資金融通的期限較短,主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高,因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。三是同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào),反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況,在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。
29、無效合同的法律效力()。
A、自履行時(shí)無效
B、自被確認(rèn)無效時(shí)無效
C、自登記時(shí)無效
D、自訂立時(shí)無效
答案:D
解析:無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立,但因其欠缺法定有效要件,從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。
30、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致客戶投資損失,其他客戶對(duì)其在該銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心,該風(fēng)險(xiǎn)是()。
A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C、法律風(fēng)險(xiǎn)
D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
31、描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是()。
A、核心資本
B、會(huì)計(jì)資本
C、監(jiān)管資本
D、經(jīng)濟(jì)資本
答案:D
解析:經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。
32、現(xiàn)有一張為期3個(gè)月,面值100萬元的票據(jù),貼現(xiàn)利率為3%,當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月,要求銀行貼現(xiàn)時(shí),貼現(xiàn)價(jià)格是()萬元。
A、93.5
B、95.5
C、97.5
D、99.5
答案:D
解析:貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100×3%×60/360=0.5(萬元);貼現(xiàn)價(jià)格=100-0.5=99.5(萬元)。
33、下列銀行業(yè)犯罪中,其主觀方面不是故意的是()。
A、受賄罪
B、票據(jù)詐騙罪
C、簽訂、履行合同失職被騙罪
D、持有、使用假幣
答案:C
解析:犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過(包括故意和過失)是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件,有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。選項(xiàng)C,簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。
34、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中,托收屬于()。
A、政府信用
B、商業(yè)信用
C、個(gè)人信用
D、銀行信用
答案:B
解析:托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù),要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。
35、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款類別是()。
A、次級(jí)類
B、損失類
C、關(guān)注類
D、可疑類
答案:B
解析:損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。
36、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議,我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于()。
A、3%
B、4%
C、5%
D、6%
答案:A
解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子,所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母),與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)的,以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張,并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3%,要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息,2018年正式納入第一支柱框架。資本充足率為資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值。第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%。
37、乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張,付款人為丙公司。乙公司請(qǐng)求承兌時(shí),丙公司在匯票上簽注:“承兌,甲公司款到后支付。”下列關(guān)于丙公司付款責(zé)任的表述中,正確的是()。
A、應(yīng)視為丙公司拒絕承兌,丙公司不承擔(dān)付款責(zé)任
B、按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任
C、丙公司已經(jīng)承兌,應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任
D、甲公司給丙公司付款后,丙公司才承擔(dān)付款責(zé)任
答案:A
解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》,付款人承兌匯票,不得附有條件;承兌附有條件的,視為拒絕承兌。
38、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保,該擔(dān)保方式屬于()。
A、信用貸款
B、保證
C、質(zhì)押
D、抵押
答案:C
解析:質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記,將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利,因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。
39、下列選項(xiàng)中,不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A、操作風(fēng)險(xiǎn)
B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C、信用風(fēng)險(xiǎn)
D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
解析:第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。其明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
40、下列資金來源中,不屬于我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。
A、吸收存款
B、對(duì)外借款
C、發(fā)行金融債券
D、對(duì)中央銀行借款
答案:B
解析:銀行通過吸收存款,動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑置的貨幣資本,然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對(duì)外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。
41、下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述中,正確的是()。
A、支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)
B、商業(yè)銀行作為參與信用活動(dòng)的一方
C、商業(yè)銀行不需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
D、是指商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)
答案:A
解析:商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。
42、公司增加或減少注冊(cè)資本,須由公司()作出決議,并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過,并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。
A、股東會(huì)
B、公司經(jīng)理
C、董事會(huì)
D、監(jiān)事會(huì)
答案:A
解析:《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定,公司增加或減少注冊(cè)資本,須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議,并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過,并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。
43、代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。
A、表內(nèi)業(yè)務(wù)
B、負(fù)債業(yè)務(wù)
C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)
D、中間業(yè)務(wù)
答案:D
解析:中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。因此,代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。
44、小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款,假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,存款滿1個(gè)月后,小李取出了10000元,按照積數(shù)計(jì)息法,小李支取10000元的利息是()元。
A、3.10
B、5.30
C、12.4
D、16.5
答案:A
