第七章 理財師的工作流程和方法

一、單項選擇題

1、整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)是(　)。

A、理財方案的執(zhí)行

B、理財方案的制定

C、明確理財方案目標

D、了解客戶需求

2、當前大多退休人士的收入來源主要為(　)。

A、社會養(yǎng)老保險

B、企業(yè)年金

C、個人儲蓄投資

D、兒女孝敬

3、(　)主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A、財富積累

B、財富保障

C、財富增值

D、財富分配

4、專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要完成這一目標，理財師首先要(　)。

A、深入了解客戶

B、全面地去評估客戶

C、提出自己的見解和建議

D、給客戶做出專業(yè)理財規(guī)劃報告書

二、多項選擇題

1、理財規(guī)劃服務(wù)具體包括(　)。

A、收集客戶信息

B、分析客戶財務(wù)狀況

C、制定理財方案

D、客戶關(guān)系管理

E、實施理財方案

2、一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括(　)。

A、投資風險

B、信用風險

C、責任風險

D、意外財產(chǎn)風險

E、人身風險

3、理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃(　)。

A、家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

B、退休養(yǎng)老規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、風險管理規(guī)劃

E、教育規(guī)劃

4、有教科書把客戶的理財目標內(nèi)容概括為(　)。

A、財富積累

B、財富保障

C、財富增值

D、財富分配

E、財富創(chuàng)造

5、客戶信息收集過程的具體步驟是(　)。

A、理財師自己沒有心理障礙

B、引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C、在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題

D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

E、以上都對

6、初次接觸客戶階段，理財師需要明白的問題有(　)。

A、理財師的客戶從哪里來

B、客戶的需求是什么

C、理財師能帶給客戶什么

D、理財師如何樹立自身形象

E、理財師如何與客戶建立信任關(guān)系

三、判斷題

1、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利，從而有助于建立公司與理財師個人的信譽與形象。(　)

對

錯

2、理財師必須定期為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。(　)

對

錯

3、財產(chǎn)傳承規(guī)劃也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。(　)

對

錯

4、一般情況下，家庭風險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。(　)

對

錯

5、單項目標理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面” 。(　)

對

錯

6、財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。(　)

對

錯

7、經(jīng)驗豐富的理財師通常會先了解客戶的問題。(　)

對

錯

8、理財師需要為每一個客戶提供綜合的理財規(guī)劃服務(wù)。(　)

對

錯

答案部分

一、單項選擇題

1、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素。理財方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果。參見教材P241。

2、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查退休養(yǎng)老規(guī)劃。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入。參見教材P237。

3、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查財富積累的概念。財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。參見教材P231。

4、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查專業(yè)理財師的工作。專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要先深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問題和條件;在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書，解說并呈遞給客戶。參見教材P222。

二、多項選擇題

1、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性。理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財方案、實施理財方案之 外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理。參見教材P242。

2、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查財富保障與規(guī)劃。一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產(chǎn)風險以及因為人身風險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機。參見教材P236。

3、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查理財規(guī)劃方案包括的基本規(guī)劃。除了一些特別規(guī)劃的項目外，理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：

(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃;

(2)風險管理規(guī)劃;

(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃;

(4)教育規(guī)劃;

(5)投資規(guī)劃;

(6)稅務(wù)籌劃;

(7)財富分配和傳承規(guī)劃等。

參見教材P235。

4、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

本題考查客戶理財目標的分類。有教科書把客戶的理財目標內(nèi)容概括為四方面，即財富積累、財富保障、 財富增值和財富分配。參見教材P231。

5、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查客戶信息收集步驟。客戶信息收集具體步驟是：(1)理財師自己沒有心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息;(2)引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息：我們能通過這些信息，可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財務(wù)決定的資訊;(3)在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些 與其不相關(guān)的信息;(4)制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。參見教材P229。

6、

【正確答案】 AB

【答案解析】

本題考查理財師接觸客戶。初次接觸客戶階段，理財師需要明白如下幾個問題：(1)理財師的客戶從哪里來;(2)客戶的需求是什么。參見教材P223。

三、判斷題

1、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利，從而有助于建立公司與 理財師個人的信譽與形象。不過，這還取決于客戶的個性化要求，同時頻率高也會增大理財師的工作量，增加理財方案的執(zhí)行成本。參見教材243

2、

【正確答案】 錯

【答案解析】

理財師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。參見教材P243。

3、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當事人在其健在時通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置;財富分配和傳承規(guī)劃是客戶家庭綜合理財規(guī)劃的重要組成部分。參見教材P238—239。

4、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。一般情況下，我們講的家庭風險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。參見教材P236。

5、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。參見教材P235。

6、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。參見教材P232。

7、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。事實上，經(jīng)驗豐富的理財師通常會先了解客戶的問題，當客戶在提出自己所關(guān)心的問題的時候，已經(jīng)能有很多信息自然而然地被客戶披露出來;然后理財師再以問題解決者的身份，深人地就該問題所涉及的信息對客戶進行詢問和收集。參見教材P228。

8、

【正確答案】 錯

【答案解析】

不是每一個客戶都需要綜合的理財規(guī)劃服務(wù)，也不是每一個客戶對理財師(包括金融機構(gòu))的服務(wù)形式和內(nèi)容都能全部接受，這需要理財師通過初步了解接觸作出判斷。參見教材P224。

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