三、商業銀行（熟悉）

1、商業銀行的性質

商業銀行在一國的金融體系中居主體地位，是世界各國現代銀行中最基本、最典型的銀行組織形式。商業銀行的經營活動隨著世界經濟形勢的發展而逐步拓寬。目前各國商業銀行除了吸收資金、發放貸款和投資等主要業務外，還開展各種國際業務、外匯業務、黃金買賣、租賃信托、咨詢等多種業務。

例題：（   ）是世界各國現代銀行中最基本、最典型的銀行組織形式。

A、中央銀行B、商業銀行C.政策性銀行D.非銀行金融機構答案：B解析：商業銀行在一國的金融體系中居主體地位，是世界各國現代銀行中最基本、最典型的銀行組織形式。

2、商業銀行的職能

（1）充當信用中介這是商業銀行的最基本職能。商業銀行一方面通過吸收存款等銀行的負債業務將社會上各方面暫時閑置的貨幣資金聚集起來；另一方面又通過貸款等銀行的資產業務將所集中的貨幣資金投向需要貨幣資金的企業和部門。商業銀行在這里充當受授信用的中介，使社會資金得到有效的運用。

（2）變貨幣收入為貨幣資本由于商業銀行具有信用中介職能，能把社會各主體的收入集中起來再運用出去，從而把非資本的貨幣轉化為資本，擴大了社會資本總量，加速了資本的流通和擴張，有利于社會再生產的進行。

（3）充當支付中介商業銀行為顧客辦理與貨幣收付有關的技術性業務，例如保管貨幣、貴重金屬、證券，以及辦理現金收付和存款轉賬等，從而成為客戶的“賬房”和“出納”。

（4）創造派生存款和信用流通工具商業銀行在信用中介職能的基礎上，通過存貸業務的開展，能夠創造派生存款。創造派生存款是現代商品銀行持有的職能。

3、商業銀行的類型和組織

（1）商業銀行的類型從商業銀行的業務經營范圍劃分，西方商業銀行有兩大類型：職能分工型和全能型。

職能分工型是指商業銀行根據法律規定，主要經營短期工商信貸業務。全能型商業銀行也稱為綜合型商業銀行，是指商業銀行可以經營一切金融業務，包括各種期限和種類的存貸款，各種證券買賣以及信托、支付清算等金融業務。

（2）商業銀行的外部組織形式商業銀行的外部組織形式是指商業銀行在社會經濟生活中的存在形式。歸納起來，有如下幾種形式。

1）單元銀行制。也稱單一或獨家銀行制，指業務只由一個獨立的銀行機構經營而不設分支機構的銀行組織形式。目前只有美國采取這種形式。

2）總分行制。亦稱分支行制，指在大城市設立總行，并在該市及國內或國外各地設立分支機構的銀行組織形式。目前，世界上大多數國家均采用這種形式。

3）集團銀行制。亦稱持股公司制，指由一個集團成立股權公司，再由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行，這些銀行在法律上仍然保持獨立性，但業務經營都由同一股權公司所控制的銀行組織形式。

4）連鎖銀行制。也稱聯合銀行制，指兩家以上商業銀行受控于同一人或同一集團，但又不以股權公司形式出現的銀行組織形式。這種組織形式下的成員銀行，在法律上是獨立的，但實際上所有權由一人或一個集團控制。

例題：下列屬于商業銀行外部組織形式的包括（   ）。

A、單元銀行制B、總分行制C.決策機構D.連鎖銀行制答案：ABD解析：商業銀行的外部組織形式有：單元銀行制、總分行制、集團銀行制、連鎖銀行制。

（3）商業銀行的內部組織結構商業銀行的內部組織機構通常由決策機構、執行機構和監督機構組成。決策機構包括股東大會、董事會；執行機構包括總經理（行長），以及總經理（行長）領導下的各業務部門和職能部門；監督機構主要有監事會和各種檢查委員會。

我國《商業銀行法》規定：設立商業銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。城市合作商業銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，農村合作商業銀行的注冊資本最低限額為5 000萬元人民幣。商業銀行應當遵守資產負債比例管理的規定，要求商業銀行資本充足率不低于8％，貸款余額與存款余額的比例不得超過75％，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％。

例題：設立商業銀行的注冊資本最低限額為（   ）元人民幣。

A、1億B、5億C.10億D.20億答案：C解析：我國《商業銀行法》規定：設立商業銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。

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（責任編輯：中大編輯）

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