1.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于()。

A、理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D、投資規(guī)劃服務(wù)

2.在商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，()。

A、客戶(hù)與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶(hù)承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

B、客戶(hù)獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

C、客戶(hù)獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D、客戶(hù)獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶(hù)和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

3.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A、限于為客戶(hù)提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

B、向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶(hù)提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)

C、金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)

D、實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)

4.下面()不是高凈值客戶(hù)。

1：小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣2：小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明3：小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€(gè)人收入證明，每年不低于20萬(wàn)元4：小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

A、小王B、小李C、小張D、小趙

5.下列關(guān)于理財(cái)師提供理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法正確的是()。

A、理財(cái)師擁有理財(cái)方案的最終決策權(quán)

B、理財(cái)方案只能由客戶(hù)實(shí)施

C、如果客戶(hù)接受建議并實(shí)施，由客戶(hù)與理財(cái)師分享收益或共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D、如果理財(cái)師代理客戶(hù)操作，要按規(guī)定流程

6.按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，()是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。

A、考試B、工作經(jīng)驗(yàn)C、教育D、職業(yè)道德

7.錢(qián)先生去年與某銀行簽訂了理財(cái)協(xié)議，將存款、債券和股票賬戶(hù)委托給該銀行的從業(yè)人員小于管理，并明確約定每筆交易確認(rèn)前小于應(yīng)取得錢(qián)先生的授權(quán)。最近，小于意識(shí)到央行可能會(huì)加息，因此想建議錢(qián)先生將債券賣(mài)掉。但由于錢(qián)先生人在國(guó)外旅游，無(wú)法取得聯(lián)系。為及時(shí)避免客戶(hù)損失，小于將錢(qián)先生的債券以市場(chǎng)價(jià)格售出。第二天，該債券價(jià)格下跌了5%。小于的行為違反的原則是()。

A、沒(méi)有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗麕椭蛻?hù)避免了損失

B、違反了專(zhuān)業(yè)勝任原則，因?yàn)樗麤](méi)有與客戶(hù)溝通

C、違反了勤勉盡職原則，因?yàn)樗麤](méi)有獲得客戶(hù)書(shū)面授權(quán)

D、違反了遵紀(jì)守法原則，因?yàn)樗麤](méi)有獲得客戶(hù)書(shū)面授權(quán)

8.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()。

A、自愿原則B、等價(jià)有償原則C、公平原則D、誠(chéng)實(shí)信用原則

9.下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的設(shè)立條件說(shuō)法正確的是()。

A、應(yīng)有三個(gè)以上合伙人B、限制民事行為能力人可作為合伙人

C、應(yīng)簽訂書(shū)面合伙協(xié)議D、合伙人只能以貨幣形式出資

10.有限合伙企業(yè)應(yīng)由()設(shè)立。

A、兩個(gè)以上十個(gè)以下合伙人B、兩個(gè)以上二十個(gè)以下合伙人

C、兩個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人D、五十個(gè)以上合伙人

11.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于()萬(wàn)元人民幣。

A、5B、10C、2D、15

12.按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，對(duì)于頻繁被客戶(hù)投訴、投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其()。A、予以開(kāi)除或勒令其辭職B、交由上級(jí)部門(mén)進(jìn)行處分

C、調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任D、暫時(shí)調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離

13.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、()等管理制度。

A、跟蹤分析B、實(shí)踐指導(dǎo)C、定期交流D、跟蹤評(píng)價(jià)

14.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的()。

A、收益承諾或損失承擔(dān)文字B、機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

C、風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字D、基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字

15.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承 受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的基金投資人。

A、投資人利益優(yōu)先B、專(zhuān)業(yè)勝任C、保守秘密D、誠(chéng)實(shí)守信

16.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()功能。

A、儲(chǔ)蓄B、套利C、保障D、投資

17.根據(jù)保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為規(guī)范和相關(guān)要求，當(dāng)()時(shí)，向其銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。

A、投保人年齡超過(guò)70周歲B、投保人年齡超過(guò)65周歲

C、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)65周歲D、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)70周歲

18.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易的，通過(guò)期貨從業(yè)資格考試合格的人員不得少于()，其中，交易人員至少()，風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少()。

A、3人，2人，1人B、4人，2人，2人

C、5人，3人，2人D、6人，3人，3人

19.下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)的是()。

A、限制民事行為能力人的法定代理人B、無(wú)民事行為能力的自然人

C、無(wú)民事行為能力人的法定代理人D、完全民事行為能力的自然人

20.按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值()美元。

A、2萬(wàn)B、5萬(wàn)C、15萬(wàn)D、10萬(wàn)

21.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值()萬(wàn)美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理;超出上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。

A、1B、5C、10D、3

22.根據(jù)《民法通則》，下列關(guān)于代理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人負(fù)責(zé)任

B、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C、代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

D、超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

23.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是()。

A、可撤銷(xiāo)條款B、無(wú)效合同C、委托代理合同D、格式條款

24.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是()。

A、同時(shí)履行抗辯權(quán)B、后履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、不安抗辯權(quán)

25.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自()生效。

A、登記次日B、合同中約定之日C、登記日D、合同簽訂日

26.下列關(guān)于《婚姻法》中對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法正確的是()。

A、夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)應(yīng)采用口頭或書(shū)面形式進(jìn)行約定B、一方通過(guò)法定繼承的財(cái)產(chǎn)屬于共同財(cái)產(chǎn)

