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第十四章 貨幣制度與貨幣發(fā)行
二、貨幣制度的構(gòu)成要素與類(lèi)型
(一)貨幣制度的概念
貨幣制度是指一個(gè)國(guó)家(地區(qū))以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式。
貨幣制度最早是伴隨著國(guó)家統(tǒng)一鑄造貨幣開(kāi)始的。
(二)貨幣制度的構(gòu)成要素
貨幣制度的構(gòu)成要素(四個(gè)):(1)貨幣材料,(2)貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn),(3)本位幣、輔幣及其償付能力,(4)發(fā)行保證制度。
1.貨幣材料
規(guī)定貨幣材料是貨幣制度最基本的內(nèi)容。
【例題·單選題】( )是貨幣制度最基本的內(nèi)容。
A.規(guī)定貨幣材料
B.規(guī)定貨幣名稱
C.規(guī)定發(fā)行保證制度
D.規(guī)定貨幣單位
【答案】A
【解析】規(guī)定貨幣材料是貨幣制度最基本的內(nèi)容。
2.貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。
在金屬貨幣流通制度下,價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)就是鑄造單位貨幣的法定含金量。在當(dāng)代紙幣本位制下,貨幣不再規(guī)定含金量,貨幣單位與其價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)逐漸融合為一體。
3.本位幣、輔幣及其償付能力
(1)本位幣:又稱主幣,是一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。在金屬貨幣流通條件下,鑄幣是足值貨幣,貨幣制度一般都規(guī)定本位幣可以自 由鑄造和融化。在當(dāng)代紙幣流通條件下,紙幣是由國(guó)家壟斷發(fā)行、強(qiáng)制流通的價(jià)值符號(hào),除中央銀行外,任何單位和個(gè)人都不得自行印制、變?cè)旌凸室鈸p毀貨幣。無(wú) 論是金屬本位幣還是紙幣本位幣,都具有“無(wú)限法償”的規(guī)定。
(2)輔幣:本位幣以下的小額貨幣,主要供小額零星交易和找零之用。在金屬貨幣流通條件下,輔幣以賤金屬鑄造,為不足值貨幣,有限法償。在紙幣本位制下,輔幣就是本位幣單位以下的小額零星貨幣。
4.發(fā)行保證制度(發(fā)行準(zhǔn)備制度)
指通過(guò)銀行發(fā)行的紙質(zhì)貨幣作為價(jià)值符號(hào)依靠什么來(lái)保證其幣值穩(wěn)定的制度。
在當(dāng)代紙幣本位制下,大多數(shù)國(guó)家不再規(guī)定發(fā)行保證制度。少數(shù)國(guó)家(地區(qū))由于特殊背景和歷史原因,用外匯作為貨幣發(fā)行的保證。
【例1·多選題】貨幣制度的內(nèi)容包括( )。
A.貨幣材料
B.貨幣名稱
C.貨幣單位
D.發(fā)行保證制度
E.等價(jià)交換
【答案】ABCD
【解析】貨幣制度的構(gòu)成要素:(1)貨幣材料,(2)貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn),(3)本位幣、輔幣及其償付能力,(4)發(fā)行保證制度。
【例2·單選題】在金屬貨幣流通的條件下,單位貨幣的法定含金量被作為( )。
A.貨幣單位
B.貨幣的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)
C.貨幣名稱
D.貨幣材料
【答案】B
【解析】在金屬貨幣流通的條件下,單位貨幣的法定含金量被作為貨幣的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。
【例3·單選題】貨幣無(wú)限的法定支付能力是指貨幣的( )。
A.本位幣
B.貨幣單位
C.無(wú)限法償
D.發(fā)行保證制度
【答案】C
【解析】貨幣無(wú)限的法定支付能力是指貨幣的無(wú)限法償。
(三)貨幣制度的演變
