1. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A. 法定代理關(guān)系

B. 委托代理關(guān)系

C. 存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D. 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【正確答案】 B

【答案解析】 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

2. 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出( )。

A. 風(fēng)險(xiǎn)性

B. 收益性

C. 建議性

D. 個(gè)性化服務(wù)

【正確答案】 D

【答案解析】 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

3. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于( )。

A. 房地產(chǎn)

B. 股票

C. 外匯產(chǎn)品

D. 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

【正確答案】 D

【答案解析】 經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。

4. 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括( )。

A. 金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度

B. 金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境

C. 金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制

D. 金融市場(chǎng)的開放程度

【正確答案】 B

【答案解析】 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制、金融市場(chǎng)的開放程度。

5. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮( )。

A. 減少房地產(chǎn)投資

B. 增加股票投資

C. 減少外匯產(chǎn)品投資

D. 增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品投資

【正確答案】 B

【答案解析】 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果。

6. 一個(gè)國(guó)家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價(jià)值總和稱為( )。

A. 國(guó)民收入

B. 人均國(guó)民收入

C. 個(gè)人收入

D. 個(gè)人可支配收入

【正確答案】 A

【答案解析】 國(guó)民收入是指一個(gè)國(guó)家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價(jià)值總和。

7. 影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素眾多，下列不屬于宏觀影響因素的是( )。

A. 經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B. 社會(huì)環(huán)境

C. 技術(shù)環(huán)境

D. 金融市場(chǎng)環(huán)境

【正確答案】 D

【答案解析】 金融市場(chǎng)環(huán)境屬于微觀環(huán)境因素。

8. 私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是( )。

A. 業(yè)務(wù)單一

B. 綜合化服務(wù)

C. 重視客戶關(guān)系

D. 準(zhǔn)入門檻高

【正確答案】 A

【答案解析】 私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。

9. 下列關(guān)于投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好的說法不正確的是( )。

A. 成長(zhǎng)型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

B. 保守型投資者通常選擇保本型理財(cái)產(chǎn)品

C. 穩(wěn)健型投資者喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的機(jī)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D. 進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具

【正確答案】 A

【答案解析】 平衡型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。所以選項(xiàng)A說法有誤。

10. 收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是( )。

A. 購(gòu)買國(guó)債的支出

B. 已有負(fù)債的本利償還支出

C. 已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

D. 日常生活基本開銷

【正確答案】 A

【答案解析】 義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括BCD三項(xiàng);A項(xiàng)屬于選擇性支出。

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