16、既可以經營銀行業務，又可以從事證券和保險業務的商業銀行經營制度是（ ）制度。

A. 專業化銀行

B. 綜合性銀行

C. 連鎖銀行

D. 持股銀行

【答案】B

【解析】綜合性銀行制度亦稱為全國銀行制度或混業經營銀行制度，是指商業銀行能夠向客戶提供存款、貸款、證券投資、結算、甚至信托、租賃、保險等全面金融業務的銀行制度。教材p45

17、在我國，經營小額貸款業務但不吸收公眾存款的金融機構是（ ）。

A. 小額貸款公司

B. 金融租賃公司

C. 汽車金融公司

D. 財務公司

【答案】A

【解析】小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務，以有限責任公司或股份有限公司形式開展經營活動的金融機構。教材p55

18、我國承擔最后貸款人職能的金融機構是（ ）。

A. 國家開發銀行

B. 中國進出口銀行

C. 中國人民銀行

D. 中國銀行業證監管理委員協會

【答案】C

【解析】中國人民銀行負責全國支付、清算系統的正常運行，承擔最后貸款人的責任，是銀行的銀行。教材p56

19、"4R"組合策略是當前商業銀行市場營銷的重要手段，這種營銷策略體現的是（）導向。

A. 市場需求

B. 價格促銷

C. 競爭

D. 客戶滿意度

【答案】C

【解析】"4R"組合策略最大的特點是以競爭為導向，根據市場不斷成熟和日趨激烈的競爭形勢，著眼于企業與顧客建立互動與雙贏，不僅積極地滿足顧客的需求，而且主動地創造需求，通過關聯、關系、反應等形式建立與它獨特的關系，把企業與顧客聯系在一起，形成競爭優勢。教材p70

20、商業理財業務的核心活動是（ ）。

A. 投資顧問

B. 財富規劃

C. 財務分析

D. 資產管理

【答案】D

【解析】資產管理活動是銀行理財業務的核心。教材p74

21、商業銀行在開展理財業務時應將銀行理財產品與銀行代銷的第三方理財相分離，這種做法體現出銀行開展理財業務應遵守（）原則。

A. 業務專業化

B. 統一經營管理

C. 產品獨立化

D. 風險隔離的"柵欄"

【答案】D

【解析】遵守風險管理的"柵欄"原則，實現理財業務與信貸等其他業務相分離；自營業務與代客業務相分離；銀行理財產品與銀行代銷的第三方理財產品相分離；銀行理財產品之間相分離；理財業務操作與銀行其他業務操作相分離。教材p75

22、為了測算遇到小概率事件等極端不利的情況下可能發生的損失，商業銀行通常采用的流動性風險分析是對流動性進行（ ）。

A. 久期分析

B. 壓力測試

C. 缺口分析

D. 敏感性分析

【答案】B

【解析】銀行壓力測試是一種以定量分析為主的風險分析方法，商業銀行通過流動性壓力測試測算全行在遇到小概率事件等極端不利的情況下可能發生的損失，從而對銀行流動性管理系統的脆弱性作出評估和判斷，進而采取必要措施。教材p81

23、在商業銀行資本管理中，反映銀行實際擁有的資本水平的資本是（ ）。

A. 風險資本

B. 監管資本

C. 經濟資本

D. 賬面資本

【答案】D

【解析】賬面資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映，而不是應該擁有的資本水平。教材p82

24、2015年3月，國務院正式發布了《存款保險條例》，并與5月1日正式實施。從風險管理的角度，商業銀行參加存款風險屬于（）型管理策略。

A. 風險抑制

B. 風險對沖

C. 風險分散

D. 風險補償

【答案】C

【解析】風險分散是指商業銀行通過實現資產結構多樣化，盡可能選擇多樣的、彼此不相關或負相關的資產進行分配，以降低整個資產組合的風險程度。教材p82

25、投資者以客戶的證券作為抵押， 貸款給客戶購進股票，這種保證金交易模式體現了投資銀行的（ ）中介功能。

A. 期限

B. 流動性

C. 風險

D. 信息

【答案】B

【解析】投資銀行為客戶提供各種票據、證券以及現金之間的互換機制。當一個持有股票的客戶臨時需要現金時，充當做市商的投資銀行可以購進持有的股票，從而滿足客戶端流動性需求。而在保證金交易中，投資銀行可以以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購進股票。通過這些方式，投資銀行為金融市場的交易者提供了流動性中介。教材p96

26-30缺失

31、信托行為建立的前提和基礎是（ ）。

A.委托

B.資金

C.信任

D.股權

【答案】C

【解析】信托行為建立的前提和基礎是信任。

32、根據《中華人民共和國信托法》，不屬于信托文件必須載明的事項是（ ）。

A.信托目的

B.信托期限

C.信托財產的范圍、種類及狀況

D.受益人取得信托利益的方式及方法

【答案】B

【解析】根據我國《信托法》的規定，信托文件必須載明的事項包括：信托目的；委托人；受托人的姓名或者名稱、住所；受益人或者受益人范圍；信托財產的范圍、種類及狀況；受益人取得信托利益的方式、方法。此外，信托文件可以選擇載明信托期限、信托財產的管理方式、受托人的報酬、新受托人的選任方式、信托終止此事由等內容。參見課本P127。

33、根據《信托公司治理指引》，我國信托公司的公司治理應體現的基本原則是（ ）最大化。

A.受益人利益

B.受托人利益

C.委托人利益

D.受托人權利

【答案】A

【解析】該指引要求信托公司治理應當體現受益人利益最大化的基本原則。參見課本P129。

34-35缺失

36、下列融資和租賃業務中，金融租賃合同不需要自擔風險的是（ ）。

A.轉租式融資租賃

B.售后回租式融資租賃

C.聯合租賃

D.委托租賃

【答案】D

【解析】金融租賃公司不擔風險的融資租賃業務主要是委托租賃。參見課本P147。

37-39缺失

40、根據2013年中國XX國際金融研究所的測算，如果利息市場化能完全實現，中農工建四大行整體的利息凈收入會比2013年下降近一半，利息凈收入下降屬于這四大行的（ ）。

A.投資風險

B.利率風險

C.匯率風險

D.法律風險

【答案】B

【解析】利率風險來自資產負債利率重定價期限錯配及市場利率的變動。參見課本P148。

（責任編輯：xy）

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