二、多項選擇題(本大題共40小題。每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

91.等額累進還款法的特點有( )。

A.借款人每個時間段上以一定額度累進的金額償還貸款

B.客戶根據間隔和相應的遞增或遞減額度進行還款

C.當還款能力發生變化時，可調整累進額或間隔期

D.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，增加分期還款額，減少利息負擔

E.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額以減輕借款人的還款壓力

正確答案:A,B,C,D,E

解析:

92.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的主要內容包括( )。

A.明確信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了個人信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式、數據庫使用用途等

D.規定了個人信用信息的客觀性原則

E.規定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

正確答案:A,B,C,D,E

解析:

93.公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款的區別有( )。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

正確答案:A,B,C,D,E

解析:

94.個人教育貸款信用風險的內容包括( )。

A.借款人畢業證遺失

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等

D.借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好.未能獲得畢業證或學位證書。畢業后找不到工作等

E.借款人的還款能力風險

正確答案:B,C,D,E

解析:個人教育貸款所面臨的信用風險主要表現為：借款人的還款能力風險，E項正確;借款人的還款意愿風險，B項正確;借款人的欺詐風險，C項正確，屬于借款人的還款能力風險，表現為借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未拿到畢業證書或者學位證書，畢業后找不到工作等，D項正確。

95.有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是由( )決定的。

A.借款人希望得到的貸款數額

B.抵押物價值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

正確答案:C,E

解析:有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是由核定的貸款額度和未清償貸款余額決定的。

96.下列關于公積金個人住房貸款的說法，正確的有( )。

A.也稱作委托性個人住房公積金貸款

B.貸款對象為住房公積金的繳存人

C.貸款利率比自營性個人住房貸款利率低

D.還款方式包括一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法

E.貸款年限最長為20年

正確答案:A,B,C,D

解析:貸款年限最長為30年。

97.下列屬于個人住房貸款的有( )。

A.個人在農村建房

B.個人在城鎮購買房屋

C.個人大修理房屋

D.個人購買商鋪

E.個人獨資企業購買辦公樓

正確答案:B,C

解析:自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修各類型住房的個人發放的貸款。

98.個人征信異議的處理方法正確的有( )。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內進行內部核查

正確答案:A,B,C

解析:征信管理部門應在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。

99.采取保證擔保方式的，以下說法正確的有( )。

A.保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格

B.對開發商提供階段性保證擔保的，要調查開發商的經營情況、信用情況等

C.對保證人為自然人的，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效

D.與鑲行合作情況主要包括是否在銀行有房地產開發貸款、以前合作是否順利等

E.保證人為法人，則其一定具備保證資格

正確答案:A,B,C,D

解析:采取保證擔保方式的，應調查以下內容：保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋規定，具備保證資格;保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，對保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等;保證人與借款人的關系;核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任;對開發商提供階段性保證擔保的，要對開發商的經營情況、信用情況(主要包括履行擔保責任情況、履約情況等)、財務狀況、高級領導層變動情況、是否卷入糾紛、與銀行合作情況(主要包括是否在銀行有房地產開發貸款、以前合作是否順利等)等進行調查。

100.銀行網點機構營銷渠道的分類主要包括( )。

A.網絡型網點機構營銷渠道

B.全方位網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.零售型網點機構營銷渠道

E.專業性網點機構營銷渠道

正確答案:B,C,D,E

解析:銀行網點機構營銷渠道的分類主要有：全方位網點機構營銷渠道;專業性網點機構營銷渠道;高端化網點機構營銷渠道：零售型網點機構營銷渠道。

101.銀行營銷管理包括( )等過程。

A.計劃

B.組織

C.領導

D.控制

E.營銷

正確答案:A,B,C,D

解析:銀行營銷管理包括計劃、組織、領導和控制等，目的是滿足客戶需求，為客戶創造價值，為銀行帶來增值。

102.銀行市場環境中的社會、人口與文化環境分析的內容有( )。

A.政府官員的辦事作風

B.客戶購買金融產品的模式與習慣

C.投資意向

D.信貸客戶的分布與構成

E.人口構成結構的變動

正確答案:B,D,E

解析:社會、人口與文化環境包括信貸客戶分布與構成、購買金融產品的模式與習慣、人口構成結構的變動、勞動力的結構與素質、社會思潮和社會習慣、主流理論和價值等。

103.對于我國現有個人貸款業務的特征，下列說法中正確的有( )。

A.個人貸款業務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業務.還可以通過網絡辦理

C.各商業銀行的個人貸款業務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

正確答案:A,B,C,E

解析:目前個人貸款既有個人消費類貸款，也有個人經營類貸款;既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款;既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款。可見個人貸款業務是可以辦理個人經營類貸款的。

