一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共40分。在以下各小題所給出的四個選項中。只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

1.借款人申請經銷商汽車貸款，規定經銷商的資產負債率不得超過( )。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

正確答案:D

解析:規定經銷商的資產負債率不得超過80%。

2.下列關于利率的表述，不正確的是( )。

A.利率是一定時期內利息額與本金的比率

B.現實生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息高低的指標

D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

正確答案:D

解析:利息是借款者為取得貨幣資金的使用權而支付給貸款者的一定代價,或者說是貨幣所有者因暫時讓渡貨幣資金使用權而從借款者手中獲得的一定報酬。

3.下列不屬于個人住房貸款特征的是( )。

A.貸款金額大、期限長

B.以抵押為前提建立的借貸關系

C.風險因素類似，風險具有系統性特點

D.貸款金額較小，期限長

正確答案:D

解析:個人住房貸款的特征為：①貸款金額大、期限長;②以抵押為前提建立的借貸關系：③風險因素類似，風險具有系統性特點。

4.個人汽車貸款中所指的汽車價格指的是( )。

A.汽車實際成交價格

B.汽車標示的價格

C.汽車實際成交價格加上各類附加稅、費及保費

D.汽車實際成交價格(不含各類附加稅、費及保費)與汽車生產商公布的價格的較低者

正確答案:D

解析:個人汽車貸款中所指的汽車價格指的是汽車實際成交價格(不含各類附加稅、費及保費)與汽車生產商公布的價格的較低者。

5.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是( )。

A.在中華人民共和國境內居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協議

C.在銀行開立個人結算賬戶

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

正確答案:A

解析:外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。

6.借款人在得到消費貸款后，可能從事風險較大的活動從而改變合同約定的貸款用途，這種現象是一種( )。

A.市場風險

B.逆向選擇

C.道德風險

D.操作風險

正確答案:C

解析:借款人在得到消費貸款后，可能從事風險較大的活動從而改變合同約定的貸款用途.增加銀行風險屬于道德風險。

7.下列關于抵押作為風險緩釋工具的功能分析的表述，錯誤的是( )。

A.當違約收益大于違約成本時，理性借款人一般不會發生違約

B.借款人違約時，銀行通過處置抵押物所獲得的收益可以有效抵補風險敞口

C.商業銀行通過獲取抵押權，增加了借款人的違約成本

D.信用方式發放的個人貸款，借款人違約的驅動力較大

正確答案:A

解析:當借款人認為違約收益小于違約成本時，除非發生抵押品價值的異常波動等情況，借款人一般不會因此而發生違約。

8.銀行對個人信貸市場環境分析所采用的基本方法是( )。

A.SWOT分析方法

B.CAMEL分析方法

C.5Cs系統分析方法

D.5Ps系統分析方法

正確答案:A

解析:銀行主要采用SWOT分析方法對信貸市場內外部環境進行綜合分析。B、C、D三項均屬于客戶信用評級方法。

9.以下關于個人征信安全管理的說法，不正確的是( )。

A.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

B.商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信息不如銀行存款安全

D.商業銀行如果違反規定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

正確答案:C

解析:存續著個人信用報告的數據庫是非常安全的。個人信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫的，在這個過程中沒有任何人的干預，由計算機自動處理。

10.商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少( )個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.0.5

B.1

C.2

D.3

正確答案:C

解析:商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少2個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

11.關于合作機構管理的說法，不正確的是( )。

A.銀行為了取得客戶資源，提高市場份額，因此合作機構資質水平的考察不重要

B.與外部機構合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業務開展的主要方式

C.專業從事擔保業務的中介擔保公司，是商業銀行個人住房貸款業務的重要合作機構

D.合作機構的資金實力對商業銀行的個人住房貸款風險管理水平有著重要的影響作用

正確答案:A

解析:現階段由于缺乏征信體系，國內商業銀行個人住房貸款業務大多要依賴于合作機構所提供的擔保方式來規避風險。由于銀行忽視了對合作機構資質水平的考察以及對其權責的約束。導致合作機構的住房貸款風險逐步暴露。因此，商業銀行開始認識到選擇優質的合作機構的重要性。