C、一方的婚前財(cái)產(chǎn)婚后歸夫妻共有D、一方處置共同財(cái)產(chǎn)時(shí)無(wú)須征得對(duì)方同意

27.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)進(jìn)行清算的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起()，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起()，向投資人申報(bào)債權(quán)。

A、十五日內(nèi);三十日內(nèi)B、三十日內(nèi);六十日內(nèi)C、五日內(nèi);十日內(nèi)D、十日內(nèi);三十日內(nèi)

28.下列關(guān)于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的說(shuō)法，不正確的是()。

A、政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金

B、在金融市場(chǎng)上，企業(yè)是最大的資金供給者

C、金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶

D、中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)29.()又被稱(chēng)為“金邊債券”。

A、國(guó)債B、金融債C、公司債D、企業(yè)債

30.國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括()。

A、再投資風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)

31.一般而言，下列產(chǎn)品相比較安全性最高的是()。

A、企業(yè)債券B、中期票據(jù)C、國(guó)債D、私募債券

32.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是()。

A、兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多B、兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，B債券下降較多

C、兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，B債券上漲較多D、兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，A債券上漲較多

33.下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新

B、利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益

C、利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男?/p>

D、投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

34.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、主要在柜臺(tái)交易B、沒(méi)有履約保證

C、每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧D、合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

35.關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A、期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約高

B、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能

C、期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約

D、遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實(shí)現(xiàn)

36.()實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

A、金融互換B、金融期權(quán)C、金融遠(yuǎn)期D、金融期貨

37.空間統(tǒng)一性和()是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。

A、時(shí)間統(tǒng)一性B、地域一貫性C、全球一體性D、時(shí)間連續(xù)性

38.保險(xiǎn)規(guī)劃具有()的功能。

A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、合理節(jié)稅和資金融通B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理節(jié)稅C、合理避稅D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移39.對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是()。

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失B、賺取保費(fèi)收入

C、補(bǔ)償損失D、融通資金

40.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，健康保險(xiǎn)屬于()范圍。

A、再保險(xiǎn)B、人壽保險(xiǎn)C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D、人身保險(xiǎn)

41.黃金含金量的多少被稱(chēng)為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面()不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A、>99.5%B、>99.99%C、>99%D、>99.9%

42.下列產(chǎn)品中，()不是黃金投資的理想渠道。

A、金條B、金首飾C、紙黃金D、金幣

43.金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是金融市場(chǎng)的()。

A、交易功能B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能C、資金融通集聚功能D、財(cái)富避險(xiǎn)功能

44.金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，指的是金融市場(chǎng)的()。A、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能B、財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能D、優(yōu)化資源配置功能45.證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指()推銷(xiāo)證券。

A、事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)

B、雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)

C、發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

D、事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)

46.貨幣市場(chǎng)的一般特征是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)低，收益低B、收益高，安全性高C、流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)低D、風(fēng)險(xiǎn)高，收益高

47.下列各類(lèi)金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()。

A、3年期國(guó)債B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C、銀行承兌匯票D、回購(gòu)協(xié)議

48.下列各類(lèi)市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)的組成部分的是()。

A、股票市場(chǎng)B、回購(gòu)市場(chǎng)C、票據(jù)市場(chǎng)D、同業(yè)拆借市場(chǎng)

49.商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)參與主體不包括()。

A、投資者B、居民個(gè)人C、銷(xiāo)售商D、發(fā)行者

50.大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是()。

A、投資銀行B、政府機(jī)構(gòu)C、中央銀行D、商業(yè)銀行

51.債券面值為B，票面利率為c，投資者以?xún)r(jià)格P購(gòu)買(mǎi)債券并持有到期，獲得的收益率為r。現(xiàn)知P>B，則()。

A、r=c B、rc

52.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》，下列關(guān)于極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品表述正確的是()。

A、包括只能保障一定比例本金安全的產(chǎn)品

B、包括保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品

C、包括本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品

D、包括本金安全，且預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品

53.目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和()。

A、意外險(xiǎn)B、車(chē)險(xiǎn)C、萬(wàn)能險(xiǎn)D、責(zé)任險(xiǎn)54.下列保險(xiǎn)中，不屬于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的是()。

A、分紅型保險(xiǎn)B、生死兩全保險(xiǎn)C、投資連結(jié)型保險(xiǎn)D、萬(wàn)能型保險(xiǎn)

55.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A、記賬式國(guó)債B、實(shí)物國(guó)債C、憑證式國(guó)債D、儲(chǔ)蓄國(guó)債

56.()類(lèi)產(chǎn)品投資期限相對(duì)固定，起點(diǎn)門(mén)檻高，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買(mǎi)。

A、股票B、基金C、國(guó)債D、信托

57.下列關(guān)于信托的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B、委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性D、信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

58.信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)稱(chēng)作()。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C、信托公司風(fēng)險(xiǎn)D、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

59.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可分為()。

A、法人股、國(guó)家股和社會(huì)公眾股B、優(yōu)先股和普通股C、流通股和限售股D、記名股票和無(wú)記名股票

60.()是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A、普通合伙人B、有限合伙人C、全體合伙人D、第三方專(zhuān)業(yè)人

61.下列投資種類(lèi)中被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為()。

A、期貨B、股票C、外匯D、債券62.債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶(hù)主要為()較低的投資者。

A、流動(dòng)性要求B、安全性要求C、預(yù)期收益D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

63.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A、代理買(mǎi)賣(mài)外匯業(yè)務(wù)B、銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)C、承銷(xiāo)金融債券業(yè)務(wù)D、代理銷(xiāo)售基金

