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中級經濟師考試《金融專業知識與實務》試卷

經濟師《中級金融》試卷及答案一.doc

一、單項選擇題(共60題，每題1分，每題的備選項中，只有一個最符題意的)

1 國際儲備中的普通提款權是指(　　)。

A.黃金儲備

B.外匯儲備

C.SDR

D.在基金組織的儲備頭寸

【參考答案】D

【系統解析】D普通提款權就是在基金組織中的儲備頭寸，是基金組織成員國在向基金組織繳納的份額中25%的黃金、基金組織指定的外幣或特別提款權部分。選D。

2 下列屬于商業銀行負債業務創新的是(　　)。

A.股指期權

B.回購協議

C.銀行承兌匯票

D.股金匯票賬戶

【參考答案】D

【系統解析】D 回購協議屬于資產業務上的創新，AC屬于中間業務的創新。選D。

3 貨幣發行是中央銀行最重要的(　　)業務。

A.負債

B.資產

C.中間

D.表外

【參考答案】A

【系統解析】A 中央銀行發行的貨幣即通常所說的鈔票或現金，是基礎貨幣的主要構成部分，是中央銀行的最大負債項目。選A。

4 根據"巴塞爾協議"的規定，商業銀行資本充足率是按資本與(　　)的比例計算的。

A.風險加權資產總額

B.關注類貸款總額

C.信貸類資產總額

D.損失類貸款總額

【參考答案】A

【系統解析】A.資本充足率是指商業銀行持有的符合監管規定的資本與風險加權資產之間的比率。根據《資本辦法》，我國商業銀行資本充足率的計算公式如下：

5 凱恩斯主義將人們所持有的金融資產分為(　　)和貨幣兩類。

A.股票

B.存款

C.債券

D.現金

【參考答案】C

【系統解析】C 凱恩斯主義將人們所持有的金融資產分為債券和貨幣兩類。選C。

6 如果某債券面值為100元，本期獲得的利息(票面收益)為8元，當前市場交易價格為80元，則該債券的名義收益率為(　　)。

A.4%

B.5%

C.8%

D.10%

【參考答案】C

【系統解析】C名義收益率為債券的票面收益與面額的比率，則本題中名義收益率=8÷100=8%。選C。

7 在商業銀行資產負債管理中，如果資產的平均到期日與負債的平均到期日之比(　　)，表明資產運用過度。

A.等于1

B.大于1

C.小于1

D.小于或等于l

【參考答案】B

【系統解析】B速度對稱原理亦即償還期對稱原理，是指銀行資產分配應根據資金來源的流轉速度來決定，銀行資產與負債償還期應保持一定程度的對稱關系。作為對稱原理的具體運用，這種原理提供了一個計算方法：用資產的平均到期日和負債的平均到期日相比，得出平均流動率，如果平均流動率大于l，表示資產運用過度，反之則表示資產運用不足。選B。

8 如果國家出現了短期利率、資產價格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說明該國出現了(　　)。

A.貨幣危機

B.銀行危機

C.外債危機

D.系統性金融危機

【參考答案】D

【系統解析】D 系統性金融危機就是狹義金融危機。從狹義上看，戈德史密斯提出，金融危機是全部或大部分金融指標--短期利率、資產(證券、房地產、土地)價格、商業破產數和金融機構倒閉數--的急劇、短暫和超周期的惡化。貨幣危機是指有關國家或地區的貨幣在外匯市場上與外幣的兌換中，因過度投機等因素而急劇大幅度貶值，或迫使貨幣當局通過急劇提高利率、動用大量外匯儲備或直接限制兌換等來保衛貨幣的情形。銀行危機是指有關國家或地區的一組銀行的負債超過了其資產的市場價值，而引起實際或潛在的銀行擠兌與銀行失敗，進而導致銀行停止償還負債，或政府為防止此情況出現而被迫大規模提供援助進行干預的情形。外債危機是指有關國家或地區因外債管理不當、外匯收人減少、外匯儲備枯竭等直接或間接的原因，而不能按期償還其官方或私人的對外債務的情形。選D。

9 信用工具的票面收益與其市場價格的比率是(　　)。

A.名義收益率

B.到期收益率

C.實際收益率

D.本期收益率

【參考答案】D

【系統解析】D 信用工具的票面收益與其市場價格的比率是本期收益率，也叫當前收益率。選D。

10 在國際儲備管理巾，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于(　　)。

A.國際儲備總量的適度

B.國際儲備資產結構的優化

C.外匯儲備資產結構的優化

D.外匯儲備貨幣結構的優化

【參考答案】D

【系統解析】D為了追求安全性，需要將外匯儲備的貨幣結構與未來外匯支出的貨幣結構相匹配，從而在未來的外匯支出中，將不同儲備贊.砥之間的兌換降低到最低程度;為了追求盈利性，需要盡量提高儲備貨幣中硬幣的比重，降低儲備貨幣中軟幣的比重。選D。

