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經(jīng)濟師考試中級經(jīng)濟基礎(chǔ)輔導(dǎo)資料：中央銀行

(一)中央銀行制廈

中央銀行也稱貨幣當局。它是不同于一般商業(yè)銀行的金融機構(gòu)，處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)，具有特殊的地位。它是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，.具有國家行政管理機關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。它的主要任務(wù)：一是制定和實施貨幣政策，調(diào)控宏觀金融;二是實施金融監(jiān)管，維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行。

中央銀行制度是指由中央銀行代表國家管理一國金融業(yè)，并以其為核心構(gòu)成商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)為融資媒體的金融體制。中央銀行制度的形成是與中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展聯(lián)系在一起的。

1.建立中央銀行制度的必要性

中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展，經(jīng)歷了一個漫長的歷史階段。從中央銀行的起源和大多數(shù)國家設(shè)立中央銀行的情況看，中央銀行制度的建立，大致出于這樣四個方面的需要：

(1)集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要。在當代銀行券已轉(zhuǎn)化為具有紙幣性質(zhì)的信用貨幣，集中銀行券發(fā)行權(quán)的問題也就轉(zhuǎn)化為集中貨幣發(fā)行權(quán)問題了。而貨幣的發(fā)行必須集中于代表國家意志的機構(gòu)。因此，為滿足國家集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要，必須建立能夠代表國家意志的中央銀行。

(2)代理國庫和為政府籌措資金的需要。政府財政需要有一個金融機構(gòu)來辦理國庫的貨幣收支業(yè)務(wù)，接受國庫存款和為政府籌措資金。為滿足代理國庫和為政府籌措資金的需要，必須建立能夠代表國家意志，又不以盈利為目的的中央銀行。

(3)管理金融業(yè)的需要。銀行業(yè)不同于一般工商企業(yè)，銀行倒閉很可能產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，嚴重時會引發(fā)金融危機。因此，為滿足國家管理金融業(yè)的需要，必須建立與商業(yè)銀行有業(yè)務(wù)聯(lián)系、具有集中商業(yè)銀行現(xiàn)金準備并向商業(yè)銀行提供信用等手段的中央銀行。

(4)國家對社會經(jīng)濟發(fā)展實行干預(yù)的需要。在貨幣經(jīng)濟和信用經(jīng)濟高度發(fā)達的當代，中央銀行通過調(diào)節(jié)貨幣供給、控制信用規(guī)模，可以對諸如經(jīng)濟增長、增加就業(yè)、穩(wěn)定物價等宏觀經(jīng)濟問題產(chǎn)生有效的影響力。

2.中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

中央銀行是伴隨著資：本主義銀行業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生的，獨占銀行券的發(fā)行權(quán)是其產(chǎn)生的第一個標志。隨著資本主義由競爭走向壟斷，各國中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展的進程并不一致，大體如下：

(1)由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化為中央銀行。在資本主義銀行的發(fā)展初期，銀行券的發(fā)行是分散進行的。隨著銀行業(yè)的集中與壟斷，銀行券的發(fā)行也逐漸集中到幾家信譽高、實力雄厚的大銀行。最后，國家通過法律剝奪了一般商業(yè)銀行的銀行券發(fā)行權(quán)，而將銀行券的發(fā)行集中于某家大銀行。

(2)專門設(shè)置的中央銀行。這類中央銀行一般建立得較晚，較典型的是美國的聯(lián)邦儲備體系。直到一戰(zhàn)前夕的1913年，美國通過了《聯(lián)邦儲備條例》，建立起它的中央銀行——美國聯(lián)邦儲備體系。二戰(zhàn)前后，許多發(fā)展中國家(包括當時的中國)，紛紛建立起自己的中央銀行。

(3)由綜合型銀行改革為單一職能的中央銀行。這種情況主要是在原計劃經(jīng)濟國家，如蘇聯(lián)、東歐各國及新中國。蘇聯(lián)國家銀行建立于1921年，是一家既行使中央銀行職能又從事具體的貨幣信貸業(yè)務(wù)的綜合性銀行。

3.中央銀行獨立性的起源及其發(fā)展

中央銀行獨立性的問題其實質(zhì)就是如何處理中央銀行和政府之間的關(guān)系，即中央銀行對政府直接負責還是對政府相對負責的問題。

總的來說，支持中央銀行獨立性的主要理由是，民主社會中的政治蒙更關(guān)注的是短期利益，為了討好選民，他們更樂于采用膨脹性的政策以促進經(jīng)濟發(fā)展、增加就業(yè)。因此，如果貨幣政策較多地受到政府意志的影響，便會帶有較強的通貨膨脹傾向。有些經(jīng)濟學(xué)家還提出政治性商業(yè)周期理論來描述政治家對經(jīng)濟活動的影響。

反對中央銀行獨立性的理由則認為，貨幣政策作為國家宏觀經(jīng)濟管理的重要組成部分，必須和財政政策及其他政策有效地配合，才能取得長期的效果。況且，有證據(jù)表明，中央銀行并不一定總能夠比政府作出更明智的判斷。