104.商業銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有()。

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區域

正確答案:B,C

解析:單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，其特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本高。

105.個人汽車貸款履約保證保險責任范圍包括( )。

A.利息

B.違約金

C.貸款本金

D.損害賠償金

E.實現債權的費用

正確答案:A,C

解析:個人汽車貸款履約保證保險責任范圍包括利息和貸款本金。

106.下崗失業人員小額擔保貸款遵循的原則包括( )。

A.擔保發放

B.信用發放

C.微利貼息

D.專款專用

E.按期償還

正確答案:A,C,D,E

解析:根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款遵循“擔保發放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業人員再就業提供金融支持。

107.下列關于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的有( )。

A.在中國境內有固定場所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

E.各行另有規定的其他條件

正確答案:A,B,C,D,E

解析:個人信用貸款申請人必須具備的條件包括：在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息);各行另行規定的其他條件。

108.銀行在進行營銷決策前首先對( )進行調查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.經濟周期

E.國際市場變化

正確答案:A,B,C

解析:銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環境進行充分的調查和分析。

109.銀行在進行微觀市場環境分析時，要分析同業競爭對手的營銷策略，包括( )。

A.信貸產品是否還附加其他服務

B.手續費是否可以減免

C.對手的網點設置是否有特別之處

D.是否開發了新的產品

E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調而降低

正確答案:A,B,C,D,E

解析:銀行在進行微觀環境分析時，要關注同業競爭對手的營銷策略及其變化，包括：在產品策略中，信貸產品是否還附加其他服務，或是否開發了新的產品等;在價格策略中，是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低，手續費是否可減免等;在渠道策略中，對手的網店設置是否有特別之處，是實行突出重點地區的設置政策，還是按照行政區域進行平衡設置等。

110.個人汽車貸款中，信用風險的防控措施主要包括( )。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調查客戶的還款能力

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.堅持與借款人面談的原則

E.在貸后管理工作中應及時了解客戶的經濟狀況

正確答案:A,B,C,D,E

111.屬于銀行市場環境中宏觀環境的有( )。

A.經濟與技術環境

B.政治與法律環境

C.社會與文化環境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業競爭對手的實力與策略

正確答案:A,B,C

解析:銀行市場環境中宏觀環境包含：經濟與技術環境、政治與法律環境、社會與文化環境。D、E兩項屬于微觀環境。

112.對于下崗失業小額擔保貸款，下列說法正確的有( )。

A.微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)

B.非微利項目的小額擔保貸款，享受部分財政貼息

C.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保

D.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可按中國人民銀行規定延長還款期限一次

E.貸款對象持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

正確答案:C,D,E

解析:微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息(不含東部七省市)，展期不貼息。非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息。下崗失業小額擔保貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的.可按中國人民銀行規定延長還款期限一次。貸款對象持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力。合伙經營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則，每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，合伙經營借款人之間要承擔連帶責任保證。

113.個人征信系統中的信用交易信息包括( )。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.經營信息

D.交通違章信息

E.貸款信息

正確答案:B,E

解析:信用交易信息即信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息(信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等)等信息。

114.市場選擇的意義主要包括( )。

A.市場選擇使銀行可以充分發揮優勢并實現其經營目標和戰略

B.市場選擇使銀行可以加倍發揮其強于競爭對手的地方

C.市場選擇構成銀行營銷風險管理策略的一部分

D.市場選擇可以對所有客戶群體提供不具有針對性的營銷策略

E.市場選擇使銀行可以針對外部影響作出反應

正確答案:A,B,C,E

解析:銀行最終選擇的目標市場是它認為最有吸引力的，即符合其經營目標和策略的一組客戶。選定目標市場后，銀行可對這些客戶群體選擇有針對性的營銷策略，銀行將為他們設計產品、制定價格，運用對其有吸引力的促銷手段，建立適合他們的營銷渠道。因此，D項不正確。市場選擇使銀行可以充分發揮優勢并實現其經營目標和戰略，使銀行可以加倍發揮其強于競爭對手的地方，構成銀行營銷風險管理策略的一部分，使銀行可以充分利用它的資源，市場選擇使銀行可以針對外部影響作出反應。