64.銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱(chēng)代理業(yè)務(wù)，是指()商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)()收入的業(yè)務(wù)。

A、不構(gòu)成，非利息B、不構(gòu)成，利息C、構(gòu)成，利息D、構(gòu)成，非利息

65.商業(yè)銀行開(kāi)展代銷(xiāo)證券投資基金屬于商業(yè)銀行的()。

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、存款業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)

66.按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A、投資目標(biāo)B、風(fēng)險(xiǎn)水平C、法律地位D、投資標(biāo)的67.按收益憑證是否可以隨時(shí)申購(gòu)、贖回，可以將證券投資基金劃分為()。

A、成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金B(yǎng)、公司型基金和契約型基金

C、開(kāi)放式基金和封閉式基金D、主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

68.某只開(kāi)放式基金由于遭遇到巨額贖回而延長(zhǎng)贖回時(shí)間，這種風(fēng)險(xiǎn)稱(chēng)為()。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)69.下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)B、投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

C、一般經(jīng)常分紅派息給投資者D、其現(xiàn)金持有量較少

70.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，正確的是()。

A、個(gè)人投資者可以在場(chǎng)外購(gòu)買(mǎi)ETF份額B、ETF不可以用現(xiàn)金申購(gòu)或贖回C、ETF與開(kāi)放式基金有著本質(zhì)區(qū)別D、ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開(kāi)放式基金沒(méi)有區(qū)別71.下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、可在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)B、本質(zhì)上是開(kāi)放式基金

C、投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)贖回D、基本上是指數(shù)型基金72.下列屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、年齡C、收支情況D、社會(huì)地位

73.根據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長(zhǎng)階段的資產(chǎn)狀況是()。

A、逐年變現(xiàn)資產(chǎn)應(yīng)付生活開(kāi)銷(xiāo)，投資應(yīng)以固定收益工具為主B、可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

C、可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)D、可積累的資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)

74.對(duì)于即將退休的投資人，比較適合理財(cái)師推薦的投資組合是()。

A、投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金B(yǎng)、認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨C、績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易D、定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品

75.下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述錯(cuò)誤的是()。

A、收益率是決定一筆貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素B、單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息

C、通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力變化的正向因素D、時(shí)間的長(zhǎng)短是影響金錢(qián)時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值越明顯

76.李女士想在5年后得到10萬(wàn)元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢(qián)，按照每年5%的單利計(jì)息;B方案，現(xiàn)在存入一筆錢(qián)，按照每年4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利()。

A、選擇B方案B、兩個(gè)方案不能比較C、兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)D、選擇A方案

77.李先生準(zhǔn)備投資一筆錢(qián)用于8年后為兒子購(gòu)置一套婚房，預(yù)計(jì)需要50萬(wàn)元作為首付，現(xiàn)有一個(gè)期望收益率為6%的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購(gòu)房準(zhǔn)備的投資資金是()萬(wàn)元。

A、35.18 B、31.35C、33.78D、29.8

78.假定一項(xiàng)投資的年利率為20%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為()。

A、21%B、10%C、40%D、20%

79.李女士用5萬(wàn)元進(jìn)行投資，年化收益率為12%，每半年計(jì)算收益一次，3年后的投資終值是()。

A、70925.96元B、59550.8元C、70246.4元D、59500.8元

80.6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購(gòu)價(jià)約是()元。

A、354B、758C、1200D、958

81.從第一期開(kāi)始，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項(xiàng)是()。

A、期末年金B(yǎng)、增長(zhǎng)型年金C、永續(xù)年金D、期初年金82.孩子10年后讀大學(xué)，屆時(shí)大學(xué)學(xué)費(fèi)為每年2萬(wàn)元，連續(xù)四年，教育金投資產(chǎn)品的年報(bào)酬率為6%，如果采用現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資()元。(不考慮學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率，學(xué)費(fèi)是年初用，投資為年末投入)

A、45913 B、38671 C、40991 D、73460

83.振華集團(tuán)從2007年到2014年每年年底存入銀行100萬(wàn)元，存款利率為5%，2015年初可累計(jì)約()萬(wàn)元。

A、805B、814.2C、954.9D、94084.某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該校現(xiàn)在應(yīng)向銀行存入()元本金。

A、300000B、360000C、350000D、450000

85.某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是()。

A、26元B、20元C、30元D、25元

86.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行做理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是()。

A、制定理財(cái)規(guī)劃方案B、分析客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

C、接觸客戶(hù)建立信任關(guān)系D、明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)

87.在收集客戶(hù)信息階段，下列表達(dá)方式中，不容易遭到客戶(hù)心理抵觸，從而避免客戶(hù)有可能敷衍回答，使理財(cái)師可獲得有用信息的是()。

A、像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險(xiǎn)管理，面對(duì)意外死亡，您買(mǎi)了多少保險(xiǎn)

B、您正在做購(gòu)房計(jì)劃，那您現(xiàn)在可以動(dòng)用的房貸首付資金是多少

C、聽(tīng)說(shuō)您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于您太太的收入嗎

D、貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少

88.財(cái)務(wù)自由指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。假設(shè)，去年M先生一家工資獎(jiǎng)金等收入為24萬(wàn)，金融投資和實(shí)業(yè)投資年收入10萬(wàn)，其中固定收入8萬(wàn)，去年日常各項(xiàng)支出(含還貸)為12萬(wàn)，今年假設(shè)M先生一家如果工資獎(jiǎng)金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結(jié)果改變，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A、今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資年收入18萬(wàn)，其中固定收入13萬(wàn)，則實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由

