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經濟師考試中級經濟基礎章節知識點第十九章

發表時間:2018/2/9 9:24:02 來源:互聯網 點擊關注微信:關注中大網校微信
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第三部分 貨幣與金融

第十九章 中央銀行與貨幣政策

本章重點

(一) 中央銀行制度的定義,建立中央銀行制度的必要性,中央銀行產生的歷史過程,中央銀行的職責、業務活動的特征,中央銀行的主要業務,中央銀行資產負債表的主要內容。

(二) 貨幣政策的定義,貨幣政策目標的內容,我國貨幣政策的目標及其政策含義,一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具、直接信用控制、間接信用指導的含義,各種貨幣政策中介目標,貨幣政策傳導機制、(2015新增)近年來我國貨幣政策的實踐。

本章難點

中央銀行的主要業務、中央銀行資產負債表的主要內容、一般性貨幣政策工具、各種貨幣政策中介目標。

一、中央銀行

知識點一、中央銀行制度

中央銀行:中央銀行也稱貨幣當局,中央銀行處于金融中介體系的中心環節。中央銀行是發行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行,具有國家行政管理機關和銀行的雙重性質。

主要任務:一是制定和實施貨幣政策,調控宏觀經濟;二是實施金融監管,維護銀行業穩健運行。中央銀行制度:是指由中央銀行代表國家管理一國金融業,并以其為核心構成商業銀行及其他金融機構為融資媒體的金融體制。

1、建立中央銀行制度必要性

(1)集中貨幣發行權的需要;

(2)代理國庫和為政府籌措資金需要;

(3)管理金融業需要;

(4)國家對社會經濟發展實行干預的需要。

知識點二、中央銀行的職責和業務活動特征

(1)職責:利用貨幣供應量、利率等對金融領域乃至整個經濟領域的活動進行管理;

(2)活動特征:

不以盈利為目的

不經營普通銀行業務

在制定和執行貨幣政策時具有相對獨立性。

知識點三、中央銀行的主要業務

1、貨幣發行業務:法定貨幣發行機構;

2、對銀行業務:集中準備金、最后貸款人、全國清算(中央銀行主要的中間業務);

3、對政府業務:

(1)代理國庫;

(2)代理國家債權發行;

(3)對國家給予信貸支持;

(4)保管外匯和黃金儲備;

(5)制定并監管執行有關金融管理法規。

知識點四、貨幣當局資產負債表

二、貨幣政策

知識點一、貨幣政策定義

知識點二、貨幣政策目標

穩定物價、經濟增長、充分就業、平衡國際收支。

知識點三、貨幣政策工具

(一)一般性政策工具:調節貨幣總量

1、法定存款準備金率

(1)含義:商業銀行將其吸收的存款和發行票據存放中央銀行的最低比率;

(2)作用:應付商業銀行面臨的擠提,保證商業銀行的償債能力;

(3)實踐:緊縮性貨幣政策提高法定準備金率,擴張型貨幣政策調低法定準備金率;

(4)與貨幣供給量關系:法定準備金率與貨幣乘數成反比。

2、再貼現率

(1)含義:中央銀行向持有商業票據等支付工具的商業銀行進行貼現的行為;

(2)實踐:緊縮性貨幣政策提高再貼現率,擴張貨幣政策調低再貼現率。

3、公開市場業務

(1)含義:中央銀行在證券市場上公開買賣國債、發行票據的活動;

(2)對象:商業銀行與其他金融機構;

(3)目的:調控基礎貨幣;

(4)實踐:緊縮性貨幣政策賣出債券,擴張貨幣政策買入債券。

(二)選擇性貨幣政策工具:調節某些特殊領域的信用

1、消費者信用控制:中央銀行對不動產以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制;

包括:規定分期付款的首付最低金額、還款最長期限、使用的耐用品種類等。

2、證券市場信用控制 :對證券交易的各種貸款進行限制,防止過度投機。比如規定一定比例的證券保證金。

(三)直接信用控制

(1)以行政命令或其他手段,直接對商業銀行信用活動控制

(2)主要手段:利率最高限、信用配額、流動比率和直接干預等;其中規定存貸款最高利率限制,是最常使用的直接信用管制工具。

(四)間接信用指導

1、含義:中央銀行通過道義勸告、窗口指導等辦法間接影響商業銀行的信用創造。

2、主要方法:

(1)道義勸告:向商業銀行或其他金融機構發出通告或指示,或與負責人面談等;

(2)窗口指導:根據金融市場、物價等經濟狀況對商業銀行提出貸款增減建議。

知識點四、貨幣政策的中介目標

(一)含義:介于貨幣政策工具變量(操作目標)和目標變量(最終目標)之間的變量指標。中央銀行可以按照可控性、可測性和相關性的三大原則選擇相應的中介目標。

(二)具體包括:

知識點五、貨幣政策傳導機制

1、傳導途徑和作用機理:

政策工具——操作目標——中介目標——最終目標

2、貨幣政策傳導效率取決于:

知識點六、近年來我國貨幣政策實踐

1、“十一五規劃”期間我國貨幣政策的演變

2006到2008上半年:由穩健——適度從緊——從緊;

2008年下半年到2010年:從緊——適度寬松。

2、2011年 -2014年四次中央經濟會議均確定繼續實施穩健的貨幣政策,這意味著我國已連續五年實施穩健的貨幣政策(表述變動)。

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(責任編輯:xy)

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