從這個角度來看中央銀行的歷史，我們可以發(fā)現(xiàn)它的獨立性問題經(jīng)歷了中央銀行高度獨立、中央銀行基本不獨立到中央銀行相對獨立的發(fā)展歷程。

第一次世界大戰(zhàn)之前，中央銀行處于高度獨立的階段，由于這一時期處于自由競爭資本主義時期，中央銀行實際的職能還限于維持銀行券和黃金的自由兌換。

從第一次世界大戰(zhàn)到上世紀70年代初，中央銀行作為政府的職能部門，基本上不獨立。特別是上世紀30年代世界性經(jīng)濟危機的出現(xiàn)，以凱恩斯為首的國家干預(yù)經(jīng)濟理論的流行，使得中央銀行的獨立性大大削弱。

從上世紀70年代至今是中央銀行相對獨立階段。70年代出現(xiàn)了經(jīng)濟衰退和通貨膨脹并存的局面。以弗里得曼為代表的貨幣主義思潮抬頭。各個國家都減少了政府對中央銀行的干預(yù)。1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《銀行業(yè)有效監(jiān)管的核心原則》，明確提出：“在一個有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行組織監(jiān)管的每個機構(gòu)要有明確的責任和目標，并應(yīng)享有工作上的自主權(quán)和充分的資源。”“為有效執(zhí)行其任務(wù)，監(jiān)管者必須具備操作上的獨立性、現(xiàn)場和非現(xiàn)場收集信息的手段和權(quán)力以及貫徹其決定的能力。”

(二)中央銀行的職責和業(yè)務(wù)活動特征

中央銀行是國家干預(yù)經(jīng)濟、調(diào)節(jié)全國貨幣流通與信用的金融管理機關(guān)。中央銀行的這一性質(zhì)可從其職能中得到進一步的說明。中央銀行是金融管理機構(gòu)，它代表國家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策，其主要管理職責，都是寓于金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營過程之中的。那就是利用其所擁有的經(jīng)濟力量，如貨幣供應(yīng)量、利率等，對金融領(lǐng)域乃至整個經(jīng)濟領(lǐng)域的活動進行管理、控制和調(diào)節(jié)。中央銀行的這些特點決定了其活動的特征：

(1)不以盈利為目的。中央銀行以金融調(diào)控為己任，穩(wěn)定貨幣、促進經(jīng)濟發(fā)展是其宗旨。如果以盈利為目的，勢必導(dǎo)致為追求利潤而忽略甚至背棄金融監(jiān)督管理的這一宗旨。

(2)不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)，即不對社會上的企業(yè)、單位和居民個人辦理存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)，只與政府或商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)生資金往來關(guān)系。

(3)在制定和執(zhí)行貨幣政策時，中央銀行具有相對獨立性，不應(yīng)受到其他部門或機構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。

(三)中央銀行的主要業(yè)務(wù)

1.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)

貨幣發(fā)行是中央銀行的主要業(yè)務(wù)。貨幣發(fā)行是指一國貨幣當局投放現(xiàn)金的業(yè)務(wù)。在許多國家，中央銀行獨家控制貨幣的發(fā)行，根據(jù)經(jīng)濟運行的情況，合理調(diào)節(jié)市場流通中貨幣的數(shù)量，保持幣值的穩(wěn)定。中國人民銀行是我國法定的唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)，負責貫徹貨幣發(fā)行政策，組織人民幣(法定貨幣)發(fā)行業(yè)務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》(簡稱《中國人民銀行法》)第22條規(guī)定：“中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定，動用發(fā)行基金。”

2.對銀行的業(yè)務(wù)

對銀行提供的服務(wù)具體表現(xiàn)在三個方面：

(1)集中準備金。為了保證商業(yè)銀行的清償能力，防止銀行破產(chǎn)使存戶受損，中央銀行以法律形式規(guī)定了繳存中央銀行的存款準備金比率。中央銀行則通過這部分存款準備金來管理商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)。

(2)最后貸款人。當商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)感到資金不足時，可獲得中央銀行的信用支持。中央銀行的信貸業(yè)務(wù)主要有接受商業(yè)銀行提交的有價證券作為抵押物而向商業(yè)銀行提供的再抵押放款、為商業(yè)銀行貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)的再貼現(xiàn)和再貸款三種方式。

(3)全國清算。各商業(yè)銀行都向中央銀行繳存存款準備金，并在中央銀行開立往來賬戶。它們之間由于交換票據(jù)所產(chǎn)生的應(yīng)收、應(yīng)付款項，可以通過在中央銀行的往來賬戶辦理非現(xiàn)金結(jié)算。此項業(yè)務(wù)為中央銀行主要的中間業(yè)務(wù)，并由此使中央銀行成為全國金融業(yè)的清算中心。

3.對政府的業(yè)務(wù)

作為國家的銀行，中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務(wù)。主要體現(xiàn)在以下五個方面：

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（責任編輯：中大編輯）

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