B、今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資13萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由

C、今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資年收入15萬(wàn)，其中固定收入10萬(wàn)，則實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由

D、今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資收入24萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由

89.在制定書(shū)面理財(cái)規(guī)劃方案過(guò)程中，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A、要讓客戶(hù)及時(shí)做決定，以免錯(cuò)過(guò)投資機(jī)會(huì)

B、使用通俗易懂的語(yǔ)言使客戶(hù)清楚了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議

C、對(duì)各類(lèi)假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時(shí)的選擇決定要具體說(shuō)明

D、要把如何解決客戶(hù)理財(cái)需求和目標(biāo)放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷(xiāo)的嫌疑

90.在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A、如果客戶(hù)正處于事業(yè)黃金期，收入增長(zhǎng)較快;或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶(hù)就可以相應(yīng)減少評(píng)估

B、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)模或整體方案的修正

C、有的客戶(hù)偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng);有的客戶(hù)屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估

D、客戶(hù)投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估

91.按照年齡層次把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人事業(yè)處于穩(wěn)定上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，這一時(shí)期理財(cái)要點(diǎn)有()。

A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、做好保險(xiǎn)保障規(guī)劃C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)，積累財(cái)富，未雨綢繆

92.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有()等行為。

A、兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B、挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)C、擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率D、代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)E、串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

93.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要包括()。A、不記名B、利率一般高于同期限定期存款C、不能提前支取

D、金額較大E、可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通

94.當(dāng)客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員回答客戶(hù)的問(wèn)題時(shí)不應(yīng)當(dāng)()。

A、吞吞吐吐B、僅考慮銀行利益C、避重就輕D、誠(chéng)實(shí)信用E、隱瞞真相

95.董老板打算投資100萬(wàn)元，希望在若干年后可以變成200萬(wàn)元，如果按照72法則估算，他需要選定()的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

A、4%投資回報(bào)率，17年期限B、6%投資回報(bào)率，12年期限C、4.5%投資回報(bào)率，16年期限D(zhuǎn)、8%投資回報(bào)率，9年期限E、3%投資回報(bào)率，24年期限

96.房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括()。

A、變現(xiàn)能力相對(duì)較差B、價(jià)值升值效應(yīng)C、投資門(mén)檻相對(duì)較低D、政策風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大E、財(cái)務(wù)桿杠效應(yīng)97.房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點(diǎn)，主要包括()。

A、影響因素多樣性B、使用長(zhǎng)期性C、變現(xiàn)性D、位置固定性E、保值增值性

98.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分為()。

A、境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B、境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C、經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D、貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E、資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

99.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有()。

A、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏B、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論C、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊(cè)D、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料E、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件

100.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本中的禁止性行為的有()。

A、虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失C、登載理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往業(yè)績(jī)D、夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品E、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

101.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，不得抵押的財(cái)產(chǎn)包括()。

A、正在建造的航空器B、土地所有權(quán)C、以公益為目的的事業(yè)單位的相關(guān)設(shè)施D、建設(shè)用地使用權(quán)E、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

102.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，下列屬于無(wú)效合同情形的有()。

A、惡意串通B、損害公共利益C、合同形式合法但目的非法D、違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定E、合同損害國(guó)家利益

103.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》，代理的特征包括()。

A、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位B、代理行為必須是具有法律效力的行為

C、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為D、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為E、代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

104.根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》，屬于外匯范疇的有()。

A、外幣本票存單B、外幣匯票C、外幣支票D、外幣有價(jià)證券E、外國(guó)貨幣

105.根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，可以抵押的財(cái)產(chǎn)有()。

A、建設(shè)用地使用權(quán)B、生產(chǎn)設(shè)備C、正在建造的建筑物、船舶、航空器D、土地所有權(quán)E、交通運(yùn)輸工具

106.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約主要包括()。

A、債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B、股指期貨合約C、股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約D、遠(yuǎn)期利率協(xié)議E、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

107.關(guān)于格式條款，下列說(shuō)法正確有()。

A、格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

B、對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

C、提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D、對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出利于提供格式條款一方的解釋

E、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

108.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有()。

A、折現(xiàn)率越高，現(xiàn)值復(fù)利因子就越小B、現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

C、終值復(fù)利因子等于現(xiàn)值復(fù)利因子的倒數(shù)D、現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以終值復(fù)利因子E、折現(xiàn)率越低，終值復(fù)利因子就越大

109.關(guān)于投資規(guī)劃，下列表述正確的有()。

A、合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶(hù)自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為了實(shí)現(xiàn)客戶(hù)不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的

B、為客戶(hù)制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，主要是為了獲得更高的投資收益

C、理財(cái)師根據(jù)客戶(hù)的需求和風(fēng)險(xiǎn)屬性，按不同比例把客戶(hù)的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同資產(chǎn)類(lèi)別中，這就是資產(chǎn)配置

D、公募證券投資基金己成為大部分普通投資者非常重要的投資品種E、普通家庭可以直接投資股票、債券、房產(chǎn)、黃金等，也可以通過(guò)掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶(hù)自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為了實(shí)現(xiàn)客戶(hù)不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

110.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。

A、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)E、交易風(fēng)險(xiǎn)

111.貨幣市場(chǎng)的特征主要有()。

A、低風(fēng)險(xiǎn)、高收益B、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益C、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱D、期限短、流動(dòng)性強(qiáng)E、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

