第七章風險管理理論
　　一、風險概述
　　（一）風險的含義
　　保險理論上的風險是指損失發生的不確定性
　　（二）風險的度量
　　風險的大小主要取決于：
　　1、損失頻率
　　2、損失幅度
　　3、損失期望值
　　4、方差或標準差
　　5、變異系數
　　（三）風險的特征
　　1、風險的客觀性
　　2、風險的普遍性
　　3、風險的社會性
　　4、風險的不確定性（包括空間、時間及結果）
　　5、風險的可測定性
　　6、風險的發展性
　　（四）風險的構成要素
　　1、風險因素
　　實質風險因素、道德風險因素、心理風險因素
　　2、風險事故
　　3、損失
　　直接損失、間接損失
　　4、風險因素、風險事故、損失三者的關系
　　（五）風險成本
　　1、風險損失的實際成本
　　2、風險損失的無形成本
　　3、預防和控制風險損失的成本
　　二、風險的種類
　　（一）靜態風險與動態風險
　　1、在社會經濟正常的情況下，自然力的不規則變化或人們的過失行為所致的風險就是靜態風險
　　2、由于社會經濟、政治、技術以及組織等方面發生變動而產生的風險，就是動態風險
　　（二）純粹風險與投機風險
　　1、只有損失機會而無獲利可能的風險，即是純粹風險
　　2、投機風險相對于純粹風險而言，它是指既有損失機會又有獲利可能的風險
　　投機風險的后果有三種：一是沒有損失，二是有損失，三是有盈利
　　（三）財產風險、人身風險、責任風險和信用風險
　　（四）自然風險、社會風險、政治風險和經濟風險
　　（五）基本風險與特定風險
　　三、風險管理
　　（一）風險管理的含義
　　風險管理是研究風險發生規律和風險控制技術的一門新興管理科學。它是指各經濟單位通過風險識別、風險估測、風險評價等方式，并在此基礎上優化組合各種風險管理技術，對風險實施有效的控制和妥善處理風險所致損失的后果，期望達到以最小的成本獲得最大安全保障目標的管理過程。
　　1、風險管理是一門新興的管理科學
　　2、風險管理的主體是經濟單位
　　3、風險管理是一個科學的決策過程
　　4、風險管理的目標是要以最小的成本獲取最大的安全保障
　　（二）風險管理的意義
　　1、風險管理對企業和家庭的意義
　　2、風險管理對社會經濟的意義
　　（三）風險管理的本質
　　1、風險管理本質上是事先的預測而非事后的反應
　　2、風險管理必須有一套完事的書面計劃作為執行的依據
　　3、風險管理本身應是一套風險資訊管理系統
　　4、風險管理是以企業財務安全為中心的
　　5、風險管理是集中管理、分散執行的組織行為
　　（四）風險管理的目標
　　1、損前目標
　　分為：經濟合理目標、安全系數目標、社會公眾責任目標
　　2、損后目標
　　分為：生存目標、持續經營目標、穩定收益目標、實現持續增長目標、社會責任目標
　　（五）風險管理的組織
　　（六）風險管理計劃的控制
　　1、設立績效標準
　　2、比較實際績效與績效標準
　　3、采取糾正措施
　　（七）風險管理的程序

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