12.“假個貸”表現的一般特征不包括( )。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.開發企業或關聯方員工集中購買同一樓盤

C.借款人每月集中在同一日還款

D.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

正確答案:C

解析:“假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或實際沒有交付;多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款;借款人集體中斷還款。

13.商用房貸款的期限通常不超過( )年。

A.5

B.8

C.10

D.12

正確答案:C

解析:商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。

14.個人征信查詢系統內容中居住信息不包括( )。

A.證件信息

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

正確答案:A

解析:B、C、D三項均為個人征信查詢系統內容中居住信息;A項屬于個人征信查詢系統內容中的個人身份信息，因此A項符合題意。

15.借款人采用受托支付使用貸款時需( )，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.提出支付申請

B.審核借款人相關交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

正確答案:A

解析:貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付的，銀行應要求借款人在使用貸款時提出支付申請。并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

16.采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的.貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的( )。

A.50%

B.65%

C.70%

D.60%

正確答案:C

解析:貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

17.一手房個人住房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與( )合作。

A.房地產經紀公司

B.房地產開發公司

C.公積金中心

D.住房置業擔保公司

正確答案:B

解析:商業性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式。對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司。

18.下列關于信用卡的產生和發展的敘述中，有誤的一項是( )。

A.我國的信用卡業務最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現業務，信用卡第一次進入中國市場

B.直到1985年，中國銀行珠海分行發行國內第一張信用卡——珠江信用卡，國內信用卡才真正起步

C.1986年，中國工商銀行發行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統一稱謂

D.1995年初，中國工商銀行和上海航空公司聯合推出“牡丹上航聯名卡”，宣告了中國第一張聯名卡的誕生，標志著聯名卡開始進入中國信用卡市場

正確答案:C

解析:1986年，中國銀行北京分行發行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國銀行總行指定為該行信用卡的統一稱謂。

19.自身財務規劃能力強的客戶適用的還款方式是( )。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

正確答案:D

解析:自身財務規劃能力強的客戶適用組合還款法。

20.有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注( )。

A.項目進展情況的檢查

B.企業財務經營狀況的檢查

C.借款人情況的檢查

D.日常走訪企業

正確答案:C

解析:C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關注的部分。

21.公積金個人住房貸款實行( )的原則。

A.先存后貸、財產抵押、按期償還

B.存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保

C.財政貼息、風險補償、信用發放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D.設定擔保、分類管理、特定用途

正確答案:B

解析:公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。

22.合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括( )。

A.公司業務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況

B.合作機構與銀行開展個人貸款業務有無“假個貸”

C.是否能按照合作協議履行貸款保證責任和相關的義務

D.在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄

正確答案:D

解析:合作機構的歷史信用記錄可以通過查看合作機構與銀行歷史合作的信用記錄來了解，通過公司業務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況;了解合作機構與銀行開展個人貸款業務有無“假個貸”;是否能按照合作協議履行貸款保證責任和相關的義務，有無違約記錄等。

23.在公積金個人住房貸款中，公積金管理中心的職責不包括( )。

A.制定公積金信貸政策

B.負責信貸審批

C.貸后審核、催收

D.承擔公積金信貸風險

正確答案:C

解析:公積金管理中心基本職責包括制定公積金信貸政策、負責信貸審批和承擔公積金信貸風險。貸后審核、催收是承辦銀行的職責。

24.為應對個人經營貸款風險，銀行應采取相應的防控措施，下列表述錯誤的是( )。

A.貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理

B.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押

C.銀行應在還款日前一定時間內，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金

D.借款人采用抵押擔保的，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于轉移

正確答案:D

解析:貸款抵押手續辦理的相關程序應規范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。故A項正確。謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押，包括自建住房、集體土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業土地及地上定著物、工業用房、倉庫等。故B項正確。在還款日前一定時間內，銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調度，安排好還款資金。故C項正確。借款人以自有或者第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。故D項錯誤。

