《物業(yè)管理綜合能力》是物業(yè)管理師考試科目之一，為了幫助考生更加系統(tǒng)地復習2013年物業(yè)管理師考試，小編特整理了物業(yè)管理師考試《物業(yè)管理綜合能力》相關(guān)知識點，希望能給您的備考帶來一定的幫助，順利通過考試!

風險和保險

一、風險和保險

(一)風險的基本概念

風險是損失的不確定性。它一般有兩種含義，一是可能存在損失;二是該損失是不確定的。

大數(shù)法則是概率論的法則之一，也是保險的數(shù)理基礎(chǔ)。它指在隨機事件的大量出現(xiàn)中往往呈現(xiàn)幾乎一致的規(guī)律。

(二)風險的基本要素

風險由風險因素、風險事故和損失三個基本要素構(gòu)成。

一般根據(jù)風險因素的性質(zhì)劃分為實質(zhì)風險因素(又稱物理風險因素)、道德風險因素和心理風險因素(又稱風紀風險因素)三種類型。

以上三種風險因素中，道德風險因素和心理風險因素屬于與人的行為有關(guān)的風險因素，故二者歸入無形風險因素或人為風險因素。

風險事故是指造成生命財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。

損失是指非故意的、非預期的和非計劃的經(jīng)濟價值的減少。

(三)風險管理

1.風險管理的定義

風險管理是經(jīng)濟單位透過對風險的認識、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。

2.風險管理的目標

風險管理目標一般由兩個部分組成：按時間劃分為損失發(fā)生前的風險管理目標和損失發(fā)生后的風險管理目標。

(1)損失發(fā)生前的風險管理目標

①降低損失成本。

②減輕和消除精神壓力。

(2)損失發(fā)生后的風險管理目標

①維持企業(yè)的生存。

②生產(chǎn)能力的保持與利潤計劃的實現(xiàn)。

③保持企業(yè)的服務能力。

④履行社會責任。

(六)風險管理的基本程序

風險管理的基本程序包括風險識別、風險估測、風險評價、風險控制和管理效果評價五個主要環(huán)節(jié)。

1.風險的識別

風險的識別是指經(jīng)濟單位和個人對所面臨的以及潛在的風險加以判斷、歸類整理并對風險的性質(zhì)進行鑒定的過程。

2.風險的估測

風險的估測是指在風險識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量、細致的損失資料加以分析，運用概率論和數(shù)理統(tǒng)計方法，估計和預測風險發(fā)生的概率和損失程度。

3.風險對策和風險管理技術(shù)的選擇

風險對策是在識別風險和估測風險的基礎(chǔ)之上，根據(jù)風險性質(zhì)、風險頻率、損失程度及自身的經(jīng)濟承受能力選擇適當?shù)娘L險處理方法的過程。

風險管理方法分為控制法和財務法兩大類：其中控制法的目的是降低風險頻率和減少損失程度，重點在于改變引起風險事故和擴大損失的各種條件。而財務法是事先做好吸納風險成本的財務安排。

(1)控制法

控制法是指避免、消除風險或減少風險發(fā)生頻率及控制風險損失擴大的一種風險管理方法。主要包括：

1)避免。是放棄某項活動以達到回避因從事該項活動可能導致風險損失的目的。

2)預防。是指在風險發(fā)生前為了消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風險的具體措施。

3)抑制。是指風險事故發(fā)生時或之后采取的各種防止損失擴大的措施。

4)風險中和。是風險管理人采取措施將損失機會與獲利機會進行平分。

5)集合或分散。是集合性質(zhì)相同的多數(shù)單位來直接分擔所遭受的損失，以提高每一單位承受風險的能力。

(2)財務法

財務法是通過提留風險準備金事先做好吸納風險成本的財務安排來降低風險成本的一種風險管理方法，即對無法控制的風險事前所做的財務安排。它包括自留或承擔和轉(zhuǎn)移兩種。

自留是經(jīng)濟單位或個人自己承擔全部風險成本的一種風險管理方法，即對風險的自我承擔。

自留有主動自留和被動自留之分。

風險轉(zhuǎn)移是一些單位或個人為避免承擔風險損失而有意識地將風險損失或與風險損失有關(guān)的財務后果轉(zhuǎn)嫁給另一單位或個人承擔的一種風險管理方式。

風險轉(zhuǎn)移分為直接轉(zhuǎn)移和間接轉(zhuǎn)移。

4.風險管理效果評價

風險管理效果評價是分析、比較已實施的風險管理方法的結(jié)果與預期目標的契合程度，以此來評判管理方案的科學性、適應性和收益性。

(七)風險與保險的關(guān)系

1.可保風險

可保風險是保險人可接受承保的風險。即符合保險人承保條件的風險，是風險的一種形式。可保風險必須具備下列5個條件：

(1)可保風險是純粹風險。指只可能造成損失而無獲利可能的風險。

(2)風險的發(fā)生必須具有偶然性。

(3)風險的發(fā)生是意外的。非意外風險屬于不保風險。

(4)風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性。

(5)風險的損失必須是可以用貨幣計量的。

以上五個可保風險條件相互聯(lián)系、相互制約。

2，風險管理與保險的關(guān)系

風險管理與保險存在著密切關(guān)系：

(1)風險是保險產(chǎn)生和存在的前提。

(2)風險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)。

(3)保險是風險處理的傳統(tǒng)有效的措施。

(4)保險經(jīng)營效益要受風險管理技術(shù)的制約。

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（責任編輯：中大編輯）

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