一、單項選擇題

1、(　)指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機(jī)。

A、財務(wù)分配

B、財務(wù)保障

C、財務(wù)自由

D、財務(wù)安全

2、客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是(　)。

A、專業(yè)

B、信任

C、情感

D、需求

二、多項選擇題

1、定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評估的頻率主要取決于(　)。

A、經(jīng)濟(jì)形勢

B、客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

C、市場風(fēng)險狀況

D、客戶的投資風(fēng)格

E、客戶的投資金額和占比

2、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括(　)。

A、時間因素

B、人員因素

C、物質(zhì)因素

D、風(fēng)險因素

E、資金成本因素

3、家庭收支規(guī)劃具體包括的內(nèi)容有(　)。

A、家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容

B、家庭收支平衡規(guī)劃的目的

C、家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具

D、家庭收入規(guī)劃

E、現(xiàn)金管理規(guī)劃

4、單項(目標(biāo))理財規(guī)劃方案分類主要包括(　)。

A、家庭收支或債務(wù)規(guī)劃

B、風(fēng)險管理規(guī)劃

C、稅收籌劃

D、投資規(guī)劃

E、退休養(yǎng)老規(guī)劃

5、財富分配，包含(　)。

A、稅務(wù)安排

B、遺產(chǎn)分配

C、財富增值

D、財富創(chuàng)造

E、財富積累

6、客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有(　)。

A、家庭各類資產(chǎn)額度

B、家庭各類負(fù)債額度

C、家庭各類收入額度

D、家庭各類支出額度

E、家庭儲蓄額度

三、判斷題

1、家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)增加評估次數(shù)。(　)

對

錯

2、退休養(yǎng)老收入一般分為兩大來源：社會養(yǎng)老保險和個人儲蓄投資。(　)

對

錯

3、理財規(guī)劃方案必須是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃。(　)

對

錯

4、財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。(　)

對

錯

5、客戶的定量信息主要靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。(　)

對

錯

6、通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟。(　)

對

錯

7、其他金融機(jī)構(gòu)如第三方理財機(jī)構(gòu)的理財師需要自己去尋找、開發(fā)客戶。(　)

對

錯

8、日常工作中，理財師應(yīng)完全按照工作流程，按部就班為客戶提供理財服務(wù)。(　)

對

錯

一、單項選擇題

1、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查財務(wù)安全的定義。財務(wù)安全指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以 應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機(jī) 。參見教材P232。

【該題針對“明確客戶的理財目標(biāo)”知識點進(jìn)行考核】

2、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查信任關(guān)系的重要性。如何取得客戶的信賴、接受我們的服務(wù)?在這一階段與了解客戶及其需求同樣重要的是讓客戶了解我們、信任我們，最后接受我們的服務(wù)。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。參見教材P224。

【該題針對“接觸客戶、建立信任關(guān)系”知識點進(jìn)行考核】

二、多項選擇題

1、

【正確答案】 BDE

【答案解析】

本題考查定期評估的影響因素。定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：客戶的投資金額和占比;客戶個人財務(wù)狀況變化幅度和客戶的投資風(fēng)格。參見教材P243。

【該題針對“后續(xù)跟蹤服務(wù)”知識點進(jìn)行考核】

2、

【正確答案】 ABE

【答案解析】

本題考查執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素。執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括：時間因素;人員因素;資金成本因素。參見教材P241。

【該題針對“理財規(guī)劃方案的執(zhí)行”知識點進(jìn)行考核】

3、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查家庭收支規(guī)劃的內(nèi)容。家庭收支規(guī)劃，也就是家庭收支平衡規(guī)劃。這包含如下六方面內(nèi)容：

(1)家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容;(2)家庭收支平衡規(guī)劃的目的.;(3)家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具.;(4)家庭消費開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義;(5)家庭收入規(guī)劃.;(6)現(xiàn)金管理規(guī)劃。參見教材P235—236

【該題針對“制定理財規(guī)劃方案”知識點進(jìn)行考核】

4、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查單項(目標(biāo))理財規(guī)劃方案分類。單項(目標(biāo))理財規(guī)劃方案分類主要包括家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃等。參見教材P235。

【該題針對“制定理財規(guī)劃方案”知識點進(jìn)行考核】

5、

【正確答案】 AB

【答案解析】

本題考查財富分配。財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。參見教材P232。

【該題針對“明確客戶的理財目標(biāo)”知識點進(jìn)行考核】

6、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查定量信息包括的內(nèi)容。定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：

(1)家庭各類資產(chǎn)額度;

(2)家庭各類負(fù)債額度;

(3)家庭各類收入額度;

(4)家庭各類支出額度;

(5)家庭儲蓄額度。

參見教材P229。

【該題針對“分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀”知識點進(jìn)行考核】

三、判斷題

1、

【正確答案】 錯

【答案解析】

如果客戶正處在事業(yè)的黃金時期，收入增長較快;或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估次數(shù)。參見教材P243。

【該題針對“后續(xù)跟蹤服務(wù)”知識點進(jìn)行考核】

2、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查退休養(yǎng)老規(guī)劃。退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。參見教材P237。

【該題針對“制定理財規(guī)劃方案”知識點進(jìn)行考核】

3、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查理財規(guī)劃方案的制定。理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定的。參見教材P234。

【該題針對“制定理財規(guī)劃方案”知識點進(jìn)行考核】

4、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。參見教材P231。

【該題針對“明確客戶的理財目標(biāo)”知識點進(jìn)行考核】

5、

【正確答案】 錯

【答案解析】

定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。參見教材P229。

【該題針對“分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀”知識點進(jìn)行考核】

6、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。參見教材P224。

【該題針對“接觸客戶、建立信任關(guān)系”知識點進(jìn)行考核】

7、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。在銀行許多理財師服務(wù)的客戶可能由其他同事轉(zhuǎn)介紹過來，或?qū)儆谥鲃拥皆L客戶，大多數(shù)應(yīng)該是已有現(xiàn)成銀行客戶;其他金融機(jī)構(gòu)如第三方理財機(jī)構(gòu)的理財師需要自己去尋找、開發(fā)客戶。參見教材P223。

【該題針對“接觸客戶、建立信任關(guān)系”知識點進(jìn)行考核】

8、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查專業(yè)理財師的概述。在日常工作中，理財師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運用上述工作流程、方法，但是面對具體客戶和不同情形時，理財師不必拘泥于幾個步驟這一形式或者某一特定的工作方法，而是應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)。參見教材P223。

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