25.關于銀行的市場定位策略，以下說法不正確的是( )。

A.有些銀行發行的校園卡，在設計上體現出活潑的風格，以迎合年輕客戶群體，這體現了客戶定位策略的思想

B.客戶定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略

C.銀行產品具有同質性，因此產品定位策略無法提高收益

D.聯盟定位策略，使共贏的聯盟伙伴能夠共享客戶資源，可以增強競爭能力

正確答案:C

解析:雖然銀行產品具有同質性，但由于服務水平、人員素質、銀行規模、開發和創新能力等因素的差異，銀行產品有可能表現出價值含量的不同，同時，在產品的開發和創新中，由于各銀行的開發能力和客戶需求不同，開發出的產品功能也就必然會存在差異。因此，抓住產品屬性的特點，進行產品優勢定位，可以節省成本，提高收益。

26.下列屬于我國個人征信系統目前的查詢主體的是( )。

A.商業銀行、金融監管機構、司法部門、個人

B.商業銀行、金融監管機構、擔保機構、個人

C.商業銀行、金融監管機構、司法部門、擔保機構

D.商業銀行、司法部門、擔保機構、個人

正確答案:A

解析:個人征信系統數據的查詢主體包括商業銀行、個人、金融監管機構以及司法部門等政府機構。

27.對于個人住房貸款來說，一般男性自然人的還款期限不超過( )歲。

A.60

B.65

C.70

D.75

正確答案:B

解析:一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。

28.申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供( )。

A.身份證

B.戶口簿

C.學歷證明文件

D.婚姻狀況證明

正確答案:C

解析:

29.商業助學貸款發放流程中，關于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是( )。

A.貸款發放人應告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等

B.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人口頭或書面授權借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

正確答案:B

解析:對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署抵押合同。

30.征信服務中心應當在接到異議申請的( )個工作日內進行內部核查。

A.2

B.3

C.5

D.7

正確答案:A

解析:征信服務中心應在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。

31.經辦銀行發放貸款后，于每季度結束后的( )個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。

A.7

B.10

C.15

D.30

正確答案:B

解析:經辦銀行發放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。

32.商用房貸款審查和審批環節中的主要風險點不包括( )。

A.合同制作不合格

B.對內容審查不嚴

C.未按權限審批貸款

D.業務不合規

正確答案:A

解析:商用房貸款審查和審批環節的主要風險點包括：業務不合規，業務風險與效益不匹配;未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放：審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款;將貸款調查的全部事項委托第三方完成。故本題選A。

33.下列不屬于個人住房貸款合作機構風險的是( )。

A.房產交易登記中心的操作風險

B.中介機構的欺詐風險

C.擔保公司的擔保風險

D.房地產開發商的欺詐風險

正確答案:A

解析:個人住房貸款合作機構風險的表現形式：①房地產開發商和中介機構的欺詐風險：②擔保公司的擔保風險;③其他合作機構風險。在二手房貸款業務中，往往涉及多個社會中介機構，如房屋中介機構、評估機構及律師事務所等。