解析:提前支取的定期存款計(jì)息方式如下:支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。因此,小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0.36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息,其計(jì)息公式為:利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。其中,累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù),銀行使用年利率除以360天折算出日利率,3月份共有31天,按照積數(shù)計(jì)息法,小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(31/360)=3.10(元)。
45、下列選項(xiàng)中,具有法人資格的是()。
A、某銀行董事會(huì)
B、個(gè)體工商戶
C、某公司財(cái)務(wù)部
D、一個(gè)公司
答案:D
解析:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國(guó)《民法通則》的規(guī)定,以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。選項(xiàng)A、C屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門,不具有獨(dú)立的法人資格;選項(xiàng)
B,自然人不具備法人資格。
46、失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,其中勞動(dòng)人口是指()。
A、16歲以上的人的全體
B、18歲以上的人的全體
C、具有勞動(dòng)能力的人的全體
D、16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
答案:D
解析:失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,勞動(dòng)人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。
47、下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。
A、項(xiàng)目貸款承諾
B、客戶授信額度
C、融資租賃
D、開立信貸證明
答案:C
解析:貸款承諾是指應(yīng)客戶的申請(qǐng),銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證,在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下,對(duì)客戶承諾在一定的有效期內(nèi),提供一定額度和期限的貸款,用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。
48、某銀行銷售人員在向客戶推薦一款理財(cái)產(chǎn)品時(shí),向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)15%,暗示此理財(cái)產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到相同收益目標(biāo),并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是()。
A、該銷售人員的行為違反了銀行業(yè)人員信息披露的職業(yè)操守
B、該人員是為了完成銷售目標(biāo),對(duì)銀行有利,且歷史證明該款產(chǎn)品收益很高,所以是合理的
C、由于客戶未主動(dòng)詢問,也就不必特別說明風(fēng)險(xiǎn)情況
D、由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒有出過問題,也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息,為客戶在作出是否購(gòu)買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù)。
49、某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止),此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?/p>
5.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于()。
A、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品
B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
C、保證收益理財(cái)產(chǎn)品
D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
答案:C
解析:保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。題干所述即為保證收益理財(cái)產(chǎn)品。
50、()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B、操作風(fēng)險(xiǎn)
C、信用風(fēng)險(xiǎn)
D、法律風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn),即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中,也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中,如擔(dān)保、承兌和證券投資等。
51、票據(jù)的出票日期為2008年3月12日,下列選項(xiàng)中將出票日期填寫正確的是()。
A、貳零零捌年叁月壹拾貳日
B、2008年3月12日
C、貳零零捌年叁月拾貳日
D、二00八年三月十二日
答案:A
解析:自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期,在填寫月、日時(shí),月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。
52、下列關(guān)于利息的表述中,錯(cuò)誤的是()。
A、利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分
B、利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生的
C、利息是在信用關(guān)系中債權(quán)人支付給債務(wù)人的報(bào)酬
D、利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇
答案:C解析:利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬,也就是資金的價(jià)格。
53、信用卡最主要的功能的是()。
A、轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B、存取現(xiàn)金
C、儲(chǔ)蓄功能
D、消費(fèi)信貸
答案:A
解析:信用卡的功能包括:①購(gòu)物消費(fèi)功能;②轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能;③儲(chǔ)蓄功能;④小額信貸功能;⑤信用卡取現(xiàn)功能;⑥匯兌結(jié)算功能;⑦分期付款功能。其中,轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。
54、下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是()。
A、掛失止付
B、提起訴訟
C、登報(bào)聲明作廢
D、公示催告
答案:C
解析:票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟。
55、根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知》,我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息,其結(jié)息日為()。
A、每季度末月的20日
B、每季度末月的15日
C、每季度末月的25日
D、每季度末月的10日
答案:A
解析:《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定:從2005年9月21日起,我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息。
56、在銀團(tuán)貸款中,接受借款人的委托,策劃組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)安排貸款分配,并且通常在銀團(tuán)中參與的貸款份額較大的銀行是()。
A、牽頭行
B、參加行
C、代理行
D、聯(lián)系行
答案:A
解析:銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意,負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行,是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。
57、下列選項(xiàng)中,屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是()。
A、貨幣供給過多
B、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理,存在過多的無效供給
C、外資流入增加
D、有效需求過大
答案:B
解析:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有:①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資,造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給,當(dāng)積累到一定程度時(shí),必然加劇供求之間的矛盾,導(dǎo)致供過于求,產(chǎn)品價(jià)格下跌。④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。對(duì)于開放度較高的國(guó)家,在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下,國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降,外資流入減少,導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減少,產(chǎn)品價(jià)格下降。
58、下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。
A、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
B、代理中央銀行業(yè)務(wù)
C、代理政策性銀行業(yè)務(wù)
D、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
答案:A
