金融知識

一、內容提要：1、金融概述2、金融體系3、貨幣體系與貨幣政策4、金融業務5、金融市場

二、考試目的和考試要求：本部分的考試目的是測試應考人員對金融基礎知識的掌握程度。重點考察應考人員對金融的基本概念，金融工具的特征、種類以及幾種主要的金融工具，貨幣體系和貨幣政策等基礎知識的熟悉和掌握程度。本講的考試基本要求包括：掌握：信用的概念和幾種主要的信用形式，貨幣政策目標和貨幣政策工具，金融市場的分類。

熟悉：金融活動的概念和資金融通方式分類，金融工具的概念和特征，中央銀行的性質、職能，商業銀行的性質、職能、類型和組織結構，商業銀行的負債業務、資產業務、中間業務和金融信托投資業務，金融市場的含義與構成要素。

了解：金融的概念，貨幣的概念，金融體系的概念，我國金融體系，政策性銀行的特征與種類，貨幣供給層次、通貨膨脹的含義和類型、通貨緊縮的含義。

三、內容輔導：本章涉及有關的法律、法規：1、《中華人民共和國中國人民銀行法》；2、《中華人民共和國商業銀行法》。

第一節金融概述

一、金融的概念（了解）

現代意義的金融是指貨幣資金的融通，其中融通的主要對象是貨幣和貨幣資金，融通的方式是有借有還的信用方式，而組織融通的機構則為銀行及其他金融機構。因此，金融的概念延伸到金融資產和金融市場，涉及貨幣、信用和銀行等諸范疇以及它們之間的內在聯系。

例題：金融是指貨幣資金的融通，其中融通的主要對象是（   ）。

A、貨幣B、實物C.貨幣資金D.財產E、信用答案：AC解析：金融是指貨幣資金的融通，其中融通的主要對象是貨幣和貨幣資金。

二、貨幣（了解）

貨幣是充當一般等價物的特殊商品，是商品交換的媒介，是商品交換發展到一定階段的產物。貨幣具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣職能幾個職能，其中，價值尺度、流通手段和支付手段是貨幣的基本職能。

價值尺度：貨幣在衡量并表示商品價值量大小時，執行價值尺度職能。

流通手段：當貨幣在商品交換中起媒介作用時，執行流通手段職能。

貨幣貯藏：當商品賣后沒有隨之以購買，則貨幣會退出流通而處于靜止狀態，即發揮貯藏手段職能。

支付手段：在償還賒銷款項時，貨幣已經不是作為商品交易的媒介，而是作為價值的獨立存在進行單方面轉移貨幣作為單方向轉移時，執行支付手段職能。

貨幣的具體形態隨著商品經濟的發展不斷演變。最初的形態是實物貨幣。

我國的法定貨幣是人民幣，屬于信用貨幣類型。人民幣存在兩種具體形態：一是人民幣票券，習慣上稱為現金；二是銀行存款。它們在流通中行使貨幣的各種職能。人民幣的單位為元，輔幣單位為角、分。

例題（判斷）：人民幣存在兩種具體形態：一是人民幣票券，習慣上稱為現金；二是銀行存款。（）

答案：對例題（判斷）：貨幣的具體形態隨著商品經濟的發展不斷演變。最初的形態是一種信用貨幣。（    ）

答案：錯解析：貨幣的具體形態隨著商品經濟的發展不斷演變。最初的形態是一種實物貨幣。

三、信用（掌握）

1、信用的概念信用是指經濟活動中的一種借貸行為，是以償還和付息為條件的價值單方面讓渡。信用是隨著商品生產和貨幣流通的發展而產生和發展起來的。

2、信用形式信用形式是表現信用關系的具體形式。隨著商品經濟的發展，為了滿足各種融資的需要，出現了多種信用形式。主要的信用形式有：（1）商業信用商業信用是指企業之間相互提供的、與商品交易直接聯系的信用形式。如企業間商品賒銷和預付貨款等。在發生商業信用過程中，一般要“立字為據”作為債權債務關系的證明，如商業票據。商業信用的積極意義是有利于促進商品銷售，但存在范圍有限的局限性。

（2）銀行信用銀行信用是指銀行以貨幣形式向企業或個人提供的信用，包括三個方面：一是銀行以吸收存款、辦理結算等形式，籌集社會各方面的閑散資金；二是通過貸款等形式運用所籌集到的資金；三是銀行為商品交易雙方提供信用保障，如提供保函、信用證服務等，也是以銀行持有的貨幣資金做保障。

銀行信用是目前主要的信用形式，可以彌補商業信用的不足，是國家調節經濟的重要手段。此外，商業信用和國家信用等形式的發展往往依賴銀行信用的支持。

（3）國家信用國家信用是指政府的借貸行為，主要形式是由政府發行債券以籌措資金。作為國家信用的工具是公債和國庫券。以及政府對外擔保等。

政府發行債券有兩種情況：一是發行短期國庫券，期限在一年之內，目的是解決財政先支后收的矛盾；二是發行長期公債，以籌措資金彌補當年財政收支赤字或進行長期投資。

（4）消費信用消費信用是指企業或金融機構對消費者個人提供的信用，一般直接用于生活消費。消費信用有兩種類型：一是類似商業信用，由企業以賒銷或分期付款方式將消費品提供給消費者；二是屬于銀行信用，由銀行等金融機構以抵押貸款方式向消費者提供資金。消費信用的作用主要是促進商品流通，引導居民消費。

（5）民間信用民間信用是指個人之間相互以貨幣或實物提供的信用。

例題：信用形式是表現信用關系的具體形式，它包括（   ）。

A、商業信用B、銀行信用C.社會信用D.消費信用E、民間信用答案：ABDE解析：信用形式是表現信用關系的具體形式。包括：商業信用、銀行信用、國家信用、消費信用、民間信用。

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（責任編輯：中大編輯）

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