34.在我國開辦最早、規模最大的個人貸款產品是( )。

A.個人教育貸款

B.個人汽車貸款

C.個人經營類貸款

D.個人住房貸款

正確答案:D

解析:個人住房貸款在各國個人貸款業務中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品。

35.下列不屬于個人汽車貸款特征的是( )。

A.個人汽車貸款是汽車金融服務領域的主要內容之一

B.個人汽車貸款一般不需要采取受托支付的方式

C.個人汽車貸款與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

D.個人汽車貸款風險管理難度相對較大

正確答案:B

解析:個人汽車貸款的特征為：個人汽車貸款是汽車金融服務領域的主要內容之一;個人汽車貸款與汽車市場的多種行業機構具有密切關系;個人汽車貸款風險管理難度相對較大。

36.抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查的內容為( )。

A.抵押物的合法性

B.抵押物未來價值的變化

C.抵押人對抵押物占有的合法性

D.抵押物價值與存續狀況

正確答案:B

解析:采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，需調查抵押物未來價值的變化。

37.個人旅游消費貸款的貸款期限最長不超過( )年(含)，具體期限根據借款人性質分別確定。

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案:D

解析:個人旅游消費貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據借款人性質分別確定。

38.根據《擔保法》的有關規定，下列有關保證責任訴訟時效的表述，符合法律規定的是( )。

A.連帶責任保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效中斷

B.連帶責任保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效不中斷

C.一般保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效不中斷

D.一般保證中，主債務訴訟時效中止，保證債務訴訟時效不中止

正確答案:B

解析:根據《最高人民法院關于適用(中華人民共和國擔保法)若干問題的解釋》第三十六條規定，一般保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效中斷;連帶責任保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效不中斷。一般保證和連帶責任保證中，主債務訴訟時效中止的，保證債務的訴訟時效同時中止。

39.下列關于個人住房貸款的貸款發放條件的表述，錯誤的是( )。

A.確認借款人首付款是否已部分支付到位

B.需要辦理保險、公證等手續的，確認相關手續是否已辦妥

C.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

D.確認貸款的擔保手續是否已落實

正確答案:A

解析:貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件。個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件，其他內容請遵守個人貸款的規定。

40.銀行市場環境分析的主要任務不包括( )。

A.分析購買行為

B.進行市場細分

C.選擇目標市場

D.投入市場資源

正確答案:D

解析:銀行市場環境分析的主要任務包括：①分析購買行為;②市場細分;③目標選擇;④市場定位。

41.銀行個人貸款產品定位的第一步是( )。

A.識別重要屬性

B.制作定位圖

C.執行定位

D.定位選擇

正確答案:A

解析:本題考查銀行個人貸款產品定位的第一步——識別重要屬性。

42.下列關于個人信用貸款的表述，錯誤的是( )。

A.貸款期限超過1年的，一般采取按月還本付息的還款方式

B.無須提供任何擔保

C.貸款額度最高不超過50萬元

D.貸款對象在中國境內有固定住所

正確答案:C

解析:個人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元。對于信用卡來說，有的信用額度甚至只有1000元。

43.下列不能作為個人質押貸款質物的是( )。

A.本票、存款單

B.倉單、提單

C.應收賬款

D.應付賬款

正確答案:D

解析:應付賬款屬于負債，不是資產，不能作為個人質押貸款質物。

44.( )是指借款人每個時間段上以一定比例累進的金額償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。

A.等額累進還款法

B.等比累進還款法

C.組合還款法

D.按月還息、到期一次性還本還款法

正確答案:B

解析:

45.營銷人員的能力要求一般不包括( )。

A.品質

B.技能

C.學歷

D.知識

正確答案:C

解析:銀行營銷人員能力要求一般包括品質、技能和知識。

46.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于( )。

A.借款人還款意愿風險

B.借款人行為風險

C.借款人還款能力風險

D.借款人欺詐風險

正確答案:C

解析:借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的根本保征借款人能否按時足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭收入，或者其他的再融資渠道，這就是所謂的還款能力。本題所述為借款人還款能力風險.

47.鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院( )提供擔保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應的財產能力就可以

正確答案:B

解析:公立醫院屬于以公益為目的的事業單位，不可以提供擔保。

48.下列不完全屬于個人消費貸款的是( )。

A.個人醫療貸款

B.個人旅游貸款

C.個人農戶貸款

D.個人教育貸款

正確答案:C

解析:個人消費貸款是指銀行向個人發放的用于消費的貸款。包括有個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款、個人醫療貸款等。

49.個人汽車貸款中“間客式”與“直客式”運行模式的實質區別是( )。

A.貸款流程不同

B.貸款利率不同

C.審貸責任主體不同

D.貸款發放主體不同

正確答案:C

解析:“間客式”與“直客式”運行模式的實質區別是，在“間客式”模式中銀行審貸責任交給經銷商或第三方，而在“直客式”模式中，則是由銀行負責客戶的資信調查和信貸審批。