112.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象包括()。

A、短期融資券B、中央銀行票據(jù)C、國(guó)債D、債券回購(gòu)E、金融債113.基金推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形()。A、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失B、登載基金公司或者基金經(jīng)理的推薦文字C、虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏D、預(yù)測(cè)該基金年化收益率為10%

E、詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金

114.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)時(shí)，不得有下列()情形。

A、預(yù)測(cè)基金的投資收益B、介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)C、以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平D、以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金E、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

115.假設(shè)某客戶(hù)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資金來(lái)源是5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果用該資金來(lái)源投資一項(xiàng)年收益率為3%的項(xiàng)目，則下列財(cái)務(wù)目標(biāo)中可以實(shí)現(xiàn)的有()。

A、5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款B、20年后積累40萬(wàn)元的退休金C、1年后積累7萬(wàn)元的旅游資金D、2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)費(fèi)用E、10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金(共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用)

116.金融市場(chǎng)中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類(lèi)，下列屬于交易中介的有()。

A、證券承銷(xiāo)商B、交易所C、投資顧問(wèn)D、銀行E、證券經(jīng)紀(jì)商

117.金融衍生品市場(chǎng)的功能主要有()。

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)C、調(diào)控經(jīng)濟(jì)D、優(yōu)化資源配置E、提高交易效率

118.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及()證明材料在銀行辦理。

A、就醫(yī)支出;境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明B、房租類(lèi)支出;房屋管理部門(mén)登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知C、其它;相關(guān)證明及支付憑證D、生活消費(fèi)類(lèi)支出;合同或發(fā)票E、學(xué)習(xí)支出;境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明

119.可以參與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括()。

A、證券公司B、保險(xiǎn)公司C、第三方理財(cái)公司D、信托公司E、基金公司120.客戶(hù)信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有()。A、客戶(hù)當(dāng)前的收支狀況B、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、客戶(hù)的社會(huì)地位

D、客戶(hù)的投資偏好E、客戶(hù)的年齡

121.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括()。A、投資建議B、儲(chǔ)蓄品推薦C、信貸產(chǎn)品介紹D、財(cái)務(wù)策劃E、投資品推介

122.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，包括()。

A、稅務(wù)B、投資C、法律D、保險(xiǎn)E、財(cái)務(wù)

123.理論上，貨幣市場(chǎng)基金可以投資()等金融工具。

A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B、長(zhǎng)期國(guó)債C、普通股D、短期融資券E、銀行承兌匯票

124.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。

A、自愿B、公開(kāi)C、等價(jià)有償D、誠(chéng)實(shí)信用E、公平

125.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)的禁止性行為有()。

A、采取抽獎(jiǎng)、回扣等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品B、通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送C、將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售D、挪用客戶(hù)認(rèn)購(gòu)、申贖資金E、銷(xiāo)售人員代替客戶(hù)簽署文件

126.商業(yè)銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類(lèi)主要有()。

A、黃金基金銷(xiāo)售B、金幣銷(xiāo)售C、黃金期貨交易D、紙黃金交易E、實(shí)物黃金交易

127.商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)有()。

A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、財(cái)務(wù)分析C、旅游計(jì)劃D、投資建議E、財(cái)務(wù)規(guī)劃

128.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶(hù)委托對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理可分為()。A、私人銀行服務(wù)B、投資組合服務(wù)C、信托顧問(wèn)服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)E、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

129.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銷(xiāo)售文件約定及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信息披露。產(chǎn)品結(jié)束或終止時(shí)的信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)有()。

A、銷(xiāo)售費(fèi)、托管費(fèi)B、投資管理費(fèi)C、如未達(dá)到預(yù)期收益，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露損失情況D、投資資產(chǎn)種類(lèi)、投資品種、投資比例E、客戶(hù)收益

130.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)主要包括()。A、自愿性B、非營(yíng)利性C、強(qiáng)制性D、社會(huì)公平性E、盈利性

131.商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度。()

A、正確B、錯(cuò)誤

132.基金宣傳推介材料中推介的保本基金，可以100%保證本金安全。()

A、正確B、錯(cuò)誤

133.歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)實(shí)踐表明，通常購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法。()

A、正確B、錯(cuò)誤

134.商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)，可以利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶(hù)從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯(cuò)誤

135.對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理時(shí)，年度總額分別為每人每年等值3萬(wàn)美元。()

A、正確B、錯(cuò)誤

136.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。

()A、正確B、錯(cuò)誤

137.外匯理財(cái)產(chǎn)品只面臨標(biāo)的投資風(fēng)險(xiǎn)，不存在匯率換算風(fēng)險(xiǎn)。

()A、正確B、錯(cuò)誤

138.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等。()

A、正確B、錯(cuò)誤

139.發(fā)行市場(chǎng)在發(fā)行過(guò)程中，發(fā)行者一般可以直接同持幣購(gòu)買(mǎi)者進(jìn)行交易。()

A、正確B、錯(cuò)誤

140.倫敦銀行同業(yè)拆放利率是全球貸款方及債券發(fā)行人的普遍參考利率，是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。()

A、正確B、錯(cuò)誤

141.債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。

()A、正確B、錯(cuò)誤

142.目前商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，其中占據(jù)個(gè)人保險(xiǎn)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)中的分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)中的房貸險(xiǎn)。()

A、正確B、錯(cuò)誤

143.在通常情況下，信托資金不可以提前支取，但信托合同另有約定的除外。

()A、正確B、錯(cuò)誤

144.永續(xù)年金既無(wú)現(xiàn)值也無(wú)終值。()

