2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試

《個人貸款》試卷

一、單項選擇題(本大題共90個小題，每題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

1.我國個人貸款業(yè)務以(　　)為主體。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人汽車貸款

D.個人經營類貸款

2.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取(　　)方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.增大累進額、擴大間隔期

C.減少累進額、縮短間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

3.以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是(　　)。

A.商用房貸款

B.無擔保流動資金貸款

C.設備貸款

D.有擔保流動資金貸款

4.下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是(　　)。

A.房地產經紀公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關系

B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

5.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是(　　)。

A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人

B.等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法

C.一般來說，經濟尚未穩(wěn)定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法

D.銀行更傾向于采取等額本金還款法

6.銀行需要研究的重點是(　　)。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.銀行內部資源分析

D.銀行自身實力分析

7.個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內容不包括(　　)。

A.技術變革和應用狀況

B.信貸市場的潛在進入者

C.各級政府機構的運行程序

D.信貸客戶的分布與構成

8.以下關于個人住房貸款分類的說法，正確的是(　　)。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

9.下列關于市場細分策略的說法，不正確的是(　　)。

A.采用集中策略時，只選擇一個子市場作為目標市場

B.相對差異性策略，集中策略風險較小

C.相對集中策略，差異性策略成本費用較高

D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略

10.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括(　　)。

A.個人身份

B.破產記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

11.下列關于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是(　　)。

A.應使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

12.率先在國內開辦個人住房貸款業(yè)務的是(　　)。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國農業(yè)銀行

13.根據(jù)美國著名管理學家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，(　　)策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

14.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，(　　)。

A.不享受財政貼息

B.享受財政半額貼息

C.享受財政全額貼息

D.視具體情況而定

15.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，錯誤的是(　　)。

A.“問客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

B.“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司

D.部分經銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保，并收取一定比例的管理費或擔保費

16.(　　)貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。

A.個人質押

B.個人抵押

C.個人抵押授信

D.個人信用

17.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的(　　)原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

18.關于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是(　　)。

A.借款合同依法需要變更，必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分

19.(　　)作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

20.下列屬于個人汽車貸款受理、調查環(huán)節(jié)操作風險的是(　　)。

A.業(yè)務風險與效益不匹配

B.借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定

C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報資料

21.(　　)是不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款。

A.自營個人住房貸款

B.個人經管類貸款

C.個人消費性貸款

D.公積金個人住房貸款

22.辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風險不包括(　　)。

A.借款人還款能力降低

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致內外勾結騙取銀行信貸

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

23.下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是(　　)。

A.期限調整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

24.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為(　　)。

A.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)

B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C.中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

25.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別不包括(　　)。

A.審批主體不同

B.貸款對象不同

C.貸款條件不同

D.資金來源不同

26.經核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應(　　)。

A.對該異議信息做特殊標注

B.對信息進行復核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

27.使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價的(　　)。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

28.下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是(　　)。

A.小黃今年16歲，欲購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款

B.小李平時遵紀守法，信用良好，前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款

29.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于(　　)。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

30.下列關于個人質押貸款特點的說法，錯誤的是(　　)。

A.貸款風險高

B.時間短

C.操作流程短

D.質物范圍廣泛

31.以下關于外籍自然人能否申請個人住房貸款說法，不正確的是(　　)。

A.《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

32.個人住房貸款真正的快速發(fā)展以(　　)為標志。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

33.以下關于國家助學貸款的說法中，不正確的是(　　)。

A.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校中經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的

B.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放的方式

C.實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則

D.中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、發(fā)放和回收等工作

34.下列屬于影響銀行市場宏觀環(huán)境的因素是(　　)。

A.社會物價水平

B.信貸資金的供求

C.客戶的信貸需求

D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

35.以下關于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是(　　)。

A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C.已計收的利息不再調整

D.新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

36.流動資金貸款是指銀行向(　　)發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。

A.從事生產經營的個人

B.從事合法生產經營的個人

C.從事特殊生產經營的個人

D.從事合法特殊生產經營的個人

37.關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是(　　)。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C.擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

38.采用追隨式定位方式的銀行(　　)。

A.在市場上占有極大的份額

B.產品創(chuàng)新優(yōu)勢

C.反應速度快和營銷網點廣泛

D.資產規(guī)模中等

39.中國最早的汽車貸款出現(xiàn)于(　　)年。

A.1993

B.1996

C.1998

D.2004

40.某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也要分析，其中不應包括(　　)。

A.該銀行在市場中的地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

41.2007年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5.76%。到2009年6月30日，他實際已使用156萬元。同一天，小張向銀行申請展期4年并獲批準，從7月1日起開始調整。已知2009年7月1日5年期以上貸款的掛牌年利率為5.94%。則在貸款到期時，小張累計支付的利息總額為(　　)萬元。

A.60.325

B.61.695

C.67.915

D.69.125

42.銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括(　　)。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.銀行柜臺營銷

43.自營性個人住房貸款不適用于(　　)。

A.個人在縣城購買住房

B.個人租賃商業(yè)用房

C.個人建造住房

D.個人大修住房

44.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上(　　)。

A.上浮不超過5%

B.上浮不超過10%

C.上浮不超過20%

D.不上浮

45.提供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過(　　)年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的(　　)。

A.5;500A

B.5;60%

C.10;50%

D.10;60%

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