貨幣制度的類(lèi)型一般根據(jù)幣材來(lái)劃分。世界各國(guó)先后采用過(guò)以下幾種貨幣制度:(1)銀本位制、(2)金銀復(fù)本位制、(3)金本位制(4)不兌現(xiàn)的紙幣本位制。
1.銀本位制
銀本位制以白銀為本位貨幣材料,有銀兩本位和銀幣本位之分。
銀本位制產(chǎn)生于封建社會(huì)末期。最大缺點(diǎn):白銀價(jià)值偏低。
2.金銀復(fù)本位制:不穩(wěn)定的貨幣制度。
金銀復(fù)本位制是以黃金和白銀同時(shí)作為本位幣材料。在這種貨幣制度下,金幣和銀幣同時(shí)作為本位幣,都可以自由鑄造,相互之間可以自由兌換,具有同等法償能力。金銀復(fù)本位制分為平行本位制和雙本位制。
(1)平行本位制
金幣和銀幣各按其所含金銀重量的市場(chǎng)比價(jià)進(jìn)行流通,國(guó)家不規(guī)定兩者之間的兌換比率。此時(shí)市場(chǎng)上各種商品就存在著雙重價(jià)格。
(2)雙本位制
雙本位制是典型的金銀復(fù)本位制,金、銀兩種鑄幣按照國(guó)家法律規(guī)定的固定比價(jià)流通,而不隨市場(chǎng)中金、銀比價(jià)的變動(dòng)而變動(dòng)。雙本位制下出現(xiàn)了“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象——格雷欣法則。
金銀復(fù)本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度,因?yàn)樗c貨幣作為一般等價(jià)物而具有的排他性、獨(dú)占性的本質(zhì)特征相沖突。
【例1·單選題】 “劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象存在于( )。
A.銀元本位制
B.銀兩本位制
C.平行本位制
D.雙本位制
【答案】D
【解析】雙本位制下出現(xiàn)了“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。
【例題2·單選題】存在雙重價(jià)格的貨幣制度是( )。
A.平行本位制
B.雙本位制
C.金本位幣
D.銀本位制
【答案】A
【解析】平行本位制下金幣和銀幣各按其所含金銀重量的市場(chǎng)比價(jià)進(jìn)行流通,國(guó)家不規(guī)定兩者之間的兌換比率。市場(chǎng)上各種商品就存在著雙重價(jià)格。
3.金本位制
金本位制是以黃金作為本位貨幣材料。掌握金本位制的三種類(lèi)型:金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。
(1)金幣本位制
這是典型的金本位制,黃金為法定的本位貨幣金屬,銀幣則退居于輔幣地位。金幣本位制的特點(diǎn):金幣可以自由鑄造,銀行券和輔幣等價(jià)值符號(hào)可以自由兌換成金幣,黃金可以自由輸出輸入。
金幣本位制保持了貨幣流通的穩(wěn)定。
【例題·多選題】金幣本位制的特點(diǎn)有( )。
A.金幣可以自由鑄造
B.銀行券和輔幣等價(jià)值符號(hào)可以自由兌換成金幣
C.黃金可以自由輸出輸入
D.不能保持貨幣流通的穩(wěn)定
E.國(guó)家強(qiáng)制鑄造
【答案】ABC
【解析】金幣本位制的特點(diǎn):金幣可以自由鑄造,銀行券和輔幣等價(jià)值符號(hào)可以自由兌換成金幣,黃金可以自由輸出輸入。
(2)金塊本位制與金匯兌本位制
都是沒(méi)有金幣流通的本位制,是殘缺不全的金本位制。
①金塊本位制又稱生金本位制,由可以有限兌換金塊的銀行券代表黃金流通。
其特點(diǎn)是:不鑄造金幣,沒(méi)有金幣流通,實(shí)際流通的是銀行券;銀行券規(guī)定含金量,但不能自由兌換黃金,只能在規(guī)定的數(shù)額以上兌換金塊;黃金集中由政府保管,作為銀行券流通的保證。
②金匯兌本位制又稱虛金本位制,由國(guó)內(nèi)不能兌換黃金但能兌換外匯的銀行券代表黃金流通。
其特點(diǎn)是:不鑄造金幣,沒(méi)有金幣流通,實(shí)際流通的是銀行券;銀行券規(guī)定含金量,但不能直接兌換黃金,只能兌換外匯;政府或中央銀行通過(guò)按照固定比價(jià)買(mǎi)賣(mài)外匯的辦法來(lái)穩(wěn)定本國(guó)幣值和匯率。
