2010年上半年中國銀行業從業人員資格認證考試公司信貸試卷

一、單項選擇題(本大題共90個小題，每題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

1.下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是(　　)。

A.中國工商銀行

B.中國建設銀行

C.花旗銀行

D.中國移動通信

2.下列不屬于間接融資的行為有(　　)。

A.文小姐向建設銀行借款10萬元專門用于其房屋裝修

B.A公司購入B公司20%的股權，價值80萬元

C.趙小姐春節期間通過信用卡透支了2萬元購買年貨

D.鄭先生通過建設銀行貸款購買了一輛車

3.超貨幣供給理論的觀點不包括(　　)。

A.銀行可以開展投資咨詢業務

B.銀行應該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務

C.銀行不應從事購買證券的活動

D.隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構也可以提供貨幣

4.客戶評級的評價主體是(　　)。

A.專業評級機構

B.政府

C.商業銀行

D.注冊會計師

5.2008年，A公司以手中擁有價值200萬的商業票據為抵押(2009年到期)向X銀行貸款100萬元，對X銀行而言，此種貸款方式屬于(　　)。

A.信用貸款

B.擔保貸款

C.抵押貸款

D.票據貼現

6.認為銀行穩定的貸款應建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保(合格的票據)基礎上，從而導致銀行長期設備貸款、住房貸款、消費貸款迅速發展的信貸理論是(　　)。

A.資產轉換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據理論

D.預期收入理論

7.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括(　　)。

A.基本建設貸款

B.技術改造貸款

C.流動資金貸款

D.自營貸款

8.《貸款通則》從(　　)起施行。

A.2003年8月1日

B.2004年8月1日

C.1996年8月1日

D.1999年8月1日

9.(　　)預警法側重定量分析。

A.黑色

B.紅色

C.黃色

D.藍色

10.呆賬發生后的處理原則不包括(　　)。

A.自動核銷

B.隨時上報

C.隨時審核審批

D.及時轉賬

11.實務操作中，建議采用(　　)方式進行現場調研，同時可通過其他調查方法對考察結果加以證實。

A.多次檢查

B.全面檢查

C.突擊檢查

D.約見檢查

12.某企業向銀行申請短期季節性融資，銀行凈借款需求分析，發現該企業比以往季節性融資時所持現金少很多，原因是該企業新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業提供(　　)。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產貸款

D.長、短期貸款相結合的貸款

13.銀行進行貸款風險分類的意義不包括(　　)。

A.貸款風險分類是銀行增加收益的需要

B.貸款風險分類是銀行穩健經營的需要

C.貸款風險分類是金融審慎監管的需要

D.貸款風險分類標準是利用外部審計師輔助金融監管的需要

14.(　　)是指具有高度相關性的一組銀行產品。

A.產品線

B.產品類型

C.產品項目

D.產品組合

15.對借款人的借款目的進行調查是對貸款的(　　)進行調查。

A.合法合規性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

16.下列關于借款需求與借款目的說法中，正確的是(　　)。

A.公司的借款需求一般是單方面的

B.借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款

C.借款目的指的是公司為什么會出現資金短缺并需要借款

D.借款需求與借款目的是兩個緊密聯系，但又相互區別的概念

17.(　　)是貸前調查中最常用、最重要的一種方法。

A.現場調研

B.搜尋調查

C.委托調查

D.通過行業協會了解客戶情況

18.(　　)是指控制客戶產品成本的第一道關口。

A.上游廠商資質

B.控制好進貨價格

C.把好生產技術關

D.控制好銷售費用

19.貸款總結評價的內容不包括(　　)。

A.對貸款的還款情況的評價分析

B.對貸款客戶選擇的評價分析

C.對貸款綜合效益的評價分析

D.對貸款方式選擇的評價分析

20.銀行營銷組織的主要職能不包括(　　)。

A.組織設計

B.人員配備

C.組織運行

D.會計核算

21.貸款損失準備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實行(　　)計提。

A.批量

B.固定比率

C審核比率

D.權數

22.下列關于計算可持續增長率的公式的說法，錯誤的是(　　)。

A.ROE為資本回報率

B.ROE是凈利潤與所有者權益的比率

C.RR為紅利支付率

D.RR反映了剩余利潤

23.對信貸經營來說，對區域風險影響最大、最直接的因素是(　　)。

A.區域政府行為和政府信用

B.區域產業結構

C.區域市場化程度和法制框架

D.區域經濟發展水平

24.盈利能力(　　)。

A.是區域風險高低的最終體現

B.不能通過總資產收益率來衡量

C.不能通過貸款實際收益率來衡量

D.較高，則區域風險相對較高’

