【例題】專家判斷法中的“5Cs”方法不考慮的因素為(　)。

A.債務人資本實力

B.貸款抵押品

C.經濟或行業周期形勢

D.信貸專家的主觀性

『正確答案』D

『答案解析』本題考查常用的專家系統。“5Cs”方法包括：品德、資本、還款能力、抵押、經營環境。

【例題】在客戶信用評價中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業前景因素等構成，針對企業信用分析的專家系統是(　)。

A.5Cs系統

B.5Ps系統

C.CAMELs系統

D.4Cs系統

『正確答案』B

『答案解析』本題考查常用的專家系統。“5Ps”系統包括：個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業前景因素。

【例題】目前使用廣泛的對企業信用分析的5Ps系統考查的因素包括(　)。

A.個人因素　　　　　B.資金用途因素

C.還款來源因素　　　D.保障因素

E.企業前景因素

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查常用的專家系統。目前使用廣泛的對企業信用分析的5Ps系統考查的因素包括：個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素、企業前景因素。

【例題】(　)是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。

A.利率風險　　　B.國別風險

C.市場風險　　　D.匯率風險

『正確答案』C

『答案解析』本題考查市場風險的定義。利率風險和匯率風險是市場風險的組成部分。

【例題】操作風險損失事件收集工作要遵循(　)的原則。

A.客觀性、全面性、統一性、謹慎性

B.重要性、及時性、動態性、標準化

C.客觀性、全面性、動態性、標準化

D.重要性、及時性、統一性、謹慎性

『正確答案』D

『答案解析』在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：一是重要性，二是及時性，三是統一性，四是謹慎性。

【例題】關鍵風險指標是代表某一業務領域操作風險變化情況的統計指標，設計良好的關鍵風險指標體系應遵循的原則是(　)。

A.整體性、重要性、敏感性、可靠性

B.傳遞性、可測量性、敏感性、可靠性

C.相關性、可測量性、可靠性、實用性

D.整體性、可測量性、敏感性、實用性

『正確答案』A

『答案解析』設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數據口徑、門檻值、報告路徑等要素。

【例題】商業銀行的內部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：其中第一維是客戶評級，第二維是(　)。

A.債務人評級　　　　B.債項評級

C.不良貸款評級　　　D.貸款評級

『正確答案』B

『答案解析』本題考查違約概率模型。一般來說，商業銀行的內部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：其中第一維是客戶評級，第二維是債項評級。

【例題】(　)是指信用風險管理者通過各種監控技術，動態捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經超過閥值。

A.信用風險對沖　　　　B.信用風險識別

C.信用風險監測　　　　D.信用風險控制

『正確答案』C

『答案解析』本題考查信用風險監測。信用風險監測是指風險管理人員通過各種監控技術，動態捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經超過閥值。

【例題】下列關于操作風險說法錯誤的是(　)。

A.可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件

B.員工方面表現為職員欺詐、失職違規、違反用工法律等

C.內部流程表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等

D.系統方面表現為信息科技系統和一般配套設備不完善

E.外部事件方面表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力

『正確答案』CE

『答案解析』本題考查操作風險的類別。C錯誤，內部流程表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力;E錯誤，外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

最容易引發操作風險的業務環節是(　)。

A.柜面業務

B.個人信貸業務

C.法人信貸業務

D.代理業務

『正確答案』A

『答案解析』柜面業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務，是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。

柜臺業務操作風險的控制措施不包括(　)。

A.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

B.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理

C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平

『正確答案』C

『答案解析』操作風險控制措施：完善規章制度和業務操作流程;加強業務系統建設;加強崗位培訓;強化一線實時監督檢查。

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