一、單項選擇題

1.個人貸款業務區別于公司貸款業務的重要特征是()。

A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款

B.個人貸款較公司貸款手續簡化

C。個人貸款的品種多、用途廣泛

D.個人貸款業務和公司貸款業務的主體不同

2.關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是()。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B.有助于滿足城鄉居民的有效消費需求

C.擴大了商業銀行的風險，但因此促進了商業銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

3.下列不屬于個人貸款業務特征的是()。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.利率高

4.下列哪一家銀行率先在國內開展個人住房貸款業務?()

A.中國工商銀行

B.中國農業銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設銀行

5.下列關于個人住房貸款的說法中，錯誤的是()。

A.指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款

B.自營性住房貸款也稱商業性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

6.商業助學貸款實行的原則不包括()。

A.財政貼息

B.有效擔保

C.專款專用

D.按期償還

7.以下關于個人消費貸款的說法中，不正確的是()。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款

C.國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款

D.個人消費額度貸款在額度有效期內，客戶可以隨時向銀行申請使用

8.保證人是指銀行認可的，具有()的法人、其他經濟組織或自然人。

A.信用狀況良好

B.有足夠的經濟實力

C.代為清償能力

D.法定社會關系

9.個人經營專項貸款的還款來源是()。

A.由經營產生的利潤

B.由經營產生的現金流

C.個人控制企業的經營現金收入

D.個人控制企業每期提取的資產折舊

10.下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是()。

A.家具

B.大型音響設備

C.汽車

D.健身器材

二、多項選擇題

1.對于我國現有個人貸款業務的特征，下列說法中正確的有()。

A.個人貸款業務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業務，還可以通過網絡辦理

C.各商業銀行的個人貸款業務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

2.個人消費貸款包括()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人住房貸款

3.對于宏觀經濟來說，商業銀行個人貸款業務具有的積極作用包括()。

A.有利于金融機構分散風險

B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

D.對帶動眾多相關產業的發展、促進國民經濟的快速發展都具有十分重要的意義

E.對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經驗效益以及繁榮金融業起到了促進

4.國家助學貸款和商業助學貸款共同堅持的原則有()。

A.財政貼息

B.信用發放

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

5.下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的是()。

A.房地產開發商建造某個人住房樓盤

B.個人自建自住房

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

6.根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為()。

A.個人抵押貸款和個人質押貸款

B.個人保證貸款

C.個人經營類貸款

D.個人信用貸款

E.個人專項貸款

7.根據《擔保法》的規定，下列財產可以抵押的包括()。

A.抵押人依法租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具

C.抵押人長期租用的廠房設施

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面定著物

E.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

8.下列關于等額本金還款法的說法中，正確的有()。

A.貸款期內每期等額償還本金

B.貸款期內還款額度逐月遞減

C.貸款期內償還的利息逐月遞增

D.貸款期內償還的本金逐月遞增

E.貸款期內每期貸款余額以定額逐月減少

9.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有()。

A.貸款期內每月還款額度相等

B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內償還的本金逐月遞減

D.貸款期內償還的利息逐月遞減

E.當利率調整時，需要重新計算每月還款額

10.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保包括()。

A.固定資產質押

B.流動資產質押

C.動產質押

D.不動產質押

E.權利質押

三、判斷題(判斷下列各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

1.個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款，屬于商業銀行貸款業務的一部分。()

2.各商業銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，但客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。()

3.客戶可以通過個人貸款服務中心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業務，為個人貸款客戶提供了極大的便利。()

4.銀行為控制風險只可以為自用商品房客戶提供個人貸款，而不得向購買或租賃經營類商用房的個人提供個人貸款。()

5.個人在任何合法經營的商店購買的耐用消費品，在提供完整的票據憑證以后，可以向銀行申請個人耐用消費品貸款。()

6.個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和個人信用等級確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大，反之越小。()

7.個人教育貸款既可以向在讀學生提供，也可以向其直系親屬、法定監護人發放。()

8.個人經營流動資金貸款要求借款人以可以快速變現的資產作為擔保。()

9.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。()

10.個人保證貸款中，如貸款出現逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。()

11.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。()

12.組合還款法是借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。()