115.在個人住房貸款業務中，銀行主要的合作機構包括( )。

A.會計師事務所

B.房地產評估公司

C.擔保公司

D.律師事務所

E.房地產開發商

正確答案:B,C,D,E

解析:個人住房貸款業務不涉及會計師事務所，所以A項不符合題意。

116.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括( )。

A.基金清退和利息劃回

B.貸款數據報送

C.對賬工作

D.協助不良貸款催收

E.貸款檢查

正確答案:A,B,C,D,E

解析:除選項之外，還有貸款手續費的結算、擔保貸后管理、委托協議終止、檔案管理等職責。

117.個人住房貸款的信用風險成因包括( )。

A.市場利率上升

B.借款人還款能力下降

C.房價上漲

D.還款意愿下降

E.貸款經辦人違規操作

正確答案:A,B,D

解析:借款人的還款能力與還款意愿對銀行個人住房貸款的安全有著至關重要的作用，借款人的信用風險主要表現為還款能力風險和還款意愿風險兩個方面。①還款能力風險。我國目前執行的個人住房貸款中的浮動利率制度。使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現貸款違約的可能性加大。②還款意愿風險。還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態度。在還款能力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個人信用資料騙取銀行的貸款，從而產生還款意愿風險。

118.個人征信系統錄入流程有( )。

A.數據錄入

B.數據共享

C.數據報送

D.數據整理

E.數據聚合

正確答案:A,C,D

解析:個人征信系統錄入流程包括：數據錄入;數據報送和整理;數據獲取。

119.在個人住房貸款的業務中，個人住房貸款合同有效性風險包括( )。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無效

C.未履行法定提示義務

D.還款意愿下降

E.格式條款與非格式條款不一致

正確答案:B,C,E

解析:合同有效性風險是涉及合同及協議相關條款或具體內容的法律風險，未簽訂合同不屬于合同有效性風險，所以A項不符合題意。D項為信用風險的表現形式。

120.建立個人征信系統的意義，主要包括( )。

A.使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規避了信貸風險

B.為了保護消費者本身利益，提高透明度

C.為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

D.可以為商業銀行提供風險預警分析

E.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展

正確答案:A,B,C,D,E

解析:建立個人征信系統的意義包括：①個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規避了信貸風險;②個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;③個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展;④個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;⑤全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析;⑥個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。

121.根據《擔保法》的規定，下列可以抵押的財產有( )。

A.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋及其他地上定著物

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通工具及其他財產

D.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

E.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

正確答案:A,B,C,D,E

解析:

122.貸款調查人員驗證借款人工資收入真實性的方法主要有( )。

A.通過公積金數額驗證

B.電話調查核實

C.通過借款人繳納個人所得稅稅單驗證

D.面談核實

E.通過工資卡或存折入賬流水驗證

正確答案:A,B,C,D,E

解析:驗證工資收入的真實性的方法有：①在驗證工資收入真實性的工作中，借款人需提供可靠的證明材料，如至少過去三個月的工資單、工資卡或存折入賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明;②通過電話調查、面談核實其工作單位和收入的真實性;③通過了解其公積金數額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況;④對于難以提供工資單或公積金數額的客戶，可以通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數額來判定其真實收入水平。

123.公積金住房貸款業務的操作模式包括( )。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核和審批。銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯動

D.銀行受理、審核審批、操作

E.公積金管理中心受理、審核審批、操作

正確答案:A,B,C

解析:

124.個人貸款市場細分的標準主要有( )。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

E.利益因素

正確答案:A,B,C,D,E

解析:此考點過期。

125.簽訂個人保證貸款保證合同時，涉及的當事人包括( )。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.代理人

E.介紹人

正確答案:A,B,C

解析:個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供擔保，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環節少。

126.根據邁克爾?波特的競爭戰略理論，商業銀行可以通過( )策略來達到營銷目的。

A.分層營銷

B.產品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

正確答案:A,B,C,D,E

解析:根據美國著名管理學家邁克爾?波特的競爭戰略理論，商業銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：①低成本策略;②產品差異策略;③專業化策略;④大眾營銷策略;⑤單一營銷策略;⑥情感營銷策略;⑦分層營銷策略;⑧交叉營銷策略。

127.以下關于商業助學貸款的規定正確的有( )。

A.借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關保險

C.貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費

D.學費須按照學校的學費支付期逐筆發放

E.住宿費、生活費可按學費支付期發放，也可分別發放

正確答案:A,B,C,D,E

解析:

128.國家助學貸款的還款方式有( )。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進還款法

正確答案:C,D

解析:國家助學貸款的還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種。

129.為有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險，商業銀行可以采取的措施有( )。

A.按合同規定提前收回貸款

B.及時處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評估抵押物價值

E.要求借款人恢復抵押物價值

正確答案:A,C,D,E

解析:為了有效規避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取以下措施：①要求借款人恢復抵押物價值;②更換為其他足值抵押物;③按合同約定或依法提前收回貸款;④重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物。

130.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列( )情形的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人的自主支付方式。

A.貸款資金用于生產經營且金額超過100萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C.借款人交易對象具備使用非現金結算方式的

D.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

E.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

正確答案:B,E

解析:個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付;屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元的;②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的;③貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元的;④法律法規規定的其他情形。

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