解析:代理銀行業(yè)務(wù)主要包括:①代理政策性銀行業(yè)務(wù);②代理中央銀行業(yè)務(wù);③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。
59、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指()。
A、已經(jīng)確定的將來?yè)p失
B、可以避免的將來?yè)p失
C、銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性
D、銀行已經(jīng)發(fā)生的損失
答案:C
解析:銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過程中,由于一系列不確定因素的影響,導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。
60、下列不屬于第二版巴塞爾協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。
A、市場(chǎng)約束
B、監(jiān)督檢查
C、最低資本要求
D、MAP監(jiān)管考核
答案:D
解析:第二版巴塞爾協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,即最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束。
61、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是()。
A、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C、保證收益理財(cái)計(jì)劃
D、固定收益理財(cái)計(jì)劃
答案:A
解析:保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。
62、下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A、進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款
B、進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯
C、出口押匯在國(guó)際上也叫議付
D、出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為
答案:D
解析:出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國(guó)際上也稱議付,即給付對(duì)價(jià)的行為。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。
63、金融犯罪的主體是()。
A、只能是自然人
B、金融企業(yè)
C、可以是自然人,也可以是單位
D、只能是單位
答案:C
解析:金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體,有的是一般主體,有的是特殊主體。單位作為金融犯罪的主體,也有一般主體和特殊主體兩種,特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。
64、下列關(guān)于“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)”職業(yè)操守要求的表述中,正確的是()。
A、將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)的朋友
B、遵守所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律和規(guī)章制度
C、利用從業(yè)經(jīng)驗(yàn)在企業(yè)兼職
D、在公共場(chǎng)合對(duì)損害本機(jī)構(gòu)的言論不予理睬
答案:B
解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度,保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù),自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。
65、單位存款人的主辦賬戶是()。
A、臨時(shí)存款賬戶
B、專用存款賬戶
C、基本存款賬戶
D、一般存款賬戶
答案:C
解析:基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶,是指單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是單位存款人的主辦賬戶,企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。
66、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括()。
A、內(nèi)控管理
B、市場(chǎng)約束
C、最低資本要求
D、監(jiān)督檢查
答案:A
解析:第二版巴塞爾資本協(xié)議的“三大支柱”分別為,第一支柱:最低資本要求;第二支柱:監(jiān)督檢查;第三支柱:市場(chǎng)紀(jì)律。第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露。
67、關(guān)于無效民事行為與可撤銷的民事行為的聯(lián)系和區(qū)別,下列表述錯(cuò)誤的是()。
A、可撤銷的民事行為被依法撤銷后,其效力與無效的民事行為一樣,自行為開始時(shí)無效
B、無效民事行為與可撤銷的民事行為都從行為開始就沒有法律約束力
C、無效民事行為與可撤銷的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件
D、可撤銷的民事行為被依法撤銷后,其法律后果與無效民事行為相同
答案:B
解析:無效民事行為,是指因欠缺民事法律行為的有效條件,不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為;可撤銷的民事行為,又稱“相對(duì)無效的民事行為”.是指依照法律的規(guī)定,可以由當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷的民事行為。選項(xiàng)B,無效的民事行為從行為開始起就沒有法律約束力;可撤銷的民事行為,被撤銷后其效力自行為開始時(shí)無效,若撤銷權(quán)未在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)行使,撤銷權(quán)消滅,相應(yīng)的民事行為有效。
68、對(duì)于持票人來說,票據(jù)貼現(xiàn)是()。
A、以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本
B、轉(zhuǎn)讓票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人
C、買進(jìn)票據(jù),在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額
D、買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人
答案:A
解析:對(duì)于持票人來說,貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說,是買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人。
69、根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》,可以通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是()。
A、轉(zhuǎn)賬
B、存入外匯
C、貸款
D、直接存入任何一種可自由兌換的外幣
答案:B
解析:中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定:個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。外匯儲(chǔ)蓄賬
只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。
70、目前,我國(guó)銀行存款中,采用復(fù)利計(jì)算利息的是()。
A、一年期的定期存款
B、五年期的定期存款
C、個(gè)人活期存款
D、三年期教育儲(chǔ)蓄存款
答案:C
解析:在我國(guó),除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長(zhǎng),一律不計(jì)復(fù)利。
71、看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利,但不負(fù)擔(dān)必須的義務(wù)。()
A、購(gòu)入;買進(jìn)
B、售出;買進(jìn)
C、售出;賣出
D、購(gòu)入;售出
答案:A
解析:看漲期權(quán)指期權(quán)買人方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利,但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。
72、甲向乙銀行貸款50萬元,合同約定2015年6月1日還款,丙為保證人,保證合同中寫明:“若甲不能履行債務(wù)時(shí),丙承擔(dān)保證責(zé)任。”6月1日,甲未清償。乙銀行于是找到丙,要求丙還款50萬元。下列表述中,正確的是()。
A、丙有權(quán)要求乙銀行先對(duì)甲追索
B、丙要承擔(dān)立即還款責(zé)任
C、丙不需要承擔(dān)保證責(zé)任
D、該保證是連帶保證
答案:A
解析:當(dāng)事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí),由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。
73、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。
A、存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密
B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行
C、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密
D、存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行
答案:C
解析:《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
74、根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定,當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采取()方式。
A、起草和抄寫
B、意思表示
C、要約和承諾
D、協(xié)商和證明
答案:C
解析:當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示,承諾是受要約人同意要約的意思表示。