25.高經營杠桿行業的特征不包括(　　)。

A.其產品平均成本隨著生產量的增加迅速下降

B.在經濟增長、銷售上升時，其增長速度要比低經營杠桿行業緩慢得多

C.其銷售量對營業利潤的影響相對低經營杠桿行業更大

D.高經營杠桿通常會產生較高的信用風險

26.根據《貸款風險分類指引》，下列關于貸款分類的說法，錯誤的是(　　)。

A.不良貸款中包括次級類貸款

B.同一筆貸款應根據比例拆分進行五級分類

C.貸款分類的實質是判斷債務人及時足額償還貸款本息的可能性

D.貸款分類是商業銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程

27.與借款人的償債能力無關的是(　　)。

A.凈現金流量

B.營運能力

C.生產靈活性

D.盈利能力

28.反映客戶長期償債能力比率的是(　　)。

A.流動比率

B.資產負債率

C.凈利潤率

D.速動比率

29.(　　)是指由兩家或兩家以上的銀行，依據同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協議，按約定的時間和比例，向借款人發放的并由一家共同的代理行管理的貸款。

A.卡特爾貸款

B.辛迪加貸款

C.托拉斯貸款

D.康采恩貸款

30.計算經營活動現金流量的直接法是從(　　)出發，將損益表中的項目與資產負債表中的有關項目逐一對應，逐項調整為以現金為基礎的項目。

A.凈收益

B.銷售收入

C.銷售成本

D.現會及現金等價物

31.(　　)是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。

A.貸款安全性調查

B.貸款合規性調查

C.貸款風險性調查

D.貸款效益性調查

32.銀行在收取承擔費時，不可以進行的行為是(　　)。

A.借款人擅自變更提款計劃的，銀行應該查清原因并收取承擔費

B.在借款人的提款期限屆滿之前，公司業務部門應將借款人應提未提的貸款額度通知借款人

C.在借款人提款有效期內，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應該對未提部分在提款期結束時自動注銷

D.對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔費

33.《銀團貸款業務指引》規定，銀團貸款存續期間，通常由牽頭行或代理行負責定期召開銀團會議，也可由(　　)以上的銀團貸款成員共同提議召開。

A.1/5

B.1/4

C.1/3

D.1/2

34.某公司第一年的銷售收入為100萬元，經營成本比率為30%，第二年的銷售收入為200萬元，經營成本比率為40%，則經營成本比率的增加消耗掉(　　)萬元的現金。

A.20

B.40

C.60

D.80

35.下列關于質押和抵押的區別說法，不正確的是(　　)。

A.質權的標的物為動產和財產權利，動產質押形成的質權為典型質權

B.抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有

C.質權的設立不交付質物的占有，因而質權人沒有保管標的物的義務，而在抵押的場合，抵押權人對抵押物則負有善良管理人的注意義務

D.在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押

36.信用度是指企業在經濟活動中履行諾言、講求信譽的程度。對企業信用度的分析主要包括對企業借貸信用、(　　)、產品信譽等的評估。

A.企業還款記錄

B.企業財務比率

C.經濟活動信譽水平

D.經濟合同履約信用

37.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是(　　)。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

38.關于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是(　　)。

A.貸款的審查人員負責貸款風險的審查

B.貸款的調查人員負責調查評估

C.貸款的調查人員負責貸款清收

D.貸款的發放人員負責貸款檢查和清收

39.信貸資產風險分類的實質是(　　)。

A.評價債務人的信用等級

B.評價債務人正常經營狀況

C.評價債務擔保人的擔保狀況

D.評價債權被及時、足額償還的可能性

40.下列關于專項準備金的說法，錯誤的是(　　)。

A.專項準備金是根據貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據其內在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金

B.在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準備金具有資本的性質

41.出口打包貸款是出口商當地的銀行憑(　　)開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押

向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商當地的銀行

C.擔保商

D.進口商當地的銀行

42.中長期貸款中項目立項文件包括(　　)。

A.項目可行性研究報告

B.資本金已經到位或能按期到位的證明文件

C.其他金融機構貸款承諾文件

D.其他配套條件落實的證明文件

43.投資利稅率是(　　)。

A.使項目在計算期內各年凈現金流量累計凈現值等于零時的折現率

B.項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率

C.項目達到設計生產能力后的一個正常生產年份的利稅總額或項目生產期內平均利稅總額與項目總投資的比率

D.項目達到設計生產能力后的正常生產年份的利潤總額或項目生產期內平均利潤總額與資本金的比率

44.風險預警程序不包括(　　)。

A.信用信息的收集和傳遞

B.事后評價

C.風險處置

D.信用卡查詢

45.資產負債表中的項目變動對現金流量的影響表現為：資產增加時，現金(　　);負債減少時，現金(　　)。

A.流出流出

B.流出流入

C.流入流出

D.流入流入

（責任編輯：中原茶仙子）

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