關于集資詐騙罪的說法，錯誤的是(　)。

A.集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為

B.本罪主體為一般主體，包括自然人和單位

C.本罪的客體是銀行等金融機構的財產與國家的金融秩序

D.本罪客觀方面表現為非法集資的行為

『正確答案』C

『答案解析』本題考查集資詐騙罪。本罪的客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序。

我國刑法實行的基本原則不包括(　)。

A.從輕處罰的原則

B.罪刑法定原則

C.刑法面前人人平等原則

D.罪責刑相適應原則

『正確答案』A

『答案解析』本題考查我國刑法基本原則。主要有：(1)罪刑法定原則。(2)刑法面前人人平等原則。(3)罪責刑相適應原則。

對于犯罪中止和犯罪未遂表述錯誤的是(　)。

A.已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

B.對于未遂犯，可以比照既遂犯從重處罰

C.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止

D.對于中止犯，沒有造成損害的，應當免除處罰

『正確答案』B

『答案解析』本題考查犯罪中止和犯罪未遂。對于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或減輕處罰。

我國傳統的監管工具主要包括(　)。

A.杠桿率

B.流動性

C.撥備覆蓋率

D.不良資產率

E.風險集中度

『正確答案』BCDE

『答案解析』本題考查我國的銀行監管工具。我國傳統的監管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協議發布的背景下，陸續引入或更新了資本、撥備、流動性、杠桿率等銀行監管工具。

行政機關根據公民、法人或者其他組織的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為是(　)。

A.行政許可

B.行政處罰

C.行政強制

D.行政訴訟

『正確答案』A

『答案解析』本題考查行政許可。行政許可是指行政機關根據公民、法人或者其他組織的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為。

限制人身自由的行政處罰，只能由(　)設定。

A.法律

B.國務院部、委員會制定的規章

C.地方性法規

D.省級政府規章

『正確答案』A

『答案解析』本題考查行政處罰。法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。

銀行監管制度正式確立的標志是(　)。

A.監管制度

B.法律制度

C.監管模式

D.監管體制

『正確答案』B

『答案解析』本題考查銀行監管起源與演變。銀行監管制度的正式確立：法律制度。

(　)是指通過行政手段，對銀行執行有關法規、制度和規章等情況進行監管，以規范銀行經營行為，維護銀行業內部秩序。

A.合規監管

B.風險監管

C.行業監管

D.法律監管

『正確答案』A

『答案解析』本題考查合規監管。合規監管是指通過行政手段，對銀行執行有關法規、制度和規章等情況進行監管，以規范銀行經營行為，維護銀行業內部秩序。

實行(　)是為了防止不合格的金融機構進入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。

A.非市場監管

B.現場檢查

C.合規監管

D.市場準入管制

『正確答案』D

『答案解析』本題考查市場準入。市場準入是金融機構獲得許可證的過程，各國對金融機構實行監管都是從實行市場準入管制開始的。實行市場準入管制是為了防止不合格的金融機構進入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。

根據檢查的目的、范圍和重點，現場檢查分為(　)。

A.常規全面檢查和重點抽查

B.常規全面檢查和典型檢查

C.常規全面檢查和專項檢查

D.常規全面檢查和特定目的檢查

『正確答案』C

『答案解析』本題考查現場檢查的主要方式。根據檢查的目的、范圍和重點，現場檢查分為常規全面檢查和專項檢查。專項檢查是指對金融機構的一項或幾項業務進行的重點檢查，具有較強的針對性和目的性。對金融機構的常規性全面檢查應至少一年或一年半進行一次。對關注的高風險或有問題的金融機構，對其現場檢查的頻率應更高。

駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準包括(　)。

A.資本充足率

B.凈利潤與盈利資產之比

C.有問題放款與基礎資本的比率

D.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

E.管理者的領導能力和員工素質、處理突發問題應變能力和董事會決策能力、內部技術控制系統的完善性和創新服務吸引顧客的能力

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查駱駝評級體系的主要指標和考評標準。駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準有：

(1)資本充足率(資本/風險資產)，要求這一比率達到6.5%～7%;

(2)有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15%;

(3)管理者的領導能力和員工素質、處理突發問題應變能力和董事會決策能力、內部技術控制系統的完善性和創新服務吸引顧客的能力;

(4)凈利潤與盈利資產之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0～1%之間為第三、四級，若該比率為負數則評為第五級;

(5)隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

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