50.個人信用交易信息不包括( )。

A.信用報告查詢信息

B.貸記卡記錄

C.準貸記卡記錄

D.貸款信息

正確答案:A

解析:A項內容屬于特殊信息。

51.個人向銀行申請商業性房地產信貸，房屋套數的認定是以( )為單位。

A.借款人、配偶及未成年子女

B.借款人及其配偶

C.借款人、配偶及子女

D.借款人本人

正確答案:A

解析:個人向銀行申請商業性房地產信貸，房屋套數的認定是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認定房貸次數。

52.在個人汽車貸款中，如借款所購車輛為商用車，借款人還需要提供( )。

A.機動車行駛證

B.機動車統一購車發票

C.所購車輛可合法用于運營的證明

D.附加稅完稅證明

正確答案:C

解析:借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議和租賃協議等。

53.借款人在合同履行期間申請調整分期還款額，在提前部分還款后，對于希望保持原貸款期限不變，僅調整分期還款額的申請，銀行應在辦理完提前部分還款手續后，按( )重新計算分期還款額。

A.貸款余額、剩余貸款期限

B.已還貸款額、貸款期限

C.貸款余額、已還貸款期數

D.借款期限

正確答案:A

解析:借款人提前部分還款后，對于希望保持原貸款期限不變，僅調整分期還款額的申請，銀行應在辦理完提前部分還款手續后，按貸款余額、剩余貸款期限重新計算分期還款額。

54.以下關于個人貸款還款方式的表述，正確的是( )。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

正確答案:C

解析:等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定額度累進的金額還款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。

55.下列關于個人標準信用信息基礎數據庫信息采集的說法，錯誤的是( )。

A.當客戶通過銀行辦理信用卡業務時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數據庫

B.個人標準信用信息基礎數據庫可通過與公安等部門的系統對接采集居民身份信息、個人手機費、社保金信息

C.個人征信系統采集到信息后，要按照數據主體對數據進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案

D.個人征信系統采集到數據后，要結合商業銀行的意見對個人進行信用評分

正確答案:D

解析:個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業銀行和征信服務中心不增加任何主觀判斷。

56.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由( )承擔階段性保證責任。

A.借款人所在單位

B.開發商

C.中介機構

D.擔保機構

正確答案:B

解析:在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任。

57.銀行向大學生發放的國家助學貸款，用于( )的部分，應當采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年(期)發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.生活費

B.住宿費和生活費

C.學費和住宿費

D.學費和生活費

正確答案:C

解析:對國家助學貸款而言，學費和住宿費貸款，銀行應當采用貸款人受托支付方式，向借款人交易對象(即借款人所在學校)支付，按學年(期)發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。

58.境外人士在上海地區購買住宅，必須出具在境內居住滿( )年的證明。

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案:A

解析:境外人士在上海地區購買住宅，必須出具在境內居住滿1年的證明。

59.張老突患中風昏迷，亟需10萬元醫療費用，擬向銀行申請個人醫療貸款。下列不能作為借款人的是( )。

A.張老在政府工作的女兒

B.張老的配偶

C.張老本人

D.張老在銀行工作的兒子

正確答案:C

解析:個人醫療貸款的貸款對象需滿足的條件之一就是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，題干介紹張老突患中風昏迷，已經沒有完全民事行為能力，因此不能作為借款人。

60.個人經營貸款調查應( )。

A.實地調查與間接調查并行

B.實地調查為主、間接調查為輔

C.實地調查或間接調查

D.間接調查為主、實地調查為輔

正確答案:B

解析:個人經營貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場審核、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

