金融體系與貨幣政策

△國務院領導下的行政機構(是政府機構而非企業)

△全部資本由國家出資

□主要職責

△制定-規章與政策

△發行-人民幣

△管理-人民幣、黃金、國庫、外匯、反洗錢、支付清算系統、金融市場、信息

△經理-黃金市場與國庫

△從事-國際金融活動

△其他

□業務(六大業務)

△運用貨幣政策工具

△經理國庫

△代理財政部門發行、兌付政府債券

△為銀行業金融機構開設賬戶，但不得透支

△組織銀行業金融機構間的清算

△對商業銀行放貸，期限不得超過一年一、中央銀行-政府設立的銀行

(二)中國人民銀行

□組織機構

△實行行長負責制

△設立貨幣政策委員會

△設立派出機構(分支機構)

二、商業銀行

(一)商業銀行概述

□概念：以經營存款、貸款，辦理轉賬結算為主要業務，以盈利為主要經營目的的金融企業。

□特征：吸收活期存款，創造貨幣

(二)我國的商業銀行

□特點和要求

△在所有制結構上，以國家控股的國有商業銀行為主體，同時發展一定數量的股份制商業銀行

△現階段，商業銀行不得在境內從事信托投資和股票業務，不得對非銀行機構和企業投資，不得投資于非自用不動產

△實行穩健經營的方針

△依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉

△實行風險管理，包括資產負債管理

□組織機構

△總分行制

△城市商業銀行應設立在地級以上城市

△城市信用社可以在所在城市范圍內設立分社

△村鎮銀行可在縣域范圍內設立分支機構

□商業銀行的業務范圍

△吸收存款 △發放貸款 △辦理結算

△辦理票據承兌與貼現 △發行金融債券

△代理發行、代理兌付、承銷政府債券

△買賣政府債券、金融債券

從事同業拆借 △買賣或代理買賣外匯

△從事銀行卡業務

△提供信用證服務及擔保

△代理收付款項及代理保險業務

△提供保管箱服務

△其他

【例題·單選題】

根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行在( )的領導下，依法獨立履行職責。A.全國人大常委會 B.國務院

C.各級人民政府 D.中國銀行業監督和管理委員會

答案：B

解析：中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

【例題·單選題】

我國商業銀行的主要任務是( )。 A.發行貨幣，經營儲蓄業務 B.代理證券發行，辦理轉賬結算 C.經營存貸款，辦理轉賬結算 D.持有、管理、經營國家外匯儲備，經營存貸款

答案：C

解析：在我國，商業銀行是指依照《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。

【例題·單選題】

我國商業銀行的設立實行( )。A.登記制

B.批準制C.備案制D.核準制

答案：B

解析：設立商業銀行，應當經國務院銀行業監督管理機構審查批準。

【例題·單選題】

按規定，我國商業銀行總行撥付各分支機構營運資金的總和，不得超過總行( )的60%。

A.存款余額 B.貸款余額

C.資本金 D.備付金

答案：C

解析：商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

【例題·單選題】

按照分業經營和分業管理的要求，我國商業銀行不得在境內從事( )業務。A.股票 B.承銷政府債券

C.代理買賣外匯 D.發行金融債券

答案：A

解析：我國金融業是分業經營，股票業務是證券機構承辦的業務，商業銀行不得從

事該類業務，該題可用排除法。

三、政策性銀行

(一)定義和特征

□定義：由政府創立或擔保，貫徹產業政策、區域政策為目的，具有特殊的融資和信譽活動原則，不以盈利為目標的進入機構。

□特征

△特定的資本金來源：一般由政府財政撥付

△特定的經營目標：不以盈利為目標，虧損由財政彌補，力爭保本微利

△特定的融資途徑：發行金融債券或向中央銀行舉債

□特定的服務領域：不與商業銀行競爭

(二)我國的政策性銀行(1994 年組建)