A、正確B、錯(cuò)誤

145.在為客戶(hù)提供稅務(wù)規(guī)劃方面，財(cái)務(wù)規(guī)劃包括了對(duì)客戶(hù)的收入進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)籌劃，必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)共同完成相關(guān)籌劃工作。()

A、正確B、錯(cuò)誤

1.正確答案：B

參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

2.正確答案：C

參考解析：在商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，客戶(hù)獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

3.正確答案：A

參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合化的服務(wù)，其最主要的方面是資產(chǎn)管理和規(guī)劃投資，也可以根據(jù)客戶(hù)需要提供特殊服務(wù)。

4.正確答案：D

參考解析：家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣才符合高凈值客戶(hù)的標(biāo)準(zhǔn)。

5.正確答案：D

參考解析：理財(cái)師一般只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)，A錯(cuò)誤;理財(cái)方案可以由客戶(hù)實(shí)施，也可以由金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師代客操作，B錯(cuò)誤;如果客戶(hù)接受建議并實(shí)施，由客戶(hù)擁有收益或承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，C錯(cuò)誤。

6.正確答案：C

參考解析：教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。

7.正確答案：D

參考解析：略。

8.正確答案：D

參考解析：民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是誠(chéng)實(shí)信用原則。

9.正確答案：C

參考解析：普通合伙企業(yè)設(shè)立應(yīng)有兩個(gè)以上合伙人，A錯(cuò)誤;合伙人為自然人的，應(yīng)具有完全民事行為能力，B錯(cuò)誤;合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、勞務(wù)等形式出資，D錯(cuò)誤。

10.正確答案：C

參考解析：有限合伙企業(yè)應(yīng)由兩個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立。

11.正確答案：B

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣。

12.正確答案：C

參考解析：對(duì)于頻繁被客戶(hù)投訴、查證屬實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)當(dāng)將其調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位;情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

13.正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷(xiāo)售人員采用以銷(xiāo)售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法。

14.正確答案：C

參考解析：基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，并使投資人在閱讀過(guò)程中不易忽略，以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說(shuō)明書(shū)，了解基金的具體情況。

15.正確答案：A

參考解析：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的基金投資人。

16.正確答案：C

參考解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。

17.正確答案：B

參考解析：當(dāng)投保人年齡超過(guò)65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲時(shí)，向其銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。

18.正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易的，通過(guò)期貨從業(yè)資格考試合格的人員不得少于4人，其中，交易人員至少2人，風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人。

19.正確答案：B

參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

20.正確答案：B

參考解析：居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值5萬(wàn)美元。

21.正確答案：A

參考解析：個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理;超出上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事

22.正確答案：A

參考解析：第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

23.正確答案：D

參考解析：格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。

24.正確答案：C

參考解析：先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。

25.正確答案：C

參考解析：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記日生效。

26.正確答案：B

參考解析：夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)應(yīng)采取書(shū)面形式進(jìn)行約定，A錯(cuò)誤;無(wú)特殊約定，一方的婚前財(cái)產(chǎn)婚后仍屬于夫妻一方的財(cái)產(chǎn)，C錯(cuò)誤;夫妻對(duì)共同財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)，一方處置共同財(cái)產(chǎn)時(shí)須征得對(duì)方同意，D錯(cuò)誤。

27.正確答案：B

參考解析：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知的30日內(nèi)，未接到通知的的應(yīng)當(dāng)在公告之日起的60日內(nèi)申報(bào)債權(quán)。

28.正確答案：B

參考解析：在金融市場(chǎng)上，居民是最大的資金供給者。

29.正確答案：A 參考解析：略。

30.正確答案：D 參考解析：國(guó)債由國(guó)家信用做擔(dān)保，一般不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。

31.正確答案：C 參考解析：一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此一般也被稱(chēng)為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券。

32.正確答案：C 參考解析：利率下降，債券價(jià)格會(huì)上漲，并且剩余期限越長(zhǎng)的債券，其價(jià)格上漲的越多。

33.正確答案：B 參考解析：金融衍生產(chǎn)品具有杠桿性，利用少量資金可以進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易，從而放大了金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)。

34.正確答案：C 參考解析：金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬(wàn)別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。②柜臺(tái)交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。③沒(méi)有履約保證。當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無(wú)力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。

35.正確答案：B 參考解析：期貨合約也具有套期保值功能。

36.正確答案：B 參考解析：金融期權(quán)實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

37.正確答案：D

參考解析：空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。

38.正確答案：A

參考解析：保險(xiǎn)規(guī)劃的功能：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?合理節(jié)稅功能;資金融通功能。

39.正確答案：B

參考解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失;補(bǔ)償損失;融通資金。對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)產(chǎn)品功能是賺取保費(fèi)收入，故B錯(cuò)誤。

40.正確答案：D

參考解析：人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)均屬于人身保險(xiǎn)。

41.正確答案：C

參考解析：金條含金量的多少被稱(chēng)為成色，通常用百分或者千分含量表示。例如，上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。

42.正確答案：B

參考解析：黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒(méi)有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。

43.正確答案：C 參考解析：略。

44.正確答案：A 參考解析：略。

45.正確答案：A 參考解析：公募又稱(chēng)公開(kāi)發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷(xiāo)證券。