61.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于( )所有。

A.職工個人

B.職工個人和國家

C.職工個人、繳存單位和國家

D.職工個人和繳存單位

正確答案:A

解析:《住房公積金管理條例》規定，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。

62.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是( )。

A.借款人直接提取現金

B.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

C.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

D.售房人直接提取現金

正確答案:B

解析:除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。

63.個人貸款調查應以( )方式為主。

A.電話查詢

B.簡介查詢

C.信息查詢

D.實地查詢

正確答案:D

解析:貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。

64.王小姐首次購置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價132萬元人民幣，由于資金有限，擬辦理商業住房按揭貸款，最多能申請到的貸款金額是人民幣( )萬元。

A.79.2

B.92.4

C.105.6

D.112.2

正確答案:C

解析:個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數量來確定;對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付比例不得低于30%;對已利用貸款購買住房由申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于40%。從控制風險的角度，個人住房貸款的首付比例應隨購買住房套數的增加而提高。由以上規定，并結合條件可知，王小姐首付應不低于20%，即房屋價格剩余的80%可以用來進行按揭貸款，因此貸款額度最高可為132×80%=105.6(萬元)。

65.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的__________ 個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的_________ 個工作日內進行內部核查。( )

A.2;2

B.2;5

C.5;5

D.5;10

正確答案:A

解析:中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查，A項正確。

66.個人住房貸款中開發商提供階段性擔保的時間是( )。

A.貸款發放日至貸款行收到房產證期間

B.貸款發放日至借款人取得契證期間

C.貸款發放日至貸款行取得他項權證期間

D.辦妥抵押登記前

正確答案:D

解析:在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。抵押加階段性保證人通常是借款人所購住房的開發商或售房單位，且與銀行簽訂了《商品房銷售貸款合作協議書》。在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任，而在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。

67.在個人貸款中，信用風險的表現不包括( )。

A.還款能力風險

B.還款意愿風險

C.違約風險

D.欺詐風險

正確答案:C

解析:在個人貸款中，信用風險的表現形式有還款能力風險、還款意愿風險和欺詐風險。

68.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為()萬元。

A.16

B.18.2

C.14

D.20.8

正確答案:A

解析:對于個人汽車貸款，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。

69.以抵押擔保方式申請個人經營貸款.銀行除調查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外，還應重點調查( )。

A.抵押物的市場價值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

正確答案:A

解析:以抵押擔保方式申請個人經營貸款，銀行除調查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外，還應重點調查抵押物的市場價值。

70.對于個人質押貸款的貸款期限，一般不超過( )。

A.質物的有效期

B.3年

C.5年

D.1年

正確答案:A

解析:對于個人質押貸款的貸款期限，一般規定不超過質物的到期日。

71.關于個人不可循環授信額度，下列說法錯誤的是( )。

A.如果額度仍然在有效期內，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環使用

C.該類業務中，根據設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據每次單筆貸款出賬金額累計計算

正確答案:A

解析:個人不可循環授信額度是指根據每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環使用。即使額度仍然在有效期內，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，也不能再出賬。故A項錯誤。

72.以下是國家助學貸款和商業助學貸款共同原則的是( )。

A.風險補償

B.有效擔保

C.信用發放

D.專款專用和按期償還

正確答案:D

解析:國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則;商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

73.在進行個人住房貸款的貸前調查時，對開發商及樓盤項目的調查不包括( )。

A.對開發商競爭對手資信的審查

B.對開發商資信的審查

C.對項目本身的審查

D.對項目的實地考察

正確答案:A

解析:在進行個人住房貸款的貸前調查時，對開發商及樓盤項目的調查不包括對開發商競爭對手資信的審查。

74.個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款，例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以( )最為常用。

A.一次還本付息法和等額本息還款法

B.一次還本付息法和組合還款法

C.等比累進還款法和等額累進還款法

D.等額本息還款法和等額本金還款法

正確答案:D

解析:個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。

75.下列關于國家助學貸款發放特點的說法中，錯誤的是( )。

A.幫助借款人支付在校期間的學費

B.幫助借款人支付在校期間的日常生活費

C.由財政部設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息

D.運用金融手段支持教育，資助經濟困難學生完成學業

正確答案:C

解析:國家助學貸款是由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息。

76.國家助學貸款的期限最長不超過( )年。

A.5

B.6

C.8

D.20

正確答案:D

解析:國家助學貸款管理辦法規定借款必須在畢業后6年內還清，貸款期限最長不得超過20年。故本題選D。

77.下列權利憑證中，( )不能作為個人住房貸款質押擔保的質物。

A.國家重點建設債券

B.個人活期儲蓄存折

C.個人定期儲蓄存款存單

D.1999年以后財政部發行的憑證式國債

正確答案:B

解析:采用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規定的企業債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。個人活期儲蓄存折不包括在內。