11 貨幣供不應求，利率上升;貨幣供過于求，利率下降。因而適當調節利率水平，就可以直接調節(　　)。

A.投資支出

B.消費支出

C.出口量

D.貨幣供求

【參考答案】D

【系統解析】D均衡利率水平的形成是由貨幣供求的條件決定的。貨幣供不應求，利率上升;貨幣供過于求，利率下降。同樣的道理，適當調節利率水平，就可以有效調節貨幣供求，使其處于均衡狀態。選D。

12 公司以貼現方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是(　　)。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉讓定期存單

D.商業票據

【參考答案】D

【系統解析】D 商業票據是公司為了籌措資金，以貼現方式出售給投資者的一種短期無擔保的信用憑證。選D。

13 凱恩斯主義的貨幣需求理論認為，私人部門用于儲存財富的金融資產可分為貨幣和 (　　)。

A.股票

B.債券

C.存款

D.不動產

【參考答案】B

【系統解析】B凱恩斯主義把可用于儲存財富的資產分為貨幣與債券，認為貨幣是不能產生收入的資產，債券是能產生收入的資產，把人們持有貨幣的三個動機劃分為兩類需求。選B。

14 投資銀行在進行股票承銷的時候，不同的承銷方式中投資銀行承擔不同的責任和風險。在以下承銷方式中，承銷商承擔銷售和價格全部風險的是(　　)。

A.包銷

B.盡力推銷

C.代銷

D.余額包銷

【參考答案】A

【系統解析】A包銷即投資銀行按議定價格直接從發行者手中購進將要發行的全部證券，然后再出售給投資者。投資銀行必須在指定的期限內，將包銷證券所籌集的資金交付給發行人。采用這種銷售方式，承銷商要承擔銷售和價格的全部風險，如果證券沒有全部銷售出去，承銷商只能自己"吃進"。選A。

15 商業銀行的存款準備金加流通中的現金等于(　　)。

A.基礎貨幣

B.庫存現金

C.法定存款準備金

D.超額準備金

【參考答案】A

【系統解析】A基礎貨幣是非銀行公眾持有的通貨與銀行的存款準備金之和。選A。

16 通貨膨脹的過程足一種強制性的(　　)過程。

A.財政收入分配

B.財政收入再分配

C.國民收入初次分配

D.國民收入再分配

【參考答案】D

【系統解析】D通貨膨脹的過程是一種強制性的國民收入再分配過程，國民收人經過物質生產部門內部的初次分配后，會由于稅收、信貸、利息和價格等經濟杠桿的作用而發生再分配。選D。

17 1998年8月，國務院批準了《證券監管機構體制改革方案》，(　　)作為全國證券期貨市場的主管部門，可在部分中心城市設立派出機構。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國銀行業監督管理委員會

【參考答案】C

【系統解析】C在證券監管方面，l999年7月1日生效的《證券法》規定，國務院證券監督管理機構依法對全國證券市場實行集中統一監督管理，將證券交易所由地方政府轉為中國證監會管理，將原國務院證券委員會的職能、中國人民銀行履行的證券業監管職能劃人中國證監會。l998年8月，國務院批準了《證券監管機構體制改革方案》，中國證監會作為全國證券期貨市場的主管部門，可在部分中心城市設立證監會派出機構。證券市場監管體系由證監會和派出機構，即證券監管辦公室組成。另外，在集中統一的領導下，發揮證券業協會的自律功能。選C。

18 美國采用了(　　)的巾央銀行制度。

A.一元式中央銀行

B.二元式中央銀行制度

C.跨國的中央銀行制度

D.準中央銀行制度

【參考答案】A

【系統解析】A二元式中央銀行制度又稱為二元復合式的棗央銀行制度，就是一個國家建立中央與地方兩級相對獨立的中央銀行機構，分別行使金黼控和管理職能，不同等級的中央銀行共同組成一個復合式統一的中央銀行體系。一般粢說，地方級中央銀行是按照當地經濟特點、特定的法規和歷史條件而設立，他們要受到中央級中央銀行的監督與指導，但他們與中央級中央銀行并非一般意義上的總分待關系，地方級中央銀行在其轄區內有一定的獨立性，中央級中央銀行和地方級中央銀行是按照法律規定分別行使其職能。二元式中央銀行制度具有權力與職能相對分散、分支機構較少等特點，一般是實行聯邦制的國家所采用，如美國、德國等。選A。

19 在我國投資銀行業的規范發展階段，中國證監會通過綜合治理，確立了以(　　)為核心的風險臨控和預警制度。

A.凈資產

B.凈資本

C.總資產

D.總資本

【參考答案】B

【系統解析】B 2004年至2007年的我國證券公司綜合治理工作是我國投資銀行業走向規范發展之路的重要時期。以凈資本為核心的風險監控和預警制度及對證券公司的重新分類監管使我國投資銀行業的監管走上了較穩定的常規監管的道路。選B。

20 下列不屬于存款性金融機構的是(　　)。

A.商業銀行

B.儲蓄銀行

C.信用合作社

D.退休基金

【參考答案】D

【系統解析】D退休基金屬于契約性金融機構。選D。

（責任編輯：xy）

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