46.正確答案：A 參考解析：略。

47.正確答案：A 參考解析：3年期國(guó)債屬于資本市場(chǎng)的工具。

48.正確答案：A 參考解析：股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的組成部分。

49.正確答案：B 參考解析：商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)參與主體包括發(fā)行者、投資者、銷(xiāo)售商。

50.正確答案：D 參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。

51.正確答案：B 參考解析：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，其到期收益率越低。

52.正確答案：B 參考解析：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品包括各種保證收益類(lèi)產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品。

53.正確答案：C 參考解析：目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。

54.正確答案：B 參考解析：生死兩全保險(xiǎn)是普通的人身保險(xiǎn)，不具備投資功能。

55.正確答案：A 參考解析：記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必須在證券交易所設(shè)立賬戶(hù)。由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。因此，記賬式國(guó)債是利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付。

56.正確答案：D 參考解析：信托產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)一般不低于100萬(wàn)元，且缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性較差。

57.正確答案：D 參考解析：信托財(cái)產(chǎn)的受益人可以是委托人本人，也可以是委托人以外的其他人或機(jī)構(gòu)。

58.正確答案：A 參考解析：略。

59.正確答案：B 參考解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可分為優(yōu)先股和普通股。

60.正確答案：A 參考解析：普通合伙人是合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者。

61.正確答案：D 參考解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象主要是國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級(jí)高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。基于上述基本特點(diǎn)，其目標(biāo)客戶(hù)主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶(hù)投資。所以正確答案選D。

62.正確答案：D

參考解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象主要是國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級(jí)高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高，適于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。

63.正確答案：B 參考解析：銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

64.正確答案：A

參考解析：銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱(chēng)代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。

65.正確答案：D

參考解析：中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶(hù)承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。主要包括辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

66.正確答案：C

參考解析：根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。67.正確答案：C 參考解析：按收益憑證是否可以贖回，可以將證券投資基金劃分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。68.正確答案：A 參考解析：開(kāi)放式基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指其遭遇到巨額贖回而延長(zhǎng)贖回時(shí)間。69.正確答案：C 參考解析：成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)。70.正確答案：B 參考解析：ETF從本質(zhì)上看，屬于開(kāi)放式基金的一種特殊類(lèi)型，投資者可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額，也可以在證券市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)。但是ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或以基金份額換回一籃子股票。

71.正確答案：C 參考解析：ETF的申購(gòu)贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票。

72.正確答案：C 參考解析：客戶(hù)家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于財(cái)務(wù)信息，客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。

73.正確答案：B

參考解析：A屬于衰老期的特點(diǎn);C屬于成熟期的特點(diǎn);D屬于形成期的特點(diǎn)。

74.正確答案：D 參考解析：對(duì)于即將退休的投資人，主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住資產(chǎn)。

75.正確答案：C 參考解析：通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力變化的反向因素。

76.正確答案：D

參考解析：計(jì)算A方案需要存入的金額，100000÷(1+5%×5 )=80000元;計(jì)算B方案需要存入的金額，100000÷(1+4%)^5=82193元，所以，選擇A方案。

77.正確答案：B 參考解析：50÷ (1+6%)^8=31.35萬(wàn)元。

78.正確答案：A 參考解析：有效年利率=(1+20%/2)^2-1=21%。

79.正確答案：A 參考解析：50000× (1+12%/2)^6=70925.96元。

80.正確答案：D 參考解析：通過(guò)查表可得，期末年金現(xiàn)值系數(shù)(6，10%)=4.355，所以該分期付款相當(dāng)于一次性支付的購(gòu)價(jià)金額=200×4.355×(1+10%)=958.1元。

81.正確答案：D 參考解析：期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)。

82.正確答案：C 參考解析：第一步，計(jì)算入學(xué)當(dāng)年需要準(zhǔn)備的教育金總額，通過(guò)查表可得，期末年金現(xiàn)值系數(shù)(4，6%)=3.465，所以入學(xué)當(dāng)年需要準(zhǔn)備的教育金總額=2×3.465×(1+6%)=7.346萬(wàn)元;第二步，計(jì)算現(xiàn)在需要一次性投入的金額，通過(guò)查表可得，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(10，6%)=0.558，所以 現(xiàn)在需要一次性投入的金額=7.346×0.558=4.0991萬(wàn)元=40991元。

83.正確答案：C 參考解析：通過(guò)查表可得，期末年金終值系數(shù)(8，5%)=9.549，因此，2015年初可累計(jì)的金額=100×9.549=954.9萬(wàn)元。

84.正確答案：A 參考解析：根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值公式可得：PV=36000÷12%=300000元。

85.正確答案：A 參考解析：增長(zhǎng)型永續(xù)年金求現(xiàn)值：1.3÷ (10%-5%)=26元。

86.正確答案：C 參考解析：一般而言，商業(yè)銀行做理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是接觸客戶(hù)建立信任關(guān)系。

87.正確答案：B 參考解析：略。

88.正確答案：A 參考解析：當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，就認(rèn)為他達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次。

89.正確答案：A 參考解析：在制定書(shū)面理財(cái)規(guī)劃方案過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)給客戶(hù)足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)

規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議。

90.正確答案：B 參考解析：對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，也可能是較大規(guī)模或整體方案的修正。

91.正確答案：A|B|C|E參考解 析：題干描述的是家庭的穩(wěn)定期，而D選項(xiàng)屬于家庭衰老期的特點(diǎn)。

92.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：略。

93.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：略。

94.正確答案：A|B|C|E參考解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。受人之托，當(dāng)忠人之事，從從業(yè)人員入職起，誠(chéng)信就應(yīng)該是其必須恪守的準(zhǔn)則。