□國家開發銀行

□中國進出口銀行

□中國農業發展銀行

四、非銀行金融機構

(一)信托公司

□信托業務：信托公司以營業和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。

□信托公司不得辦理存款業務，不得發行債券，不得舉借外債

(二)財務公司

□類型： 企業集團的財務公司;外資投資公司的財務公司

□業務：

⊙發行財務公司債券

⊙承銷成員單位企業債券

⊙對金融機構進行股權投資

⊙有價證券投資

⊙成員單位產品的消費信貸及融資租賃

(三)金融租賃公司

□融資租賃業務

△指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動

△性質是以融物代替融資

△適用的對象是固定資產

(四)小額貸款公司

□經營小額貸款業務

□主要資金來源：股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融

入資金

(五)汽車金融公司

□服務對象：中國境內的汽車購買者和銷售者

(六)貨幣經紀公司

□服務對象：境內外金融機構

□從事經紀服務，不得從事金融產品的自營業務五、證券機構

■證券交易所

■證券公司

■證券服務機構

■證券登記結算公司

■證券監督管理機構

■基金管理公司

五、證券機構

(一)證券公司

□服務類型：投資銀行業務和經紀業務

□我國證券公司經營的業務

△證券經紀;

△證券投資咨詢;

△與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問;

△證券承銷與保薦;

△證券自營;

△證券資產管理;

△其他證券業務。

□ 證券公司必須將其證券經紀業務、證券承銷業務、證券自營業務和證券資產管理業務分

開辦理，不得混合操作。

(二)證券服務機構

□為證券市場參與者提供相關服務，主要有：投資咨詢機構、財務顧問機構、資信評級機構、資產評估機構、會計師事務所等

(三)基金管理公司

□對基金的募集，基金份額的申購和贖回，基金財產的投資、收益分配等基金運作活動進行管理的公司。

□設立的條件

△符合相關法規的要求

注冊資本不低于一億人民幣

主要股東有具有金融管理的良好經營業績和社會信譽具有從業資格的人員達到法定人數

有符合要求的場所和設施

有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度法律法規規定的其他條件

(四)證券交易所

□證券交易所本身不從事證券買賣業務，它為證券交易提供場所和各項服務，并履行對證券交易的監管職能。

(五)證券登記結算公司

□從事證券登記、存管、過戶和資金結算與交收

□具體職能

△證券賬戶、結算賬戶的設立;

△證券的存管和過戶;

△證券持有人名冊登記;

△證券交易所上市證券交易的清算和交收;

△受發行人的委托派發證券權益;

△辦理與上述業務有關的查詢;

△國務院證券監督管理機構批準的其他業務。六、保險機構

(一)保險公司

□設立

△批準-國務院保監會

△注冊資本-最低為人民幣 2 億元

△注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本

□業務范圍

△人身保險業務

△財產保險業務

△國務院保險監督管理機構批準的與保險有關的其他業務

△ 再保險：保險公司將自己已承保的風險，轉移給另外的保險人，以降低自己所面臨的風險，實質就是保險公司再投保險。

⊙分出保險

⊙ 分 入 保 險 六、保險機構

(一)保險公司

□資金運用

△銀行存款

△買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券

△投資不動產

△國務院規定的其他資金運用形式

(二)保險代理機構和保險經紀機構

□保險代理人：是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權范圍內代以辦理保險業務的機構或者個人。

□保險經紀人：是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

【例題·多選題】

我國政策性銀行的特征包括( )。A.不考慮盈虧

B.特定的融資途徑C.特定的服務領域D.實行風險管理E.特定金融政策

答案：BC

解析：政策銀行的特點體現在：特定的融資途徑和服務領域。

【例題·單選題】

在我國，下列不屬于政策性銀行的是( )。A.國家開發銀行

B.中國農業發展銀行C.中國農業銀行

D.中國進出口銀行

答案：C

解析：1994 年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。

【例題·多選題】

符合條件的財務公司，可以向中國銀行業監督管理委員會申請從事( )業務。A.經批準發行財務公司債券

B.承銷成員單位的企業債券C.對金融機構的股權投資D. 有 價 證 券 投 資 E.離岸業務

答案：ABCD

解析：符合條件的財務公司，可以向中國銀行業監督管理委員會申請從事下列業務： 經批準發行財務公司債券;承銷成員單位的企業債券;對金融機構的股權投資;有價證券投資;成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃。

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（責任編輯：gx）

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