78.個人貸款中的操作風險屬于( )。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.不可分散風險

D.市場風險

正確答案:B

解析:個人貸款中的操作風險屬于非系統性風險。

79.借款人申請商用房貸款的，需要滿足一定的條件，下列說法不正確的是( )。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.有當地常住戶口或有效居留身份

C.先付清不低于商用房全部價款60%以上的首期付款

D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任

正確答案:C

解析:正確的說法應該是先付清不低于商用房全部價款50%以上的首期付款。

80.對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是( )。

A.與借款人協商變賣

B.提起訴訟

C.申請強制執行

D.自行拍賣

正確答案:D

解析:抵押物處置可與借款人協商變賣、提起訴訟或申請強制執行。

81.機構汽車貸款，是指貸款人對除( )以外的法人、其他機構及組織發放的用于購買汽的貸款。

A.制造商

B.經銷商

C.自然人

D.運營商

正確答案:B

解析:機構汽車貸款是指貸款人對除經銷商以外的法人、其他經濟組織發放的用于購買汽車的貸款。

82.商業銀行應在收到征信服務中心的復核通知之日起( )個工作日內給予回復。

A.3

B.5

C.10

D.15

正確答案:B

解析:當征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按照有關規定的程序及時向商業銀行發出復核通知.商業銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。

83.可以采取借款人自主支付方式進行的是( )。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用現金結算方式的

C.貸款資金用于生產經營且金額不超過60萬元人民幣的

D.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

正確答案:D

解析:個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款。經借款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的;②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的;③貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的;④法律法規規定的其他情形。

84.公積金個人住房貸款，承辦銀行定期向有關公積金管理中心移交和報送的資料中，不包括( )。

A.公積金貸款回收資料

B.公積金貸款利率信息

C.公積金貸款逾期信息

D.公積金貸款結清情況

正確答案:B

解析:按照公積金管理中心委托要求，承辦銀行定期(按日)將有關公積金管理中心的賬戶記賬回單、公積金貸款回收、逾期及結清等資料移交和報送公積金管理中心。

85.目前。個人信用報告主要用于( )。

A.銀行的各項消費信貸業務

B.商業賒銷

C.信用交易

D.招聘

正確答案:A

解析:目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用于各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。

86.以下不屬于銀行市場環境中的宏觀環境的是( )。

A.物價水平

B.國際互聯網的發展和應用

C.競爭對手的市場份額

D.勞動力的結構與素質

正確答案:C

解析:C項屬于微觀環境。

87.引起銀行利益損失的還款能力風險不包括( )。

A.借款人經濟狀況嚴重惡化

B.借款人偽造的個人信用資料

C.借款人喪失行為能力

D.利率上升

正確答案:B

解析:從信用風險的角度來看，還款能力體現的是借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力。個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關。我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險。

88.( )，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

A.等額累進還款法

B.等比累進還款法

C.組合還款法

D.按月還息、到期一次性還本還款法

正確答案:D

解析:

89.以下不屬于個人耐用消費品貸款中所指的耐用消費品的是( )。

A.家用電器

B.健身器材

C.汽車

D.家具

正確答案:C

解析:耐用消費品通常指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

90.個人住房貸款的支付方式有__________ 和 __________ 兩種方式。( )

A.委托扣款;柜面還款

B.定期扣款：柜面還款

C.代理還款;委托劃款

D.代理還款，柜面還款

正確答案:A

解析:個人住房貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。

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