13.辦理個人貸款時，借款人必須以自己擁有產權的財產作為擔保物。()

14.質押擔保可分為動產質押和不動產質押。()

15.根據《擔保法》的規定，國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不能擔任保證人;企業法人的分支機構在有法人授權的條件下，可以在授權范圍內提供擔保。()

參考答案及解析

一、單項選擇題

1.D[解析]個人貸款一方主體是銀行，另一方主體是個人，這也正是個人貸款業務與公司業務相區別的重要特征。公司貸款的主體是銀行和公司。

2.c[解析]商業銀行個人貸款不同于企業貸款，所以可以幫助銀行分散風險。

3.D[解析]個人貸款業務的特征包括：貸款品種多、用途廣;貸款便利;還款方式靈活。而不同個人貸款的利率是不同的，有的高，有的低，這需要具體分析，不能一概而論。

4.D[解析]略

5.D[解析]公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修房屋時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

6.A[解析]商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。財政貼息是國家助學貸款的原則之一。

7.C[解析]國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。可見國家助學貸款并沒有要求只能對公辦院校學生發放，全日制高等學校學生即可。

8.C[解析]保證人必須具有代為清償能力，且必須經銀行許可，這樣才能確保銀行債權的實現。

9.B[解析]專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。

10.C[解析]個人汽車貸款和個人耐用消費品貸款是并列的兩種個人消費貸款。

二、多項選擇題

1.ABCE[解析]目前個人貸款既有個人消費類貸款，也有個人經營類貸款;既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款;既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款。可見個人貸款業務是可以辦理個人經營類貸款的。

2.ABCD[解析]個人消費貸款是指銀行向個人發放的用于消費的貸款。個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款。個人住房貸款是和個人消費貸款、個人經營類貸款并列的范疇。

3.BCDE[解析]個人貸款業務對宏觀經濟的作用包括：①個人貸款業務的開展，為實現城鄉居民的有效需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資作用;②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用;③對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用;④對帶動眾多相關產業的發展、促進國民經濟的快速發展都具有十分重要的意義;⑤對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經驗效益以及繁榮金融業起到了促進作用。而有利于金融機構分散風險是從對金融機構的積極作用的角度來說的。

4.DE[解析]國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則，商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。可見兩者共同的原則包括專款專用和按期償還。

5.BCE[解析]個人住房貸款是向購買、建造、翻建、大修自住住房的個人所發放的貸款。個人租房不可以申請個人住房貸款。房地產開發公司開發樓盤屬于公司行為，不屬于個人行為，應申請公司貸款。

6.ABD[解析]根據擔保方式的不同，個人貸款可以分為個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款。

7.BDE[解析]根據《擔保法》的規定下列財產可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面定著物;④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;⑥依法可以抵押的其他財產。租賃的資產不可以用以抵押。

8.ABE[解析]等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。

9.ADE[解析]等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

10.CE[解析]略

三、判斷題

1.A[解析]略

2.B[解析]各商業銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方式，而且客戶還可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協商后改變還款方式。

3.B[解析]客戶可以通過個人貸款服務q-心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行等多種方式了解、咨詢銀行的個人貸款業務;可以在銀行所轄營業網點、網上銀行、個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業務，這為個人貸款客戶提供了極大的便利。

4.B[解析]銀行可以向用于定向購買或租賃商用房的個人提供貸款。

5.B[解析]個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商品處購買。

6.A[解析]略

7.A[解析]個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

8.B[解析]個人經營流動資金貸款分為有擔保流動資金貸款和口無擔保流動資金貸款。其中無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、無須擔保的、用于滿足生產經營流動資金需求的信用貸款，無需再提供擔保。

9.A[解析]略

10.A[解析]個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方，貸款辦理時間短，環節少。如果貸款出現逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須經過法律程序。

11.B[解析]等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

12.B[解析]組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

13.B[解析]個人貸款分為擔保貸款和信用貸款，信用貸款不需要抵押。擔保是按照法律規定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產或資信。

14.B[解析]質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保，可以分為動產質押和權利質押。

15.A亡解析]根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體;企業法人的分支機構、職能部門。企業法人的分支機構如果有法人書面授權，可以在授權范圍內提供擔保。

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