金塊本位制和金匯兌本位制具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性。
【例1·單選題】金本位制有多種類(lèi)型,其中( )具有不鑄造金幣,沒(méi)有金幣流通,實(shí)際流通的是紙幣—銀行券,銀行券規(guī)定含金量,但不能直接兌換黃金,只能兌換外匯等特點(diǎn)。
A.金幣本位制
B.金塊本位制
C.生金本位制
D.金匯兌本位制
【答案】D
【解析】本題考查金匯兌本位制的特點(diǎn)。
【例2·多選題】金本位制是指以黃金作為本位貨幣的貨幣制度,其主要類(lèi)型有( )。
A.金幣本位制
B.金銀復(fù)本位制
C.金塊本位制
D.金銀平行本位制
E.金匯兌本位制
【答案】ACE
【解析】金本位制是指以黃金作為本位貨幣的貨幣制度,其主要類(lèi)型有金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。
4.不兌現(xiàn)的紙幣本位制
不兌現(xiàn)的紙幣本位制的概念:不兌現(xiàn)紙幣本位制又稱不兌現(xiàn)的信用貨幣制度,是以中央銀行發(fā)行的紙質(zhì)貨幣作為流通貨幣。在這種貨幣制度下,紙幣不能兌換成黃金,也不同任何貴金屬掛鉤,并且集中由中央銀行發(fā)行,獨(dú)立行使貨幣各主要職能。
特點(diǎn):
(1)黃金非貨幣化。流通中的現(xiàn)金(稱之為通貨)是中央銀行發(fā)行的鈔票和硬幣。黃金退出國(guó)內(nèi)流通領(lǐng)域,僅作為彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差的最后清償手段。
(2)貨幣供給的信用化。中央銀行的貨幣發(fā)行通過(guò)信貸程序進(jìn)行,并且非現(xiàn)金周轉(zhuǎn)廣泛發(fā)展。
(3)貨幣的多樣化。
【例1·多選題】(2007年、2011年)不兌現(xiàn)信用貨幣制度具有的特點(diǎn)有( )。
A.黃金非貨幣化
B.黃金貨幣化
C.貨幣供給信用化
D.貨幣實(shí)體商品化
E.貨幣形態(tài)多樣化
【答案】ACE
【解析】本題考查不兌現(xiàn)信用貨幣制度的特點(diǎn)。
【例2·單選題】(2008年)在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下,貨幣發(fā)行權(quán)主要集中于( )。
A.中央銀行
B.貿(mào)易部門(mén)
C.財(cái)政部門(mén)
D.投資銀行
【答案】A
【解析】在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下,貨幣發(fā)行權(quán)主要集中于中央銀行。
(四)我國(guó)的貨幣制度:不兌現(xiàn)的紙幣本位制
我國(guó)現(xiàn)行的貨幣制度,為人民幣、港幣、澳門(mén)元“一國(guó)三幣”的貨幣制度。這三種貨幣各限于本地區(qū)流通,目前人民幣已經(jīng)在香港實(shí)現(xiàn)了一定程度的流通。我國(guó)人民幣制度的基本內(nèi)容:
(1)人民幣是我國(guó)的法定貨幣。
(2)人民幣采取不兌現(xiàn)紙幣的形式。
(3)人民幣是我國(guó)(內(nèi)地)唯一的合法通貨,嚴(yán)格禁止外幣在中國(guó)境內(nèi)計(jì)價(jià)流通,嚴(yán)禁金銀流通,嚴(yán)格禁止損毀人民幣及其信譽(yù)的行為。
(4)國(guó)家指定中國(guó)人民銀行為唯一的貨幣發(fā)行機(jī)關(guān),并對(duì)人民幣流通進(jìn)行管理。
(5)人民幣出入境受到不同程度的限制。
【例題·單選題】(2007年)人民幣是我國(guó)的法定貨幣。其本質(zhì)是( )。
A.代用貨幣
B.銀行券
C.不兌現(xiàn)的信用貨幣
D.可兌現(xiàn)的信用貨幣
【答案】C
【解析】人民幣采取不兌現(xiàn)紙幣的形式,是一種信用貨幣。
【例題·單選題】我國(guó)的人民幣制度屬于( )。
A.金本位制
B.金銀復(fù)本位制
C.銀本位制
D.紙幣本位制
【答案】D
【解析】我國(guó)的人民幣制度屬于紙幣本位制。
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