一、單項選擇題

1根據《證券法》規定，下列說法不正確的是(　)。

A. 證券公司不得同時從事證券自營、證券經紀業務

B. 證券公司不得從事商業銀行業務

C. 證券公司不得從事保險業務

D. 證券公司不得從事信托業務

[正確答案]A

2關于理財顧問服務特點的描述，不正確的是(　)。

A. 主體是商業銀行

B. 服務的目的是實現客戶資產增值

C. 是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

D. 是商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理

[正確答案]D

試題解析： 商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理是綜合理財服務，因此，選項D不正確。

3根據《證券法》第一百三十九條規定，下列說法錯誤的是(　)。

A. 證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸人其自有財產

B. 證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理

C. 證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券屬于其破產財產或者清算財產

D. 禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券

[正確答案]C

試題解析： 證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產。選項C說法有誤。

4關于期貨合約的特征，下列說法錯誤的是(　)。

A. 采用標準化合約

B. 履約大部分通過交割方式

C. 合約的價格有最小變動單位和浮動限額

D. 合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

[正確答案]B

試題解析： 履約大部分通過對沖方式。期貨合約只有很少一部分進行實物交割，絕大多數合約都會在交割期之前以平倉的方式了結。選項B說法有誤。

5下列不屬于金融市場客體的是(　)。

A. 股票價格指數

B. 期貨

C. 中央銀行票據

D. 債券

[正確答案]A

6根據生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風險最高的是(　)。

A. 家庭形成期

B. 家庭成長期

C. 家庭成熟期

D. 家庭衰老期

[正確答案]A

試題解析： 家庭形成期是從結婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫妻兩人為主，因為年輕可承受的投資風險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風險資產的比重應逐步降低。

7當經濟處于通貨緊縮狀況下，證券價格將(　)。

A. 上升

B. 下跌

C. 不變

D. 大幅波動

[正確答案]B

試題解析： 通貨緊縮將損害消費者和投資者的積極性，造成經濟衰退和經濟蕭條，影響投資者對證券市場走勢的信心，使得股票、債券及房地產等資產價格大幅下降。

8下列各項中，(　)不使用間接標價法。

A. 美國

B. 澳大利亞

C. 英國

D. 中國

[正確答案]D

試題解析： 中國使用的是直接標價法，D選項錯誤。

9在通貨膨脹預期很強時，下列的理財決策有誤的是(　)。

A. 將資金購買定期儲蓄存款

B. 賣出資產組合中的一部分國債

C. 適當增加資產組合中股票的比重

D. 購置房地產

[正確答案]A

10個人外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值()美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A. 1萬

B. 5萬

C. 2萬

D. 10萬

[正確答案]C

11王先生決定投資一個10年期期限的投資項目，從投資之E1起每年可獲得投資收益10000元，年利率為6%，則該項目可獲得的全部投資現值為(　)元。

A. 73600

B. 100000

C. 55865

D. 83600

[正確答案]A

試題解析：

12個人理財業務的萌芽時期是(　)。

A. 20世紀30年代到60年代

B. 20世紀60年代到80年代

C. 20世紀70年代

D. 20世紀90年代

[正確答案]A

試題解析： 個人理財業務的萌芽時期是20世紀30年代到60年代。

13不同類型的銀行理財產品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類型的理財計劃可以自由贖回?(　)

A. 貨幣型理財產品

B. 債券型理財產品

C. 貸款類銀行信托理財產品

D. 新股申購類理財產品

[正確答案]A

試題解析： 由于貨幣型理財產品主要投資于貨幣市場，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項符合題意;其他類型的銀行理財產品包括債券型理財產品、貸款類銀行信托理財產品和結構性理財產品，一般都是由銀行規定投資期限，銀行可以根據市場情況選擇是否提前終止。在規定的投資期限內，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購買銀行理財產品面臨的流動性風險。

14下列關于年金的說法中，錯誤的是(　)。

A. 年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流

B. 年金的利息不具有時間價值

C. 年金終值和現值的計算通常采用復利的形式

D. 年金可以分為期初年金和期末年金

[正確答案]B

試題解析： 年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金：充。牟金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現值的計算通常采用復利的形式。根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。

15基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是(　)。

A. 基金合同期限屆滿

B. 基金合同約定的終止上市交易情形出現

C. 基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

D. 基金凈值低于初始申購價格

[正確答案]D

16關于世界金融市場發展，下列說法錯誤的是(　)。

A. 金融市場的全球化推動了全球金融市場監管制度以及交易規則趨同

B. 全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯動性增強，國際資本流動障礙已經全部消除

C. 全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統一，提高了金融市場運行效率

D. 近年來，全球衍生品市場得到迅猛發展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮

[正確答案]B

試題解析： 全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯動性增強，國際資本流動障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項B說法錯誤。

17根據我國合同法的規定，下列對格式條款理解不正確的是(　)。

A. 格式條款是指當時人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同是未與對方協商

B. 訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當時人之間的權利和義務

C. 合同訂立應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

D. 格式條款和非格式條例不一致時，應采用格式條款

[正確答案]D

18當可轉債轉換成股票之后，持有者(　)。

A. 只享有債券的利息

B. 只享有股票的分紅派息

C. 可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息

D. 不享有任何權利

[正確答案]B

19我國外匯掛鉤類理財產品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(　)下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A. 紐約時間

B. 倫敦時間

C. 東京時間

D. 北京時間

[正確答案]C

試題解析： 我國外匯掛鉤類理財產品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

20適合我國目前發展狀況的理財顧問服務流程包括以下幾個步驟：

I.收集客戶信息 Ⅱ.財務規劃

Ⅲ.客戶財務分析 Ⅳ.客戶財務目標分析與確認V.實施計劃 Ⅵ.績效評估

Ⅶ.投資組合

正確的次序應為( )。

A. I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、Ⅶ

B. Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、Ⅶ

C. Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、Ⅶ

D. I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、Ⅵ

[正確答案]D

試題解析： 由于我國商業銀行個人理財業務剛剛起步，很多方面都未規范和完善。通過參考國際通行理財顧問服務流程并結合國內商業銀行理財顧問服務的實際情況目前適合我國的理財顧問服務流程具體如下：收集客戶信息、客戶財務分析、客戶財務目標分析與確認、財務規劃、投資組合、實施計劃、績效評估。

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