75、下列各項(xiàng)中,屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人資格被撤銷的原因的是()。
A、不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序,損害社會(huì)公眾利益
B、該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平
C、該金融機(jī)構(gòu)為非法成立
D、該金融機(jī)構(gòu)收入低
答案:A
解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形,不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的,銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。
76、下列用大寫金額表示“¥1600.45”,正確的是()。
A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分
B、人民幣壹千陸佰元肆角五分
C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分
D、人民幣:壹仟陸佰圓零肆角伍分
答案:A
解析:中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫,如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應(yīng)寫“整”(或“正”)字,在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的,“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫,不得留有空白。
77、與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比,保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在()。
A、融資功能
B、擔(dān)保功能
C、投資功能
D、清算功能
答案:A
解析:保理又稱為保付代理、托收保付,是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí),出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比,保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。
78、建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù),妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。
A、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D、所有商業(yè)銀行
答案:A
解析:建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù),妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息,這是中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)之一。
79、按交易階段劃分,對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)是()。
A、期貨市場(chǎng)
B、流通市場(chǎng)
C、現(xiàn)貨市場(chǎng)
D、發(fā)行市場(chǎng)
答案:B
解析:流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng),是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。
80、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是()。
A、監(jiān)管資本
B、風(fēng)險(xiǎn)資本
C、經(jīng)濟(jì)資本
D、會(huì)計(jì)資本
答案:D
解析:會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本,是指商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,即所有者權(quán)益。會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。
81、金融犯罪侵犯的客體是()。
A、銀行
B、金融管理秩序
C、銀行從業(yè)人員
D、客戶存款
答案:B
解析:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱,侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。
82、在單位存款業(yè)務(wù)中,存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是()。
A、基本存款賬戶
B、專用存款賬戶
C、臨時(shí)存款賬戶
D、一般存款賬戶
答案:D
解析:一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶,是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
83、按照《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受()元以上者。
A、500
B、5000
C、50000
D、500000
答案:B
解析:按照《刑法》規(guī)定,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑,可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的,最高處死刑,并處沒收財(cái)產(chǎn)。
84、僅附金融單據(jù),不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為()。
A、進(jìn)口托收
B、出口托收
C、跟單托收
D、光票托收
答案:D
解析:根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收,光票托收僅附金融單據(jù),不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等,故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。
85、洗錢的常見方式不包括()。
A、借用金融機(jī)構(gòu)
B、使用空殼公司
C、偽造商業(yè)票據(jù)
D、投入集資項(xiàng)目
答案:D
解析:洗錢的常見方式包括:①借用金融機(jī)構(gòu);②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現(xiàn)金密集行業(yè);⑤偽造商業(yè)票據(jù);⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn);⑧通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。
86、下列選項(xiàng)中,通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)是()。
A、不良貸款率
B、資本充足率
C、凈穩(wěn)定資金比率
D、撥貸比
答案:C
解析:經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。凈穩(wěn)定資金比率屬于流動(dòng)性指標(biāo)。
87、票據(jù)行為中,持票人對(duì)前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()內(nèi)。
A、3個(gè)月
B、1個(gè)月
C、6個(gè)月
D、2年
答案:C
解析:票據(jù)行為中,持票人對(duì)前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。
88、零存整取的起存金額為(??)。
A、5元
B、50元
C、100元
D、500元
答案:A
解析:零存整取的起存金額為5元,整存整取的起存金額為50元,整存零取的起存金額為1000元,存本取息的起存金額為5000元。
89、下列關(guān)于中國(guó)的中央銀行的說法,錯(cuò)誤的是(??)。
A、在1984年前,中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能
B、中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值
C、中國(guó)人民銀行作為國(guó)家的中央銀行,從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)
D、中央銀行持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備
答案:B
解析:1984年前,中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能,作為國(guó)家的中央銀行,從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng),同時(shí)還具有持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備的職能。但是中央銀行在管理外匯的過程中使外匯儲(chǔ)備增值并不是唯一職能,外匯儲(chǔ)備并非越多越好,要使其控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi),不影響我國(guó)的金融安全。
90、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管,甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙,乙掌握密碼,某日,甲員工請(qǐng)假看病,下列說法中,符合職業(yè)操守要求的是(??)。
A、甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng),不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證,因此未做移交就外出看病
B、甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定,辦理移交手續(xù),正式移交鑰匙后外出看病
C、甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管
D、考慮到時(shí)間不長(zhǎng),甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管
答案:B
解析:銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
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(責(zé)任編輯:)
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