95.正確答案：B|C|D|E參考解析：72法則是指用72除以收益率或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢(qián))翻番或減半所需時(shí)間。A選項(xiàng)，72/4=18，所以大概需要18年。

96.正確答案：A|B|D|E參考解析：房地產(chǎn)投資門(mén)檻一般較高。

97.正確答案：A|B|D|E參考解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。

98.正確答案：A|B參考解析：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)和境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。

99.正確答案：A|C|D|E參考解析：理財(cái)產(chǎn)品的宣傳材料不包括有關(guān)研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論。

100.正確答案：A|B|D|E參考解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳文本中可以登載產(chǎn)品的過(guò)往業(yè)績(jī)。

101.正確答案：B|C|E參考解析：略。

102.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：有下列情形之一的，合同無(wú)效：1.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益;2.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益;3.以合法形式掩蓋非法目的;4.損害社會(huì)公共利益;5.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

103.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：略。

104.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：略。

105.正確答案：A|B|C|E參考解析：土地所有權(quán)屬于國(guó)家或集體，不能用于抵押。

106.正確答案：A|C|D|E參考解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括四個(gè)大類(lèi)：股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約、債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。

107.正確答案：A|B|C

參考解析：對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋?zhuān)蔇錯(cuò)誤;格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款，故E錯(cuò)誤。

108.正確答案：A|B|C|D

參考解析：折現(xiàn)率越低，終值復(fù)利因子越小，故E錯(cuò)誤。

109.正確答案：A|C|D|E

參考解析：為客戶(hù)制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶(hù)自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為了實(shí)現(xiàn)客戶(hù)不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的。

110.正確答案：A|C|D|E

參考解析：貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有：政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)。

111.正確答案：B|D

參考解析：貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。

112.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：略。

113.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：略。

114.正確答案：A|C|D|E 參考解析：基金宣傳推介材料可以介紹基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，但應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)。

115.正確答案：A|E

參考解析：A選項(xiàng)：通過(guò)查表可得，復(fù)利終值系數(shù)(5，3%)=1.159，年金終值系數(shù)(5，3%)=5.309，則客戶(hù)5年后可積累的資產(chǎn)=5×1.159 +1×5.309=11.104萬(wàn)元，所以A選項(xiàng)的財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn);B選項(xiàng)，復(fù)利終值系數(shù)(20，3%)=1.806，年金終值系數(shù)(20，3%)=26.870，則客戶(hù)20年后可積累的資產(chǎn)=5×1.806 +1×26.870=35.90萬(wàn)元，故B選項(xiàng)的理財(cái)目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn);C選項(xiàng)：1年后可積累的資金=5×(1+3%)+1=6.15萬(wàn)元，所以C選項(xiàng)的理財(cái)目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn);D選項(xiàng)，復(fù)利終值系數(shù)(2，3%)=1.061，年金終值系數(shù)(2，3%)=2.03，則客戶(hù)2年后可積累的資產(chǎn)=5×1.061 +1×2.03=7.335萬(wàn)元，所以D選項(xiàng)的理財(cái)目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn);E選項(xiàng)，復(fù)利終值系數(shù)(10，3%)=1.344，年金終值系數(shù)(10，3%)=11.464，則客戶(hù)10年后可積累的資產(chǎn)=5×1.344 +1×11.464=18.184萬(wàn)元，故E選項(xiàng)的理財(cái)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)。

116.正確答案：A|B|D|E參考解析：投資顧問(wèn)屬于服務(wù)中介。

117.正確答案：A|B|D|E參考解析：金融衍生品市場(chǎng)的功能主要有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率、優(yōu)化資源配置。

118.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：略。

119.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括證券、基金、信托、保險(xiǎn)公司及獨(dú)立的投資理財(cái)公司(第三方理財(cái)公司等)。

120.正確答案：B|C|D|E參考解析：A屬于財(cái)務(wù)信息。

121.正確答案：A|D|E參考解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

122.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，包括但不限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等。

123.正確答案：A|D|E參考解析：貨幣市場(chǎng)基金以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象，貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。

124.正確答案：A|C|D|E參考解析：平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用。

125.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：略。

126.正確答案：A|B|D|E參考解析：黃金期貨需要在交易所進(jìn)行交易。

127.正確答案：A|B|D|E參考解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

128.正確答案：D|E參考解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶(hù)委托對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

129.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：略。

130.正確答案：B|C|D參考解析：社會(huì)保險(xiǎn)具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。

131.正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度。

132.正確答案：B 參考解析：保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。

133.正確答案：A 參考解析：略。

134.正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶(hù)從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

135.正確答案：B 參考解析：對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理時(shí)，年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。

136.正確答案：A 參考解析：略。

137.正確答案：B 參考解析：外匯理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)除了標(biāo)的投資風(fēng)險(xiǎn)外，還有匯率換算風(fēng)險(xiǎn)。

138.正確答案：A

參考解析：略。

139.正確答案：B

參考解析：發(fā)行者一般不直接同持幣購(gòu)買(mǎi)者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理。

140.正確答案：A 參考解析：略。

141.正確答案：A 參考解析：略。

142.正確答案：B 參考解析：目前商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，其中占據(jù)個(gè)人保險(xiǎn)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)中的分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。

143.正確答案：A 參考解析：略。144.正確答案：B 參考解析：永續(xù)年金有現(xiàn)值無(wú)終值。

145.正確答案：A 參考解析：略。

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